مستشارو الاستثمار هم مزيج من مديري الأموال والمعلمين الماليين والمستشارين. هذا هو الدور الأخير من المستشار الذي يصبح مهما مع تقلبات السوق يتصاعد. تعلم التعامل مع مخاوف العملاء الاستثمار والقلق يجعل المستشار المالي داعية أفضل لعملائها.

للحفاظ على التقلب في الخليج، يمكن للمستشار تثقيف العميل حول عوائد السوق والتاريخ، وأهمية تنويع الأصول، وكيفية إدارة المخاوف المتوقعة التي ترافق انخفاض السوق.

كن استباقيا، وليس رد الفعل

تعيين المرحلة في وقت مبكر للتعامل مع قطرات السوق لا مفر منه. يبدأ التعليم الاستثماري والتعاون عندما يمشي العميل من خلال الباب. إعداد العميل من خلال تضمين تحمل المخاطر والمخاطر القدرة مسابقة والمحادثة. تقوم هذه الأدوات بإعلام المستشار حول كيفية تفاعل العميل مع الصعود والهبوط العادي في قيم الأصول. محادثات المخاطر على نحو سلس الطريق لإنشاء محفظة العملاء.

بعد ذلك، يمكن للمستشار أن يتضمن محادثة حول خصائص أصول الاستثمار كجزء من دور اختصاصي التوعية. عندما يفهم العميل عوائد السوق التاريخية، فهي أفضل تجهيزا للتعامل مع التقلب. كيف يكون مستشار مالي أعلى .

من 1928 إلى 2013، كان متوسط ​​العائد لفئات الأصول الرئيسية 9. 55٪ ل S & P 500 (وكيل ل وسوق الأوراق المالیة الأمریکیة)، و 4. 93٪ لشرکة الخزانة العشر سنوات (إبلاغ فئة أصول السندات)، وحصة سندات الخزانة لمدة 3 أشھر (بدیل نقدي).

هذه العائدات السنوية المتوسطة جيدة وجيدة، ولكن العميل يحتاج إلى فهم التقلبات أو الانحراف المعياري لهذه الفئات من الأصول أيضا. مخاطر سوق الأسهم: تذبذب الذيل .

في أسوأ السيناريوهات، يمكن أن تصل استثمارات الأسهم إلى 25٪ - أو أكثر من ذلك - في سنة واحدة. مع العلم أن المعلومات مقدما أجنحة من المفاجآت المحتملة للعميل.

وأخيرا، دع العملاء يدركون أن تقلب السوق متوقع ويتكرر بشكل دوري مع التغيرات في دورة الأعمال، والأحداث العالمية، والأحداث الاقتصادية الوطنية.

إعداد محفظة لتقليل التقلب

معرفة كيفية أداء كل فئة الأصول في الماضي هو أداة هامة عند إنشاء محفظة الأولي. يساعد الإعداد الصحيح العملاء على التعامل مع تقلبات السوق على المدى الطويل. فالمستثمر األكثر عرضة للمخاطر - مثل عميل في نهاية ذروة دخله - سيزيد من وزن السندات بشكل أكبر من األسهم، على سبيل المثال. في حين أن الفرد العدواني - مثل توفير أقرب إلى بداية حياتهم المهنية - يحمل نسبة مئوية أكبر في الأسهم الأكثر خطورة.

غوس سوتر، استشاري كبير لشركة فانغوارد غروب، إنك وول ستريت جورنال أن "أحد الأخطاء الأكثر شيوعا التي يقوم بها المستثمرون لا يفكرون بشكل كلي في محفظتهم. "

وبعبارة أخرى، فكر في الصورة الكبيرة، وليس كيفية أداء كل حساب أو حساب معين. المستشارين الماليين بحاجة إلى البحث عن هذه المجموعة الآن .

مع محفظة متنوعة على نطاق واسع، عندما تنخفض أسهم الأسواق الناشئة، قد تظل الأسهم الأمريكية مستقرة في حين تقدم السندات. وتؤدي الأصول الاستثمارية الأقل ارتباطا إلى تنويع أكبر مما يؤدي إلى تذبذب حافظة الأوراق المالية.

عندما تكون صناديق الأسهم مرتفعة، فإن محفظة متنوعة لن ترتفع إلى حد كبير، ولكن على العكس من ذلك، فإنها لن تقع منخفضة خلال تصحيح السوق.

السيطرة على العقل. السيطرة على المال

كل التحضير لن يساعد إذا كان المستثمر فانيك في أول علامة على تقلبات السوق. يحتاج المستشار إلى أن يكون مستعدا لتلك المكالمات الهاتفية بعد انخفاض سوق كبير للحديث العميل قبالة الحافة التصويرية.

العديد من المستثمرين يريدون بيع، بعد تراجع السوق الكبيرة والخروج من السوق تماما. يجب أن يكون مستعدا للمستشار لبعض اليد عقد والتجديد التعليم. ( أكثر، انظر: عادات المال من الألفيال. )

تشير الدراسات البحثية إلى أن محافظ المستثمرين عادة ما تكون أسوأ من السوق ككل بسبب الأخطاء المالية العقلية. إذا كان المستثمر يقفز من السوق في أول علامة على انخفاض، ثم انه أو انها تبيع في القاع. الجانب الآخر من هذا السلوك هو عندما يحصل المستثمر على اجتياح في السوق النشوة ويشتري مرة أخرى في اتجاه الأسهم نحو قممها. ويؤدي هذا النشاط التجاري العكسي للمستثمر إلى الشراء عند أعلى مستوياته وبيعه عند أدنى مستوياته. وظيفة المستشارين هو التأكد من أن هذا لا يحدث عن طريق كونها متاحة لعقد اليد والتعليم.

دالبار، Inc. التحليل الكمي السنوي ال 20 لسلوك المستثمرين 2014 أدفيسور إديتيون لا يؤكد هذا فحسب، بل يكشف النقاب عن أن الفجوة واسعة بشكل خاص. وعىل مدى السنوات الثالثني املاضية، عاد مؤشر ستاندرد اند بورز 500 بنسبة 11٪ سنويا بينما بلغ متوسط ​​املستثمرين األفراد فقط٪ 69.

غالبا ما يؤدي التداول إلى عائد استثمار جزئي. ليس فقط شراء وشراء في أوقات غير مناسبة خلق عوائد أقل، لذلك يفعل التداول المفرط مما يزيد من العمولات ويقلل من الأرباح.

التقلب يساوي الفرص

إن الفائدة المتغیرة في تقلب السوق ھي فرصة استثمار أموال إضافیة خلال الانخفاضات في السوق. من خلال الحفاظ على بعض النقود على الهامش، عندما يحدث تراجع السوق لا مفر منه، يمكن للمستثمر استثمار أموال العملاء بأسعار المساومة. على غرار شراء للبيع. كيفية مساعدة العملاء مخيف من قبل التقلب .

الخلاصة

أفضل المستشارين البقاء على اتصال مع عملائها خلال السوق صعودا وهبوطا ورعاهم من خلال الاستثمار المشهد مع مزيج من التعليم والدعم. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: كيف يمكن للمستشارين الماليين التكيف مع مستشاري روبو .)