فكرة أن الطرف المحمي بطريقة ما من الخطر سيتصرف بشكل مختلف عما لو لم يكن لديه تلك الحماية. نحن نواجه خطر أخلاقي كل يوم - الأساتذة المؤهلين يصبحون محاضرين غير مبالين، والناس مع التأمين ضد السرقة أقل يقظة حول المكان الذي بارك، ومبيعات مندوبي أخذ فترات راحة طويلة، وهلم جرا.
يتم تطبيق المخاطر الأخلاقية عادة على صناعة التأمين. شركات التأمين تقلق من خلال تقديم دفعات للحماية من الخسائر الناجمة عن الحوادث، فإنها قد تشجع في الواقع المخاطرة، مما يؤدي إلى دفعها أكثر في المطالبات. شركات التأمين تخشى أن "لا تقلق، انها المؤمن عليه" الموقف يؤدي إلى حاملي وثائق التأمين ضد الاصطدام القيادة بتهور أو النار أصحاب المنازل المؤمنين التدخين في السرير.
فكرة وجود شركة كبيرة جدا أو مهمة جدا للفشل تمثل أيضا خطرا أخلاقيا. إذا رأى الجمهور وإدارة الشركة أن الشركة ستحصل على إنقاذ مالي لإبقائها مستمرة، فإن الإدارة قد تأخذ المزيد من المخاطر سعيا وراء تحقيق الأرباح. وتخلق شبكات الأمان الحكومية أخطارا أخلاقية تؤدي إلى المزيد من المخاطرة، وتداعيات الأسواق التي تنطوي على مخاطر غير معقولة - الانهيارات، والحوادث، والذعر - يعزز الحاجة إلى المزيد من الضوابط الحكومية. وبالتالي، فإن الحكومة تشعر بالحاجة إلى تعزيز هذه الشبكات من خلال اللوائح والضوابط التي تزيد من المخاطر الأخلاقية في المستقبل.
البديل لخلق خطر أخلاقي هو ببساطة السماح للشركات تفشل عندما تخاطر كثيرا والسماح للشركات أقوى شراء ما يصل حطام الطائرة. وينبغي لهذا النهج النظري للسوق الحرة أن يزيل أي خطر أخلاقي. وفي سوق حرة حقيقية، لا تزال الشركات تفشل، تماما كما تحرق المنازل سواء كانت مؤمنة أم لا، ولكن سيتم تقليل الأثر. لن تكون هناك انهيارات على مستوى الصناعة لأن معظم الشركات ستكون أكثر حذرا تماما كما يختار معظم الناس عدم التدخين في السرير سواء كانوا مؤمنين أم لا. في كلتا الحالتين، خطر حرق ما يكفي لدفع الفكر الثاني خطيرة على أي سلوك أخذ المخاطر.
الرأسمالية السوقية الحرة الحقيقية غير موجودة، وبالتالي فإن دافعي الضرائب في العديد من البلدان هم شركات التأمين غير المطلوبة للأسواق. والمشكلة هي أن شركات التأمين تحقق أرباحا من خلال بيع السياسات، في حين أن دافعي الضرائب يكسبون شيئا قليلا أو لا شيء لتقديم مشروع القانون بشأن السياسات وعمليات الإنقاذ التي تخلق مخاطر أخلاقية.
لمعرفة المزيد عن المخاطر الأخلاقية، اقرأ مقالنا المخاطر الأخلاقية: عثرة في طريق العقد .
أجاب أندرو بيتي هذا السؤال.
ما هو الفرق بين الخطر الأخلاقي السابق والمخاطر الأخلاقية اللاحقة؟
معرفة ما هو الخطر الأخلاقي، والفرق بين الخطر الأخلاقي السابق والمخاطر الأخلاقية اللاحقة والتغيرات السلوكية المرتبطة مع اثنين.
ما هو الفرق بين الخطر الأخلاقي والمخاطر المعنوية؟
تعرف على الفرق بين الخطر المعنوي والمخاطر الأخلاقية، واكتشف كيف يمكن للشخص أن يواجه كل نوع من أنواع المخاطر في الحياة اليومية.
كيف أسهم الخطر الأخلاقي في الأزمة المالية لعام 2008؟
تعرف على المخاطر الأخلاقية، وكيف يمكن أن تؤثر على النتائج وكيف ساهمت في الظروف التي أدت إلى الأزمة المالية عام 2008.