a:

الخطر المعنوي هو مصطلح تأمين يستخدم لوصف موقف الشخص المؤمن عليه بشأن أمتعته. وينشأ عندما لا يهتم الشخص بممتلكاته لأنه يعلم أنه مؤمن عليه. على سبيل المثال، لنفترض أن الشخص يدفع التأمين لهاتفه الجديد. المخاطر المعنوية تنشأ عندما يصبح نموذج هاتفه عفا عليها الزمن وانه لم يعد يهتم به. ويأمل انه تلف هاتفه قبل انتهاء فترة التأمين له حتى يتمكن من الحصول على واحدة جديدة. وهو غير مبال بهاتفه ويغير دون وعي سلوكه في محاولة للحصول على واحدة جديدة.

المخاطر الأخلاقية تصف التغييرات السلوكية قبل أو بعد وقوع الحدث. نوع واحد من المخاطر الأخلاقية هو السابق. يصف الخطر الأخلاقي المسبق التغيير السلوكي للشخص أو الشركة قبل وقوع الحدث. على سبيل المثال، لنفترض أن شيرمان، المتزلج على الجليد المحترفين، ليس لديه تأمين صحي ويذهب في مسيرته دون القيام بحيل صعبة يمكن أن تتركه في المستشفى. يعرف شيرمان أنه إذا أصيب بجروح وكان عليه أن يذهب إلى المستشفى، عليه أن يدفع الفواتير من جيبه. يقرر الحصول على التأمين الصحي، وبمجرد أن يبدأ بوليصة التأمين الخاصة به، فإنه يفعل الحيل الصعبة ويتعرض لمزيد من المخاطر. شيرمان، بوعي، يأخذ على مخاطر أكثر من ذي قبل كان لديه التأمين لأنه قد خفض مسؤوليته.

المخاطر الأخلاقية تصف تغييرا واعيا في السلوك لمحاولة الاستفادة من الحدث الذي يحدث. وخلافا للمخاطر الأخلاقية، يصف الخطر المعنوي تغييرا فاقدا في سلوك الشخص عندما يكون مؤمنا.