كمهني مالي يلغي توصيات الحياة والمال، يعتبر التأمين على المسؤولية المهنية جزءا مهما من مجموعة الموارد المالية للمستشارين الماليين. هذا المنتج يمكن مقارنة التأمين أصحاب المنازل الخاصة بك، قد لا تحتاج إليها، ولكن إذا قمت بذلك، عليك أن تكون سعيدا جدا أن يكون لديك.

ما هو "تأمين المسؤولية المهنية"؟

هذا التأمين المتخصص يحمي المستشارين الماليين من الإهمال والمطالبات الأخرى المزعومة من قبل موكليهم. ويعرف هذا التأمين أيضا باسم التأمين على الأخطاء والسهو (E & O)، ويمكن أن يشمل التأمين الإهمال أو سوء الممارسة أو الادعاءات الخاطئة. في معظم الحالات، لا يطلب من المخططين الماليين أن يكون لديهم بوليصة تأمين المسؤولية المهنية، ولكن عندما كنت تمارس مع الجمهور، من المهم أن تكون على استعداد للمطالبة غير متوقعة التي قد تسبب لك والمشقة المحتملة شركتك المالية. (لمزيد من المعلومات، راجع: التأمين على الممتلكات والإصابات والمسؤولية - المسؤولية المهنية والمديرية .

لذا، لنفترض أنك قررت أن هذه تغطية مهمة للحصول عليها؛ هذا هو ما تحتاج إلى معرفته عن تأمين المسؤولية المهنية:

• الغرض من التغطية
• من يغطي
• ما هي الخدمات التي تغطيها
• ما هو مستبعد من التغطية
• سياسة المسؤولية

لماذا تحصل عليه؟

المخططين الماليين هم في نبض حياة العملاء. إذا فقد العميل المال، من خلال خطأ أو لا، يجوز للمستهلك مقاضاة لك. الأخطاء تحدث، وحتى عندما لا عملاء يمكن أن تصبح غير راض عن الخدمات الخاصة بك. وتزداد األسواق املالية صعودا وهبوطا، وقد تؤدي اخلسائر املالية إلى حث العمالء على االستماع إلى محاميه. القضايا تستغرق وقتا طويلا ومجهدة؛ يمكن لسياسة التأمين على المسؤولية المهنية أن تخفف بعض هذه الأعباء المحتملة. (للمزيد من التفاصيل، راجع: تغطية شركتك مع تأمين المسؤولية .

الخدمات والتغطية

سوف تحدد السياسة تحديدا ما الذي يتم تغطيته. ومن المرجح أن تشمل هذه السياسة خرقا للواجبات الائتمانية، والافتقار إلى الامتثال التنظيمي والتغطية القانونية. بشكل عام، يتم تنظيم E & O التأمين لتغطية المهنية عندما المستشار يجعل من الخطأ أو اتهم بارتكاب مخالفات. وسواء كان المستشار مسؤولا قانونا أم لا، فإن التأمين سيعوض تكلفة الاستجابة للمطالبات القانونية. (للحصول على قراءة ذات صلة، انظر: حماية الأصول لصاحب العمل .

إذا كنت قد نسيت إبلاغ العميل بالإطار الزمني لتداول 401 (ك) عند تبديل الوظائف، فقد تكون عاطلا أو مسؤولا عن العقوبات والعقوبات و / أو الضرائب.سوف سياسة E & O خدمتك بشكل جيد في هذا النوع من الوضع.

قد تتساءل ماذا يمكن أن يحدث إذا كان العامل في الواجهة الأمامية، أو مستشار، يعمل نيابة عن الشركة يجعل من الخطأ. مشط بوليصة التأمين وفهم من هو مغطى. في بعض الأحيان، يتم تغطية الموظفين W-2، ولكن ليس المتعاقدين المستقلين. معرفة هذه الاختلافات الصغيرة في السياسة يمكن أن تترجم إلى باكز كبيرة عندما يتم تقديم مطالبة. <لمزيد من المعلومات، انظر: ملء الثغرات في التأمينات العامة .

ما هو المستبعد من التغطية؟

فهم سياستك. هل يتم استبعاد النصائح التقديرية؟ هذا هو الاستثناء المفاجئ لكثير من وسطاء التأمين كما هو محدد لأعمال الاستشارات المالية.

قد يتم استبعاد آخر محتمل إذا كانت شركتك تدفع الفواتير نيابة عن العميل. وطلب أحد الزبائن من مستشاريها التعامل مع فواتير الرعاية الصحية لرعاية زوجها. وبعد عدة سنوات، اكتشفت أن شركتك دفعت مبلغا كبيرا من دار التمريض، وهي غير قادرة على استرداد المبلغ الزائد. قد لا تغطي سياسة المسئولية الخاصة بك تلك الخدمات التي تدفع الفواتير لأنها تقع تحت الاستبعاد للحصول على المشورة التقديرية.

مراجعة جميع جوانب بوليصة التأمين ضد المسؤولية المهنية مع وسيط التأمين ومعرفة ما هو وغير المشمولة. الموافقة على التسوية هي شرط آخر يجب على المستشار أن يفهمه. وبهذه الطريقة مخطط تجنب المفاجآت عندما كنت مضطرة لتسوية المطالبة بدلا من محاربته. تأكد من أن سياسات الشركة تتماشى مع التغطية التأمينية. التغطية التأمينية: ضرورة العمل .

الخط السفلي

كما هو الحال مع أي نوع من أنواع التأمين، استشر وكيل تأمين موثوق به للعثور على أفضل سياسة لاحتياجاتك . شراء سياسة من وكيل على دراية الأعمال الاستشارية المالية. تأكد من أنك تعرف التغطيات والاستثناءات في السياسة. إدراج تغطية للموظفين أيضا. تعرف على كيفية تقديم مطالبة مقدما حتى في حالة اتخاذ إجراء قانوني، فأنت مستعد للمضي قدما. وأخيرا، الممارسة بطريقة تضمن أن السياسات والإجراءات المكتبية تتماشى مع تأمين المسؤولية المهنية. إذا كان المستشار يفهم منتج التأمين ضد المسؤولية المهنية وعملية المطالبات ثم عند تقديم مطالبة، لديه أكبر احتمال من حل ناجح. بدء شركة التخطيط المالي الخاصة بك و أعلى أدوات كل مستشار مالي يحتاج .