إذا كنت تعمل لصالح شركة لديها خطة 401 (k)، تهانينا. ومن المؤكد أن خطط التقاعد لا تتحسن مع مرور كل عام. ربما كنت أتساءل كيف 401 (ك) يقارن مع خطط الشركة الأخرى. هل أنت في عداد المفقودين على المال التقاعد مجانا لأنك لا تعمل للشركة على الطريق؟ ولمساعدتنا في العثور على الجواب، اطلعنا على أحدث البيانات المرجعية (401 (k)) التي نشرت في عام 2014.

الأهلية

أولا، من هو مؤهل؟ وفقا للبيانات، 62٪ من الموظفين يمكن أن تساهم في خطة الشركة 401 (ك) مع راتبهم الأول. انها أقل للشركات التي تقدم مساهمات مطابقة. حوالي 46٪ من الشركات التي تقدم المباراة تعطيها للموظفين عندما تبدأ. و 29٪ أخرى تتطلب أن يكون لديهم سنة واحدة من الخدمة قبل أن تبدأ.

مبالغ مطابقة

الشركات لا تتطابق مع مبلغ غير محدود. وبعبارة أخرى، لا يمكنك المساهمة نصف راتبك ومشاهدة شركتك تطابق كل تلك الأموال.

تقدم غالبية الشركات نوعا من المساهمة المطابقة لمتوسط ​​قدره 2. 7٪ من أجور الشخص، ولكن هناك العديد من الصيغ هناك. وكانت المباراة الأكثر شيوعا 50 سنتا على الدولار. لكل 1 $ كنت المساهمة في الشركة 401 (ك)، سوف تساهم شركتك 50 سنتا. حوالي 40٪ من الشركات تساهم 50 سنتا لكل دولار يساهم الموظفون بنسبة تصل إلى 6٪ من أجورهم. آخر 38٪ مباراة الموظف مساهمات الدولار للدولار، ولكن الحد الأقصى هو عادة أقل - عادة 3٪.

على الرغم من أن الحد الأقصى الذي يمكن أن تدفعه الشركة للموظف هو نفسه مع كل من هذه الخطط، في إطار الخيار الأكثر شيوعا الموظف أن يساهم أكثر للحصول على الحد الأقصى مباراة الشركة. واعتمادا على نوعية الخطة 401 (ك)، يمكن أن يعمل ذلك على عيب الموظف، لأنه يمكن إجباره على مركبات استثمارية أقل من النجوم ذات رسوم إدارية عالية. (للمزيد من التفاصيل، راجع أفضل صناديق الاستثمار المتداولة الخاصة بك 401 (ك) )

إدارة خطتك

في الواقع، فإن معظم الخطط تقدم الآن ما متوسطه 19 صندوقا، صناديق الأسهم المحلية والدولية. والأكثر شيوعا هي صناديق المؤشرات المحلية. لمزيد من الخيارات المتاحة لك، كلما كان ذلك أفضل فرصك في العثور على خيار جيد الأداء مع رسوم منخفضة. يجب عدم رفض أي أموال مجانية طالما أن معظمها يبقى في حسابك.

ما هي قيمة المباراة إذا لم يكن لديك المعرفة والخبرة لاستثمار المال في أفضل الأموال في خططك؟ وكان لدى حوالي 35٪ من الخطط شخص يقدم مشورة استثمارية لمشاركيه، ولكن حوالي 18٪ فقط من الموظفين يضعون النصائح التي يتلقونها.

وهناك كمية متزايدة من الخطط تقدم خيارا ذاتيا، على الرغم من أنها لا تزال 28٪ فقط.خطة ذاتية التوجيه تسمح لك لإدارة حسابك بنفسك، على غرار حساب الوساطة أكثر تقليدية. يمكنك الحصول على مساعدة مستشار مستقل، أو إذا كان لديك مبلغ أكبر من المتوسط ​​من المعرفة الاستثمارية، هل يمكن أن تفعل ذلك بنفسك. ميزة هي أنه بدلا من وجود 19 خيارات الاستثمار لديك الآلاف، بما في ذلك الأسهم الفردية والسندات التي لا تأتي مع جميع الرسوم الإدارية للصناديق المشتركة. لمزيد من المعلومات، راجع كيفية تعظيم العائد عن طريق اختيار الخيار الذاتي .

الخط السفلي

مباراة العمل الأكثر شيوعا هي 50 سنتا على الدولار تصل إلى 6٪ من راتبك. يوصي معظم المستشارين المساهمة بما فيه الكفاية للحصول على أقصى قدر من المباراة. رفض المال مجانا لا معنى له إلا إذا كان الصندوق هو سيئ جدا أن كنت تفقد أكثر من ذلك إلى الرسوم وعوائد دون المستوى المطلوب. كما هو الحال مع أي خيارات تتعلق تقاعدك، والتحدث إلى مستشار مالي 0 الذي لن كسب المال اعتمادا على الصندوق الذي قمت بالتسجيل. ابحث عن مستشار رسوم فقط. لمزيد من المعلومات، راجع 7 خطوات لتقييم مستشار مالي .