a:

واجب الأمانة هو واحد من أهم الالتزامات المهنية. وهي توفر في الأساس الحماية التي تشتد الحاجة إليها للأفراد أو الشركات التي تدخل في أنواع مختلفة من العقود القانونية والمالية مع الكيانات الأخرى. وبدون ذلك، لا يوجد شيء يحول دون استفادة طرف ما من علاقات العمل على نحو غير عادل على حساب الطرف الآخر.

ما هو واجب الأمانة؟

واجب الأمانة يشير إلى الالتزام القانوني من طرف واحد بأن يعمل فقط لصالح طرف آخر. وبصفة عامة، ينطبق واجب الأمانة على المهنيين الذين يتعاملون مع المال أو الممتلكات للآخرين، أو تقديم المشورة لهم في المسائل القانونية أو المالية. ومن الأمثلة الشائعة للواجبات الائتمانية التزام المحامي بموكليه.

الطرف الذي يدين بالواجب هو الطرف الائتماني، في حين أن الطرف الذي يدين به الواجب يسمى مدير المدرسة. وبوجه عام، يحظر على الأمانة أن تحقق أي ربح من علاقته بالمدير، ما لم تمنح المنحة الرئيسية إذنا خاصا له بذلك. وبالإضافة إلى ذلك، يجب على الأمانة تجنب أي تضارب في المصالح التي قد تعوق قدرته على الوفاء بالتزامه تجاه مدير المدرسة. فعلى سبيل المثال، لا يمكن للمحامي أن يمثل كلا الزوجين في قضية الطلاق لأنه تضارب واضح جدا في المصالح ويمنعه من تمثيل أي من الطرفين على نحو سليم.

المستشارين الماليين المسجلين لدى لجنة الأوراق المالية والبورصات (سيك) أو منظمي الأوراق المالية في الدولة لديهم أيضا واجب ائتماني لعملائهم. ومع ذلك، خلافا للمحامين، ليس مطلوبا من المستشارين الماليين أن تكون مسجلة، والكثير غير ملزمة بالواجب الائتماني. وبدلا من ذلك، لا يطلب منهم سوى التوصية بالمنتجات المالية "المناسبة" لعملائهم ولكن ليس بالضرورة في مصلحتهم. ولأنه التزام ملزم قانونا، فإن الاختيار بين استخدام مستشار يحكمه واجب ائتماني مقابل شخص لا يمكن أن يكون ذا أهمية قصوى.

توضيح أهمية الواجبات الائتمانية

افترض أن لديك 10 آلاف دولار للاستثمار في صندوق استثمار مشترك وتريد الاستعانة بمستشار مالي لمساعدتك في اختيار الصندوق الذي يناسبك أهداف الاستثمار. مستشار A والمستشار B على حد سواء العمل للشركات المماثلة التي تقدم صناديق قابلة للمقارنة. والفرق الوحيد هو المستشار A هو فيدوسياري في حين مستشار B ليست كذلك.

كذلك افترض أن هناك ثلاثة صناديق مشتركة تفي بأهدافك المالية المحددة ولها معدلات عائد مماثلة: واحدة تقدمها شركة المستشار A، واحدة تقدمها شركة المستشار B و شركة تقدمها شركة ثالثة. وتتوقع هذه الصناديق الثلاثة نسب مصروفات تبلغ 2٪ و 3٪ و 1٪ على التوالي. يتلقى كلا المستشارين عمولات من أي استثمار تقوم به في المنتجات التي تقدمها شركاتهم.

إذا اخترت توظيف المستشار أ، فإنها ملزمة بواجب الأمانة أن يوصي الصندوق بأقل نسبة حساب، على الرغم من أنها لا تتلقى أي عمولة على الاستثمار الخاص بك، لأنه في مصلحتك القصوى. إذا كنت تستخدم مستشار B بدلا من ذلك، وقال انه هو تحت أي التزام من هذا القبيل للبحث عن المصالح الخاصة بك. مع عدم وجود واجب ائتماني، وقال انه هو ضمن حقه في توجيه لكم نحو الصندوق الذي تقدمه شركته لتلقي اللجنة، بغض النظر عن حقيقة أن لديها أعلى نسبة حساب.