غالبا ما يفكر أولئك الذين يبحثون عن الرعاية الطويلة الأجل في تكلفة هذه الخدمات بمجرد حاجتهم إليها. وهذا يؤدي عادة إلى صدمة لاصقة خطيرة.

وفقا ل جينورث فينانسيال، Inc. (غنو غنوجينورث فينانسيال Inc3 45-0 29٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 )، التي تبيع التأمين على الرعاية الطويلة الأجل، متوسط ​​تكلفة غرفة شبه خاصة في دار تمريض في الولايات المتحدة أكثر من 77 ألف دولار سنويا.

لكثير من كبار السن، التأمين على الرعاية الطويلة الأجل هو خيار يستحق النظر فيه. قد لا يكون من المنطقي بالنسبة لمن هم في أقصى حد من الدخل، وهم إما غنيون بما فيه الكفاية لتمويل رعايتهم الخاصة أو مؤهلين لبرنامج ميديكيد. ولكن بالنسبة لأولئك في الوسط، وزن إيجابيات وسلبيات هذه السياسات هو ممارسة مفيدة.

إذا استنتجت أن التأمين على الرعاية الطويلة الأجل أمر منطقي بالنسبة لك، فإن التوقيت أمر بالغ الأهمية. أما أولئك الذين يوقعون على فوات الأوان فيمكنهم أن يجدوا أنفسهم موزعين بسبب ارتفاع الأقساط، أو ما هو أسوأ من ذلك، يجدون أنفسهم غير مؤهلين للحصول على سياسة. إن التوقيع في وقت مبكر جدا، من ناحية أخرى، يمكن أن يترك لك دفع سنوات عديدة من أقساط قبل أن من المحتمل أن تحتاج إلى الرعاية.

أفضل عمر للشراء

توصي الجمعية الأمريكية للتأمين على الرعاية الطويلة الأجل (ألتسي) بأن يأخذ الأفراد سياسة في منتصف الخمسينيات. قد يبدو ذلك مبكرا، بالنظر إلى أن الغالبية العظمى من المطالبات تحدث عندما يكون الناس في 70s أو 80s. بيد أن المنظمة تجادل بأن أولئك الذين يملكون قد لا يكونون مؤهلين إذا تضاءلت صحتهم.

في حين أن قانون الرعاية بأسعار معقولة يحظر شركات التأمين الصحي التقليدية من استبعاد المستهلكين على أساس الظروف الطبية الموجودة مسبقا، فإن مشروع القانون لا يتضمن سياسات الرعاية طويلة الأجل. وبحلول الوقت الذي يحتاج فيه الناس إلى المساعدة في أنشطة مثل الاستحمام أو خلع الملابس أو لديهم أمراض مثل مرض الزهايمر ومرض باركنسون، يمكن أن يكونوا عالقين بأقساط أعلى أو يرفض طلبهم. وفقا ل ألتسي، ما يقرب من 23٪ من المتقدمين في 60s هم انخفضت التغطية، في حين أن 14٪ فقط من تلك في 50s يتم رفضها.

معدلات فقط الحصول على أعلى

سبب آخر لتكون استباقية للتأمين على الرعاية طويلة الأجل هو أن أقساط تتناسب مع العمر. في كل مرة الناس في 50s بهم تصل إلى عيد ميلاد جديد، والأقساط السنوية التي ستحمل عادة ما ترتفع 2-4٪. وبمجرد أن تصل إلى 60s، أقساط تقفز 6-8٪ لكل سنة من العمر.

للحصول على نفس المبلغ من التغطية، فإن الشخص الذي ينتظر حتى سن 65 عاما لشراء سياسة يمكن أن يفرض أقساط تزيد عن ضعف تلك التي يدفعها الفرد الذي اشترى خطتهم في 55. إذا كان المستهلك مثل معظم الأمريكيين، وقال انه / انها لن تقدم دعوى حتى سن 80 على الأقل.حتى مع 10 سنوات إضافية من الأقساط، وشراء التأمين في 55 يمكن أن توفر المال الكبير على المدى الطويل.

النظر في حماية التضخم

إذا كنت تشتري في منتصف الخمسينيات من العمر، فإن الاحتمالات سوف تدفع في أكثر من عقدين من الزمن قبل تقديم مطالبة. ولكن، بسبب التضخم، فإن كمية التغطية التي تشتريها لن تكون قيمتها تقريبا بقدر ما هي عليه اليوم.

فكر في الفرد الذي يشتري سياسة بقيمة 150 ألف دولار ولا يحتاج إليها لمدة 20 عاما. إذا ارتفعت تكاليف الرعاية طويلة الأجل 3٪ سنويا في المتوسط، والتأمين يوفر ما يعادل فقط 83 $، 051 في الحماية.

لحسن الحظ، فإن العديد من السياسات اليوم تأتي مع حماية التضخم. وينمو مقدار الاستحقاقات إما بمبلغ ثابت سنويا أو مركبات بنسبة مئوية معينة سنويا. وبطبيعة الحال، سوف تدفع أكثر بكثير في أقساط للحصول على هذه الفائدة المضافة. ولكن إذا كنت قلقا بشأن الحد الأدنى من الحماية عند بلوغك سن متقدمة، يمكن أن تكون ذبيحة تستحق اتخاذها.

الخط السفلي

إذا قررت أن التأمين على الرعاية الطويلة الأجل هو أفضل طريقة للتحضير لاحتياجات الرعاية طويلة الأجل، فهناك مزايا للشراء قبل أن تصل إلى 60s. لن تزيد فرصتك في الحصول على الموافقة فحسب، بل ستستفيد أيضا من معدل أقل في معظم الحالات. نضع في اعتبارنا أن الظروف الموجودة مسبقا قد تؤثر أيضا على قدرتك على الحصول على التغطية، فضلا عن تكلفتها.