a:

في الولايات المتحدة، فإن أنواع الإفلاس الشخصية الأكثر شيوعا هي إجراءات الفصل السابع أو الفصل 13. ويشار إلى الفصل الأول من النوع الأول على أنه تصفية شخصية، ويسمح للطرف المودع أن يمسح أجزاء كبيرة من الديون الشخصية. ويعرف الفصل 13 من حالات الإفلاس بأنها عمليات إعادة تنظيم شخصية، يتم بموجبها تغيير شروط التزامات المدين ووضع خطة سداد جديدة على مدى فترة تتراوح بين ثلاث وخمس سنوات.

من المفترض أن يكون الإفلاس 7 مخصصا للأفراد الذين يعانون من ضائقة مالية شديدة. إذا كان هناك احتمال السداد، حتى في ظل شروط مخفضة قليلا، يعتبر الفصل 13 الطريق الأنسب.

في العديد من الولايات، من غير المحتمل أن يكون الأفراد ذوي الدخل المرتفع مؤهلين لإفلاس الفصل السابع. تختلف متطلبات الأهلية من مكان لآخر، ولكن جميع المتقدمين يخضعون لعملية مقابلة مالية، والمعروفة باسم اختبار الوسائل، حيث يتم تقييم قدرتهم على إجراء الدفعات.

الفصل السابع الإفلاس

بموجب الفصل السابع من الإفلاس، يعلن المدين الفردي عن جميع التزاماته المالية وأصوله، ويسدد ما يستطيع تحمله، ويغفر بعد ذلك الدين المتبقي - أنواع الديون معفاة. ومن الممكن أن تضطر محكمة الإفلاس إلى إجبار الشخص المودع على بيع أصول معينة لتسديدها، إلا أن العديد من الأصول الهامة، مثل المنزل والمركبة الأولية، معفاة.

هناك ثلاث مصطلحات مهمة لفهم الإفلاس في الفصل السابع: الإقامة التلقائية، إعادة التأكيد والتفريغ.

عندما يتم إدراج أصل أو دين تحت الإفلاس، يخضع لحماية الإقامة التلقائية. ولا يجوز للدائنين بعد الآن أن يحاولوا تحصيل الديون أو استردادها. ويمكن للمدين أن يعيد تأكيد بعض الديون، مما يعني أنه يخرجها من البقاء، وسيبذل جهدا بحسن نية لتسديدها إلى الدائن. وأخيرا، يتم القضاء على جميع الديون التي تم تفريغها في حالة إفلاس، ولم يعد المدون مسؤولا عنها.

إلا في ظل ظروف خاصة، لا يجوز لأحد أن يعلن الفصل السابع في مناسبتين منفصلتين في غضون ست سنوات.

الفصل 13 الإفلاس

عندما يوافق الشخص على إفلاس الفصل 13، يوافق على دفع مبلغ محدد من الأرباح التي يمكن التخلص منها لأمين الإفلاس خلال فترة تتراوح بين ثلاث وخمس سنوات. ويقوم الوصي بجمع وتوزيع هذه الأموال نيابة عن الدائنين. وبمجرد انتهاء فترة إعادة التنظيم هذه، يتم تصريف جميع الديون المتبقية.

يلعب الوصي دورا كبيرا جدا في الفصل 13 من الإفلاس. لا يسمح للموردين ببيع الأصول دون استشارة والحصول على إذن من أمناءهم خلال خطة السداد.يجب على املودعني اإلبالغ عن أي تغييرات في الدخل لألمناء. ويتحدث الدائنون مع الأمناء خلال هذه العملية، وليس المودعين.

بعض الديون قابلة للتخليص فقط من خلال الفصل 13. وهي تشمل أنواعا معينة من إعالة الطفل المستحقة لوكالات التحصيل، وضرائب الدخل غير المعفاة، والخصوم القديمة من إجراءات الطلاق، ورسوم المحاكم، ورسوم رابطة أصحاب المنازل، والقروض من خطط التقاعد.