قد لا يكون حفظ أموالك تحت المراتب هو المكان الأكثر أمانا والأكثر ربحية لرأس مالك، حتى إذا كانت أسعار الفائدة في منطقة سلبية (كما هي الحال في عدة بلدان في الوقت الحالي). ولكن ما هو أفضل حل لأموالك عندما تريد الاحتفاظ بها آمنة ولكن أيضا نرى أنها تنمو؟ سندات الخزانة قصيرة الأجل أو متوسطة أو طويلة الأجل، أو حساب سد أو حساب سوق مالي ثابت في بنك مستقر للغاية؟

في حين أن امتلاك أموالك في التدقيق أو الادخار أو حساب التوفير عالي الفائدة قد لا يكسبك أي أو الكثير من الفائدة (بانكريت يظهر أن أعلى حساب تحقق / التوفير العائد يتحوم حول 0. 48٪ )، وأموالك تكون آمنة، كما هو فديك المؤمن تصل إلى 250 000 $، وكان لديك سهولة الوصول إليها في حال كنت في حاجة إليها. ومع ذلك، إذا كنت تريد أن تنمو أموالك بأمان، فإن الخزائن والأقراص المدمجة وأسواق المال كلها خيارات أفضل. وهذا هو، فهي استثمارات آمنة جدا من شأنها أن تكسب أنت الفائدة. وفقا لبنكريت، فإن أفضل أبي الوطني لسوق المال حوالي 1. 11٪ (1 $، 500 لفتح). لمدة 1 سنة على القرص المضغوط أفضل أبيس تحوم على الصعيد الوطني حول 1. 25٪ (الحد الأدنى للودائع تتراوح من 500 $ إلى 2، 000 $).

اعتمادا على احتياجاتك الشخصية، هناك بعض العوامل التي يجب مراعاتها عند التفكير في استثمار أموالك. هل تريد أن تستثمر على المدى القصير أو الطويل (خيارات طويلة الأجل تميل إلى تحمل عوائد أفضل)؟ هل تحتاج إلى سهولة الوصول إلى أموالك (تأمين المال الخاص يميل إلى دفع أفضل، أيضا)؟ (للحصول على قراءة ذات صلة، انظر: أساسيات التخطيط المالي في 5 خطوات. )

مخاطر الاستثمار الآمن حتى

<3>>

قالت نينا أونيل، وهي مستشارة في الاستثمار لدى آرتشر لإدارة الاستثمارات في رالي، ن. ج. "لن أقول إن أي استثمار واحد هو بالضرورة الاستثمار" الأكثر أمانا ". ولكل استثمار مخاطر مرتبطة به. "في حين أن سندات الخزينة والأقراص المدمجة وأسواق المال تعتبر جميعها استثمارات آمنة جدا، هناك مخاطر مرتبطة بها مثل انخفاض أسعار الفائدة أو التضخم أو مخاطر السيولة.

الاستثمار في الولايات المتحدة تعتبر سندات الخزانة من أكثر الخيارات أمانا، حيث تدعمها حكومة الولايات المتحدة، وبالتالي فإن المستثمرين لن يتعرضوا لخطر فقدان رؤوس أموالهم. وقال أونيل: "الخزائن هي سندات حكومية تعتبر عادة واحدة من أكثر الاستثمارات أمانا لأنها مدعومة من قبل البلاد". والواقع أن سندات الخزانة الأمريكية تعتبر خالية من المخاطر. وقالت باتريشيا سبيردوتو، وهي مستشارة مالية في مجموعة ماير كابيتال في مارلتون، إن جيه، "إن التصنيف الائتماني لاقتصاد التداول (تي راتينغ) يدل على الجدارة الائتمانية لبلد ما بين 100 (بدون مخاطر) و 0 (من المحتمل أن يتخلف عن السداد). الولايات المتحدة هي حاليا 97 من أصل 100. "

المشكلة، ومع ذلك، مع U.S. الخزينة هي أنها تقدم أسعار فائدة منخفضة جدا. واعتبارا من 23 أغسطس 2016، كان معدل على الخزانة 1 سنة 0. 58٪، وكانت مذكرة 10 سنوات 1. 55٪، وسندات 30 عاما سوف تسفر عن 2. 24٪.

"لأنهم يعتبرون استثمارات آمنة جدا، فإنها غالبا ما توفر غلة منخفضة جدا. كما أن قيمها ترتفع مع انخفاض أسعار الفائدة، لذلك فمن الأفضل عادة شراءها في بيئة عندما تنخفض أسعار الفائدة. العكس هو الصحيح في بيئة ارتفاع أسعار الفائدة "، وقال اونيل. 5 قرارات التخطيط المالي لن نأسف. )

تعتبر حسابات الأقراص المدمجة وحسابات سوق المال، سواء الصادرة عن البنوك التجارية، آمنة جدا كما هي فديك المؤمن تصل إلى 250،000 $. نضع في اعتبارنا أن مما يختلف عن صندوق سوق المال (مف)، وهو نوع من صناديق الاستثمار المشترك، والتي ليست مؤمنة. إذا كنت تبحث عن السيولة العالية والاستحقاق القصير الأجل، ثم حساب سوق المال هو الأنسب بالنسبة لك. في حين أن مما مما يوفر المرونة بالمقارنة مع أنواع أخرى من الحسابات، مثل سهولة الوصول إلى الأموال الخاصة بك و (محدودة) معاملات الاختيار، فإنها تتطلب الحد الأدنى للإيداع والحد الأدنى للرصيد، لذلك تحقق مع البنك الذي تتعامل معه حول تلك التفاصيل.

الخيارات الأطول أجلا

تعتبر الأقراص المدمجة خيارا جيدا للاستثمار على المدى الطويل. تتطلب البنوك والاتحادات الائتمانية التي تقدم الأقراص المدمجة الحد الأدنى لمدة الاستحقاق من ستة أشهر إلى سنة واحدة أو خمس سنوات. في حين أن الأقراص المدمجة تقدم أسعار فائدة أفضل من مما، فإنها لا توفر أي سيولة. في حالة الأقراص المدمجة، عادة ما تكون هناك عقوبة عالية مرتبطة إذا تم سحب الأموال قبل وصول الأموال إلى أجل الاستحقاق.

هناك خطر آخر يجب أن نأخذ في الاعتبار، وهو خطر حذر أونيل من مخاطر التضخم: "في السنوات الأخيرة مع أسعار الفائدة منخفضة جدا، حققت سندات الخزانة والأقراص المدمجة وحسابات سوق المال معدلات منخفضة للغاية" . "عندما لا تنمو الأموال بأسرع معدل التضخم، يتعرض المستثمر لمخاطر التضخم في أن الأموال سوف تفقد القدرة الشرائية في المستقبل. "

خلال شهر يوليو، بلغ معدل التضخم في الولايات المتحدة 0. 8٪.

وثمة خيار آخر يمكن النظر فيه هو صناديق الاستثمار المتداولة بالسندات الحكومية التي توفر السيولة اليومية، وإن كانت عرضة لمخاطر أسعار الفائدة. ومع ارتفاع الأسعار حتما، ستنخفض أسعار السندات في السندات الحكومية.

كما هو الحال في أي وقت مضى، مع الأخذ في الاعتبار جميع هذه الخيارات، فمن الأفضل أن ننظر أولا في احتياجاتك - بما في ذلك الحصول على الأموال والتسامح المخاطر - قبل اتخاذ قرار بشأن السوق، أو فراش، لخداع النقدية الخاصة بك. <لمزيد من المعلومات، انظر: 5 صناديق الاستثمار الحكومية السندات شعبية في عام 2016 .