صندوق تقاعد الطليعة الهدف 2045 هو صندوق يهدف إلى مساعدة المستثمرين الأصغر سنا على إنقاذ التقاعد. ويستخدم مزيج من الصناديق المشتركة الطليعة الأخرى لإنشاء محفظة متنوعة التي ترجح بشدة للأسهم، ومن ثم يستخدم مسار الإنزلاق لتحويل تدريجيا محفظة أكثر تحفظا، كما يقترب تاريخ التقاعد المستهدف. ويخصص الصندوق 54٪ من الأسهم المحلية، و 36٪ للأسهم العالمية، و 7٪ من السندات المحلية، و 3٪ من السندات الدولية.

صندوق التقاعد المستهدف 2045 هو واحد من اثني عشر صندوقا مستهدفا في تاريخ التجزئة تقدمه شركة فانغوارد والتي تغطي تواريخ التقاعد المحتملة على مدى خمس سنوات. وازدادت شعبية الأموال المستهدفة في تاريخها كخيار استثماري متكامل يضبط المخاطر مع مرور الوقت. ويمكن استثمار المستثمرين بشكل أكبر في الأسهم بينما هم أصغر سنا من أجل التركيز على النمو طويل الأجل لرأس المال. ومع اقتراب التقاعد، يصبح الحفاظ على الأصول هدفا أساسيا. ويأخذ الصندوق هذه الأهداف في الاعتبار تلقائيا، لذا لا يتطلب الأمر سوى القليل من التدخل اليدوي من المستثمر. وعلاوة على ذلك، تكثفت المنافسة في مجال الأموال المخصصة للهدف، مما أدى إلى خفض رسوم الإدارة لصالح المستثمرين.

على مدى فترة الخمس سنوات المنتهية في 31 ديسمبر 2015، حققت محفظة الأسهم الثقيلة في الصندوق للمساهمين عائد سنوي متوسط ​​قدره 8٪. تحت أرقام العائد عالية المستوى هي بعض اتجاهات الأداء التي تظهر.

أبريل أداء أفضل

وكان شهر أبريل قوية على نحو غير عادي لهذا الصندوق. وخالل السنوات الخمس من 2011 إلى 2015، بلغ متوسط ​​عائد الصندوق 1. 4٪ خالل شهر أبريل. وعلى مدى فترة السنوات العشر الممتدة من عام 2006 إلى عام 2015، عاد الصندوق إلى 2 في المائة في المتوسط.

لم يكن شهر نيسان / أبريل فقط أفضل شهر أداء لهذا الصندوق المستهدف، بل كان متسقا بشكل لا يصدق أيضا. وقد حقق الصندوق عائدا إيجابيا في جميع الشهور باستثناء السنوات الماضية. نيسان / أبريل كان مجرد شهر خاسر في عام 2012، وكانت الخسارة متواضعة 0. 8٪.

ضعف نهاية العام

كان تحول التقويم فترة أضعف عادة لهذا الصندوق. وخالل فترة الخمس سنوات من عام 2011 إلى عام 2015، بلغ متوسط ​​هذا الصندوق أكثر من 2٪ خالل شهر ديسمبر. يناير كان يميل إلى أن يكون ضرب جدا أو تفوت. في حين أن الأداء العام في يناير كان ثابتا، شهدت أربع من السنوات الخمس الماضية التحركات لأكثر من 3٪ خلال ذلك الشهر.

بلغ متوسط ​​خسارة الصندوق 1٪ في ديسمبر على مدى السنوات العشر الماضية. وقد انخفض شهر يناير بنسبة 0٪ 5 في المتوسط، حيث سجل الصندوق خسائر في ست سنوات من السنوات التسع الماضية.

الأشهر المبكرة قد تفوقت

كانت أشهر فبراير ومارس ونيسان / أبريل من العام الذي شهد فيه الصندوق تاريخيا معظم عائداته.وعلى مدى السنوات العشر الماضية، حقق الصندوق مكاسب متوسطة بلغت 7٪ في فبراير و 2٪ في مارس و 2. 8٪ في أبريل.

شهدت فبراير سلسلة من ست سنوات متتالية من المكاسب قبل أن تنخفض بنسبة 0. 8٪ في عام 2016. شهدت مارس مكاسب في سبع من السنوات الثماني الماضية. وقد حققت نيسان / أبريل مكاسب في تسع من السنوات العشر الأخيرة.

التقلب الشهري الكبير

تميل الأموال المستثمرة في الأسهم أساسا إلى إظهار التقلبات، ولم يكن صندوق التقاعد المستهدف لعام 2045 استثناء. وخلال فترة الستين شهرا الممتدة من عام 2011 إلى عام 2015، شهد الصندوق تحركات تزيد عن 4 في المائة في 14 شهرا من تلك الأشهر. وبالتالي، فإن الصندوق قد جعل تحركات سعر السهم كبيرة ما يقرب من 25٪ من الوقت. ومن بين الملاحظات ال 14، أظهرت 10 أشهر التحركات صعودا. وخلال فترة الخمس سنوات السابقة لذلك، والتي شملت الأزمة المالية 2008 إلى 2009، قدم الصندوق 4٪ التحركات الشهرية في 18 من 60 شهرا. وشهدت ثمانية من تلك الشهور خسائر، في حين كانت العشرة الباقية مكاسب.