مرة واحدة على الأقل في السنة، عادة في الربع الرابع أو الربع الأول، ستقوم شركات بطاقات الائتمان بإرسال ما يسمى "تغيير شروط الإشعار" لحاملي بطاقاتهم. وستوثق هذه الرسالة التغييرات التي طرأت على اتفاقية بطاقتك الائتمانية والتي تتراوح بين الزيادات المحتملة في الرسوم وبين البنود الجديدة. لأن هذه التغييرات يمكن أن تكون جذرية، فمن الضروري أن تقرأ الرسالة بالكامل لفهم التعديلات التي يتم إجراؤها على اتفاقية بطاقة الائتمان الخاصة بك. في هذه المقالة، سوف ننظر إلى بعض التغييرات النموذجية.

ارتفاع نسبة النسبة السنوية
سوف تستخدم العديد من شركات بطاقات الائتمان هذا الإشعار لرفع معدلات النسبة المئوية السنوية التي تفرضها على الأرصدة القائمة. يمكن أن يكون هذا التغيير جوهريا لأنه يزيد من تكاليف الاقتراض، خاصة إذا كنت تميل إلى تشغيل الأرصدة من شهر إلى آخر.

في الواقع، لتوفير بعض المنظور، لنفترض أن الشخص يحمل رصيد ثابت بقيمة 10 آلاف دولار على مدار السنة، وبموجب العقد لدفع 18٪ سنويا في رسوم الفائدة (1 دولار، 800)، والتي، إن لم يتم دفعها، يتم تناولها إلى المبلغ المستحق. لنفترض الآن أن معدل هذا الشخص يرتفع إلى 23٪ سنويا - فإن قيمة الفائدة المضافة إلى الرصيد سوف تقفز إلى 2، 300. وهذا ما يمثل زيادة بنسبة 28٪ تقريبا في المدفوعات السنوية. (لاحظ أن شركات بطاقات الائتمان تحسب اهتمامها في مجموعة متنوعة من الأخلاق وهذا هو مجرد نظرة مبسطة على تأثير التغييرات إلى أبر.)

لذا، ضعي العين على هذا المقشر بالطباعة الدقيقة. إذا رأيت أن المعدل قد زاد بشكل كبير، فقد يكون من الحكمة تحويل الرصيد إلى بطاقة ذات معدل ربح سنوي أقل إذا أمكن ذلك.
رسوم السلفة النقدية
لدى شركات بطاقات الائتمان ميل لاستخدام التغييرات في شروط الإشعار كفرصة لبدء أو رفع رسوم الخدمات الأخرى.

على سبيل المثال، لأن السلف النقدية أصبحت شعبية جدا في السنوات الأخيرة، بعض شركات بطاقات الائتمان الآن فرض رسوم المعاملة في كل مرة كنت تأخذ سلفة نقدية على بطاقتك. اعتمادا على عدد المرات التي تستخدم السلف النقدية، فمن المهم أن نراقب هذا المبلغ كما هو المال من جيبك. أيضا، تأكد من التحقق من وجود زيادة في رسوم الفائدة التي يتم فرضها على السلف النقدية. لاحظ أن هذه المعدلات قد تختلف عن معدل الفائدة السنوي الذي يتم تحميله للأرصدة الأخرى.
البنود المفاجئة
حتى إذا لم تقم الشركة بتغيير معدل الفائدة السنوي الذي تفرضه على أرصدة عملائها، فإنه قد يتضمن فقرة جديدة في الاتفاقية المعدلة. على سبيل المثال، قد يقول هذا الشرط أنه إذا تأخر العميل في السداد في مناسبتين خلال فترة 12 شهرا، فإن الشركة لديها القدرة على رفع سعر الفائدة على الأرصدة القائمة بنسبة معينة.
في حين أن هذا قد يبدو حميدة، في بعض الحالات التي قد تكون في الواقع ضخمة!على سبيل المثال، ستقوم إحدى شركات بطاقات االئتمان الرئيسية التي وضعت هذه السياسة في عام 2008، في هذه الحالة، بتغيير معدل العائد السنوي على الرصيد المستحق للعميل من 23٪ إلى 32٪.

تغيير المزايا
في هذه الأيام، يستخدم العديد منا بطاقات الائتمان التي تساعدنا على دفع الرهن العقاري أو الرف حتى السماء أو الأمواج السياحية، وهذا شيء جيد. بعد كل شيء، لماذا لا كسب بعض المال على التهم الخاصة بك، أليس كذلك؟
المشكلة هي أن شركات بطاقات الائتمان قد تستخدم تغييرا في شروط إشعار لتغيير هذه الصفقات وتعطيك أقل الائتمان لكل دولار كنت تهمة. وقد يغيرون أيضا كيف يمكنك الوصول إلى هذه النقاط عندما تكون قادرا على استخدامها. وبما أن الأميال / الفوائد تمثل عادة سببا رئيسيا للخروج ببطاقة واحدة على بطاقة أخرى، فتأكد من متابعة هذه الأنواع من التغييرات.
إشعار بتبادل المعلومات
قد تستخدم بعض شركات بطاقات الائتمان تغييرا في شروط الإشعار للسماح لزبائنها بأن يعرفوا أنهم سيشاركون معلوماتك مع مقدمي الخدمات الآخرين و / أو شركات التسويق عبر الهاتف. وهذا يعني، ما لم تعطل.

إذا كنت لا تريد أن تشارك الشركة إحصائياتك الشخصية مع الآخرين قد تضطر إلى إرسال رسالة تطلب عدم القيام بذلك، أو ملء وإرسال نموذج إلكتروني. باختصار، كن على اطلاع على هذا التغيير لأن الفشل في إلغاء الاشتراك قد يعني الحصول على علبة بريد كاملة من البريد غير الهام وتلقي عدد كبير من المكالمات الهاتفية المجاملة حول ساعة العشاء.

التغييرات في المواعيد النهائية للمنازعات
إذا تلقى العميل فاتورة بطاقة ائتمان شهرية ويشير إلى وجود خطأ فيه، فمن الممكن عادة الاتصال بالشركة وتصحيحها. وهذا هو، شريطة أن ينبه العميل الشركة إلى الخطأ في غضون فترة معينة من الزمن، والتي قد تتراوح بين 30 و 60 و 90 يوما. مع أخذ ذلك في الاعتبار، قد تستخدم بعض شركات بطاقات الائتمان هذه الفرصة لإعادة هيكلة مواعيدها النهائية النزاع والحد من مقدار الوقت العميل لديه لتنبيه الشركة من خطأ.

ولكي نكون واضحين، فإن هذه التنقيحات لا تمنع الأفراد من أخذ شركات بطاقات الائتمان إلى المحكمة من أجل الحصول عليها لتصحيح صحيح. ومع ذلك، وبالنظر إلى أن الإنذار "العادل" كان في الإشعار، سيكون من الأصعب أن تسود إذا كانت القضية إلى المحاكمة. أيضا، لا أحد يحب المتاعب، أو تكاليف، من الذهاب إلى المحكمة. لذا كن على اطلاع بهذه التغييرات.
الخلاصة
تأكد من مراجعة أي إشعار تتلقاه من شركة بطاقة الائتمان بخصوص التغييرات التي تطرأ على بنود الاتفاقية. يجوز للشركة إجراء تغييرات جذرية في أسعار الفائدة على الأرصدة القائمة أو السلف النقدية. بالإضافة إلى ذلك، قد يتم فرض رسوم جديدة، و / أو يجوز للشركة أيضا تغيير أحكام أخرى من الاتفاقية.