العديد من عملاء التخطيط المالي يرتبون سداد الديون كأحد أعلى أولوياتهم المالية. بعد كل شيء، وعدم وجود الديون يسمح لهم لتمتد أموالهم والمدخرات أبعد من ذلك بكثير. ولكن الإحصاءات الأخيرة تشير إلى أن عددا متزايدا من الأمريكيين أبعد من هذا الهدف عن أي وقت مضى. أصدر بنك الاحتياطي الفدرالي مؤخرا تقريرا يشير إلى أن إجمالي الدين الذي تحمله جميع الأسر الأمريكية ارتفع أكثر مما كان عليه في عقد من الزمن في عام 2016، ومن المرجح أن يسجل رقما قياسيا آخر هذا العام. ولكن الدين هو دائما شيء سيء؟

- <>>

الاستفادة من الدين

يقدم توماس أندرسون، وهو بنك الاستثمار السابق والرئيس التنفيذي لشركات سوبر نوفا، فلسفة متضاربة للمستشارين الماليين عندما يتعلق الأمر بالديون. انه يشعر انه الدين، وليس العدالة، التي يمكن أن تحدث فرقا إيجابيا للعملاء. وقال <<>> ->>

كتاب أندرسون الجديد، "إن أكبر عامل محدد في ما إذا كنت ستنجح على المدى الطويل هو القرارات التي تتخذها فيما يتعلق بالديون" قيمة الدين في ثروة البناء

، تفترض أن المستهلكين لا ينبغي أن ينظروا إلى الدين كعبء ولكن ينبغي بدلا من ذلك تبنيها وقبولها كوسيلة لشراء الأصول وتقليل فواتيرها الضريبية، ويقول أندرسون أن استخدام الدين لتمويل يمكن للاستثمارات أن تنتج أرصدة نهائية أعلى من الاستثمارات التي تمول بالكامل نقدا.ويعتبر أن الدين الذي يتقاضى نسبة فائدة منخفضة ليكون "إثراء الدين" لأن هذا الدين يمكن أن يسمح للمستهلك باستثمار أموال أخرى في أصول تنتج أعلى العائد على رأس المال مع مرور الوقت بسبب قوة التفاقم. --3>> في كتابه يحذر المستشارين أن أولئك الذين يتجاهلون عامل الدين في توصياتهم قد يكون تغيير عملائها قصيرة مع هذا النهج من جانب واحد، ويدعم تأكيده من خلال مقارنة ثلاثة الأسر المعيشية: تستخدم الأسرة الأولى كل دخلها التقديري لتسديد الدين، والثاني يجعل المدفوعات العادية على ديونها ويحفظ بعض المال، والثالث فقط يجعل الحد الأدنى للمدفوعات على ديونها ويستثمر الباقي.

تنتهي الأسرة الثالثة للفائز بعد 30 عاما لأن استثماراتها كانت الأكثر نموا فيما يتعلق بدينها. "ولهذا السبب فإن القرار مع الديون أكثر من القرار مع تخصيص الأصول. انها تدفع كمية من المال تفاقم على مدى فترة طويلة من الزمن. يمكنك تمويل الأصول. بدلا من ربط المال في منزل يمكنك وضعها في محفظتك. و 35 عاما من تفاقم بمعدل أقل هو أقوى من 10 سنوات من تفاقم بمعدل أعلى.

الفرق الكبير بين الدين الجيد والديون السيئة

. كيف يمكن للمستشارين مساعدة يمكن للمستشارين مساعدة الأفراد على إدارة ديونهم من خلال استخدام قروض توحيد الديون والتسديد الخطط.أولئك الذين لديهم ديون القروض الطلابية العالية قد ترغب في النظر في إعادة التمويل مع واحدة من شركات القروض الطلابية المبتكرة الجديدة مثل صوفي، الذي يقدم مجموعة متنوعة من برامج التأجيل فضلا عن المساعدة في الحصول على وظيفة وبدء الأعمال التجارية.

ويمكنهم أيضا مساعدة المشترين المحتملين في الحصول على أفضل صفقة ممكنة على الرهن العقاري وإظهار ما يحتاجون إليه لتحسين درجاتهم الائتمانية. قد يرغب العملاء الذين هم أكثر تطورا المستثمرين أيضا في النظر في التداول على الهامش من أجل الاستفادة من مكاسبهم الاستثمارية (على الرغم من أن هناك مخاطر إضافية في القيام بذلك).

الخلاصة

على الرغم من أن الدين ينظر إليه على أنه سيئ في المقام الأول من قبل معظم الناس، إلا أن هناك أوقاتا يمكن فيها استخدام استخدامه لتحقيق معدل عائد أعلى بمرور الوقت. يمكن للمستشارين مساعدة الأفراد على تعلم متى تستخدم الديون ومتى تستخدم وسائل أخرى من أجل تحقيق الأهداف المالية. (لمزيد من المعلومات، راجع:

هذا هو كيف يمكن للمستشارين الماليين المساعدة في الديون

.