جدول المحتويات:
غالبا ما يستخدم المخططون الماليون قاعدة التقاعد البالغة 4٪ لتحديد المبلغ الذي يمكن للمتقاعد سحبه سنويا من محفظة الاستثمار. ویعتبر أربعة في المائة معدل انسحاب آمن یسمح لمحفظة المتقاعد بتقدیم دفق من الدخل طوال فترة التقاعد.
كيف يعمل
ستبدأ خطة للتقاعد باستخدام قاعدة 4٪ من خلال تحديد قيمة جميع الأصول المتاحة لتمويل التقاعد. ثم، تضاعف إجمالي الأصول بنسبة 4٪ لتحديد مقدار ما يمكن سحبه سنويا من دخل التقاعد.
على سبيل المثال، إذا كانت عينة المتقاعد لديها مليون دولار متاحة لتمويل التقاعد، فإن الخطة تحسب السحوبات السنوية للدخل التقاعد في السنة الأولى من $ 40،000. في السنة التالية، 4٪ سوف مرة أخرى على الرصيد الإجمالي الجديد لتحديد عمليات سحب السنة المقبلة.
لماذا يعمل
مبدأ قاعدة التقاعد بنسبة 4٪ هو أنه لا ينبغي أن يوفر فقط دخل ثابت للتقاعد، بل ينبغي أن يوفر أيضا زيادة في دخل التقاعد. وبما أن التضخم يؤدي إلى زيادة تكاليف المعيشة بمرور الوقت، يجب على المتقاعد أن ينظر في أن احتياجاته من الدخل ستزداد على الأرجح طوال سنوات التقاعد. إذا تم استثمار أصول التقاعد بشكل جيد، فإن معدل السحب السنوي بنسبة 4٪ يجب أن يسمح بإجمالي الأصول للاستمرار في تقدير قيمتها.
يعتمد الدخل السنوي على 4٪ من إجمالي الأصول. وبما أن الأصول تقدر من حيث القيمة، فإن الدخل السنوي الإضافي متاح للمتقاعد. على سبيل المثال، إذا بدأت أصول المتقاعد الجديدة في 1 مليون دولار، كسب 7٪ العائد في السنة الأولى، ويتم أخذ توزيع 4٪ في السنة الأولى، 1 $. ينبغي أن تكون هناك 03 مليون أو أكثر متاحة في نهاية السنة الأولى. في العام التالي، 4٪ من أصول البداية سوف توفر 41،200 $ في التوزيعات في السنة الثانية من التقاعد - زيادة بنسبة 3٪ في الدخل من السنة الأولى.
- <>أداء الاستثمار أمر بالغ الأهمية
لا يمكن لقاعدة 4٪ أن توفر إلا زيادة في دخل التقاعد إذا كانت قيمة الاستثمارات في محفظة التقاعد تقدر بأكثر من 4٪. وهذا يعني عمليا أن المتقاعد لا يستطيع أن يثني المدخرات التقاعدية في سوق المال أو حسابات الإيداع (سد)، لأن تلك الأنواع من الاستثمارات لا توفر عموما اهتماما كافيا لتغطية عمليات السحب.
يوصي العديد من المستشارين الماليين باستثمار جزء كبير نسبيا من صناديق التقاعد (50٪ أو أكثر) في الأسهم لقاعدة التقاعد البالغة 4٪. وعلى الرغم من أن استثمارات األسهم تميل إلى أن تكون أكثر تقلبا على المدى القصير، إال أنها تتمتع بمعدل عائد تاريخي أعلى على المدى الطويل من استثمارات الدخل الثابت.
المتغير الرئيسي في خطة ناجحة باستخدام قاعدة التقاعد 4٪ هو معدل العائد الذي تحصل عليه محفظة التقاعد. يجب أن يكون معدل العائد 4٪ على األقل، وأن يكون من األفضل أن يكون٪ 7 على األقل في المتوسط لتوفير دخل التقاعد المتزايد المطلوب.
ماذا تبدو محفظة التقاعد المثالية؟
يمكن أن تختلف محفظة التقاعد "المثالية" من مستثمر إلى آخر، ولكن بعض المواضيع لا تزال صحيحة بغض النظر عن ما.
ماذا تبدو محفظة التقاعد المثالية؟
يمكن أن تختلف محفظة التقاعد "المثالية" من مستثمر إلى آخر، ولكن بعض المواضيع لا تزال صحيحة بغض النظر عن ما.
إنشاء محفظة نموذجية باستخدام أسلوب الاستثمار
سيضيف هذا النهج المتطور الذوق إلى عوائدك.