في حين أن الأفراد أصحاب الثروات الفائقة غالبا ما يعتبرون الكأس المقدسة للمستشارين الماليين، فإن عملهم ينقطع عنهم عندما يتعلق الأمر بإدارة هذا النوع من الثروة.

على الرغم من أن الأفراد الأكثر ثراء حريصين على استنفاد أصولهم، فإن توقعاتهم وأفعالهم عندما يتعلق الأمر بالحفاظ على ثروتهم وتنميتها لا تتماشى دائما، وفقا لمسح "خوارزميات الثروة" الذي أجرته شركة سي إنفستمنتس سيك شركة سيكسي للاستثمارات 65. 75 + 1٪ 29 كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) وشراكة العقرب. وتساءل الاستطلاع عن 275 من الأفراد الأكثر ثراء. وفي المتوسط، بلغ مجموع الأصول المالية للمجيبين 18 مليون دولار لكل منها. (للقراءة ذات الصلة، انظر: الترا-- الثراء والمستشارين: لماذا العلاقات المسائل. )

- 1>>

ما يتوقعونه وخوفهم

يتوقع الناس الأغنياء في المتوسط ​​أن استثماراتهم سوف تنمو بنسبة 15٪. ويشير المسح إلى أن هذا يشير بوضوح إلى مستوى من العائد يرتبط عموما مع اتخاذ المزيد من التركيز ومخاطر السوق. وفي الوقت نفسه، قال 59٪ أن قلقهم الأكبر ينفد من المال.

وقال جيف لادوسور، مدير إدارة الثروة الخاصة في شركة ساي: "ليس من المستغرب أن يرغب المستثمرون في الحصول على الكعكة وأكلها أيضا، ولكن من الخطورة أن نركز بشكل مفرط على عوائد من رقمين على حساب من أهداف المحافظة مثل نمط الحياة في المستقبل. ولا يزال من الأهمية بمكان أن تضع الأسر أهدافا محددة جيدا وقابلة للقياس تدعمها حافظات مصممة خصيصا لأهداف الحفظ والنمو. "

يتوقع المستجيبون الذين تقل أعمارهم عن 40 عاما نموا بنسبة 24٪ في المحفظة في العام القادم، و 44٪ ينفدون من المال كمصدر قلق كبير. ويتوقع من هم في الأربعينيات والخمسينيات من العمر أن ينمووا بنسبة 14٪. ومن المرجح جدا أن ينسحبوا من المال باعتباره مصدر قلقهم المالي الأعلى (65٪). استخدم استراتيجية الأسهم الخاصة للاستثمار. )

من يريد أن ينفق

على الرغم من أن الأفراد ذوي الأصول العالية يشعرون بالقلق إزاء استنفاد أصولهم، زيادة في الإنفاق في السنوات المقبلة. ويتوقع أكثر من الثلث أن ينمو إنفاقهم بنسبة تصل إلى 25٪ في السنوات الخمس المقبلة. فالأغنياء الأصغر سنا هم الأكثر احتمالا في جميع الفئات العمرية لتوقع أكبر زيادات في الإنفاق. ويتوقع اثنان وعشرون بالمائة زيادة بنسبة 25٪ إلى 49٪ و 7٪ منهم يتوقعون زيادة بنسبة 50٪ على الأقل. في المقابل، فإن معظم (82٪) من أولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 40 و 59 عاما يتوقعون زيادات أقل من 25٪.

"مرة أخرى، النتائج غير متناسقة"، قال لادوسور. "نفس المستجيبين الذين يتوقعون ارتفاع معدل العائد هم نفس المستجيبين الذين يخشون إنفاقهم سوف يتجاوز عوائدهم.ومن الواضح أن عدم التوافق بين أهداف الحافظة والاستخدامات الرأسمالية واضح. "

الزيادة المتوقعة في الإنفاق ليست فريدة من نوعها لصافي القيمة العالية. وفي دراسة استقصائية للسكان الأوسع نطاقا، وجدت شركة ساي و سكوربيو أن 31٪ من المستثمرين في جميع أنحاء المجلس يتوقعون زيادة إنفاقهم بنسبة تصل إلى 25٪ في السنوات الخمس المقبلة. ومثل نظرائهم الأثرياء جدا، كان من الأرجح أن يتوقع المستجيبون الأصغر سنا زيادات أعلى من المشاركين الأكبر سنا.

نهج دي

ذي ثري-ثريثي قضاء المزيد من الوقت في التفكير في الأهداف المالية من معظم الناس. تنفق أغلبية (80٪) من المشاركين في الدراسة الاستقصائية من سكان الولايات المتحدة الأوسع نطاقا أقل من تسع ساعات في الأسبوع تفكر في أهدافهم المالية مقارنة بمتوسط ​​الأفراد ذوي القيمة الصافية العالية الذين يقضون 15 ساعة في الأسبوع يفعلون الشيء نفسه. الشباب والأثرياء قضاء المزيد من الوقت في التفكير في الأهداف المالية - 25 ساعة. ويبدو أن الساعات الإضافية لم تنفق جيدا؛ فإن الدراسة تؤكد أن القيمة الصافية المرتفعة تظل "مركزة مرجعية" بدلا من "التركيز على النتائج. "(للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: هل ينبغي للمستشارين أن يستهدفوا الأثرياء فقط؟ )

يعتبر أكثر من ثلث الأفراد أصحاب الثروات الفائقة أنفسهم مستثمرين ذاتيا. كما أن 23٪ فقط يستخدمون مستشارا ماليا للتوجيه بشأن استثمارات أكثر تعقيدا. وتشير الدراسة إلى أن هؤلاء الأفراد يفقدون الاستفادة من نهج مجلس الإدارة لإدارة الثروات. ويتميز هذا النهج مستشار مالي موثوق به واحد لديه فهم عميق من العميل وكذلك الخبرة المالية لتحقيق أهدافهم وأهدافهم.

"نحن نرى انقطاعا ملحوظا"، قال لادوسور. "كلما ازدادت ثراءك، زادت الحاجة إلى" نهج مجلس الإدارة "لإدارة الثروات. ومع ذلك، يظهر الاستطلاع أن المستثمرين يأخذون النهج المعاكس الكامل. الذهاب وحدها يضمن لك أن تنفق معظم وقتك تتبع الأداء النسبي وعدم التخطيط بنشاط كيفية وضع ثروتك للعمل. "

يبدو أن النهج الموجه ذاتيا لإدارة الثروة والوقت الذي ينطوي عليه لا يساعد الأثرياء على تحقيق أهدافهم المالية وتوقعاتهم. في المتوسط، هؤلاء الناس الأغنياء 10 $. 8 ملايين بعيدا عن تحقيق الطموحات المالية حياتهم، وجدت الدراسة.

"ما يقرب من ثلاثة أرباع يقولون أن تحقيق هدف في الوقت المحدد أو في وقت مبكر هو من بين أعلى ثلاثة قياسات للنجاح. ومع ذلك، وبدون الموارد المناسبة والفريق الصحيح خلفك، فإن هذا ليس مجرد وقت ينفق على نحو جيد ".

الخلاصة

لدى العديد من الأفراد أصحاب الثروات العالية توقعات عالية عندما يتعلق الأمر بعوائد الاستثمار وبنفس الخوف الذي يستنزف أصولهم. كما أنها تنفق قدرا كبيرا من الوقت في التفكير في الأهداف المالية. ويتيح هذا فرصة للمستشارين الماليين الذين يمكن أن يساعدوا هذه الشريحة من السكان على اتخاذ نهج مقابل مقاربة مرجعية لإدارة توقعاتهم وثرواتهم.(للحصول على قراءة ذات صلة، راجع: نصائح العملاء عالية القيمة للمستشارين الماليين. )