يحذر معظم الخبراء الماليين المستهلكين من مخاطر ديون بطاقات الائتمان، وهذا الخطاب التحذري ينطبق بشكل خاص على المتقاعدين. كبار السن الذين يعيشون على دخل ثابت قد يميل إلى الاعتماد على سهولة وراحة هذا "الشراء الآن، دفع لاحقا" الخيار، ولكن هناك العديد من العوامل التي ينبغي وزنها لتجنب الأخطاء المكلفة. الأميركيون عميقون في الديون. وفقا لدراسة حديثة أجرتها كاردوب، فإن الأسرة الأمريكية المتوسطة لديها ديون بطاقة الائتمان من 7 $، 200.

إيجابيات وسلبيات بطاقات الائتمان

هناك مزايا ومساوئ لاستخدام بطاقات الائتمان أثناء التقاعد، اعتمادا على الوضع المالي الفريد للمرء. وتقول كينيث شتراوس، وهي وكالة كبا / بس، مقرها في فلوريدا إنه من الأفضل عادة عدم وجود أي ديون لبطاقات الائتمان. وعلاوة على ذلك، يقول إن أصحاب الأرصدة يجب أن يضعوا خطة لتسديد أرصدتهم.

وفي الوقت نفسه، يقول شتراوس أن هناك فوائد لاستخدام بطاقة الائتمان، إذا تم دفع الرصيد من كل شهر. ويقول إن العديد من بطاقات الائتمان تقدم نقاطا يمكن استخدامها لإقامة الفنادق ورحلات الطيران. "بعض البطاقات التي تحمل علامة طيران تقدم أيضا الأمتعة فحص الحرة، والتي يمكن أن تنقذ المتقاعد المتقاعد دولار كبير. "

--2>>

المحامي المالي في مدينة نيويورك، ليسلي تاين من مجموعة تاين لو، يوافق ويخبر إنفستوبيديا أن المتقاعدين الذين يطيرون بشكل متكرر يمكنهم الاستثمار في بطاقة ائتمان شركات الطيران. يقول تاين: "باستطاعتهم الحصول على بطاقة المكافآت، يمكنهم الحصول على الأميال المتراكمة من السفر بالطائرة، وإذا كانوا يوفرون ما يكفي من الأميال، يمكنهم الحصول على رحلة مجانية". وتقول إن هذا هو مجرد مثال واحد على كيفية حصول المتقاعدين على مكافآت، وحتى العودة النقدية من استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بهم على أساس منتظم.

- 3>>

يقول تاين إن بطاقات الائتمان يمكن أن تساعد المتقاعدين على الحفاظ على درجة ائتمان جيدة، الأمر الذي سيكون مهما، خاصة إذا قرروا إعادة تمويل رهنهم أو شراء منزل عطلة.

ومع ذلك، وبما أن المتقاعدين يعيشون على دخل ثابت، فإنها تحتاج إلى إيلاء اهتمام وثيق لشروط هذه البطاقات. يحذر سين شتاين سميث، القائم على أساس سلطة الائتلاف المؤقتة في مدينة نيويورك، المتقاعدين من الالتفات إلى الرسوم أو غرامات الفائدة أو الرسوم السنوية المرتبطة بالبطاقة. "قد تكون هذه العناصر موجودة في غرامة المطبوعة من التطبيق، ولكن يمكن أن تأكل حقا في دخلك وكذلك والحد من وظائف بطاقات الائتمان أنفسهم"، ويقول سميث.

وعلاوة على ذلك، ينصح تاين المتقاعدين بالنظر في قدرتهم على تسديد الرصيد كل شهر. "قد ينتهي بك الأمر إلى الاعتماد على بطاقة الائتمان أكثر من أي وقت مضى لشراء المواد الأساسية لمنزلك أو الأدوية. ومع ذلك، إذا لم يكن لديك المال لسداد الرصيد الكامل على بطاقة الائتمان الخاصة بك، يمكنك أن تجد نفسك مع الديون الزائدة. "على سبيل المثال، المتقاعد مع رصيد بطاقة الائتمان $ 5، 000، ودفع 125 $ في الشهر بنسبة 18٪ الفائدة في نهاية المطاف جعل 273 دفعات شهرية و 6، 923 $.14 في الفائدة.

لهذا السبب، يحذر كريس هوجان، خبير المال والتقاعد لفريق ديف رمزي، قراء إنفستوبيديا من بطاقات الائتمان. يقول هوجان: "لا يمكن لأي مبلغ من" الامتيازات "أن يجعل من تحمل ديون بطاقات الائتمان جديرة بالاهتمام، وتقول تقارير المستهلكين أن 75٪ من أميال شركات الطيران لم يتم استردادها أبدا". وحتى بين أولئك الذين يعتبرون أنفسهم عملاء ائتمان "مسؤولين"، يقول هوجان إن هناك دائما خطر تكبد الديون. يقول <هوجان>: «يجب أن يركز المتقاعدون على بناء بيض عشهم، وليس كسره: الخطر ببساطة لا يستحق ذلك».

إيجابيات وسلبيات توحيد بطاقات الائتمان

ماذا عن المتقاعدين الذين تجمعوا بالفعل الائتمان بطاقة الائتمان هو فكرة جيدة؟ حسنا، إذا اختاروا هذا الطريق، يقول تاين أنها يمكن أن تحصل على انخفاض سعر الفائدة وأيضا الحصول على الرسوم السنوية التنازل عنها ". يمكنك البحث عن هذا الخيار إذا كان لديك وسجل حافل في دفع بطاقة الائتمان الخاصة بك وجعل المدفوعات في الوقت المحدد، ولكن إذا كان لديك سجل دفع متقطعا مع انخفاض الدخل الثابت، قد تحصل على رفض "، ويوضح تايني.

ويحذر هوجان أن توحيد الديون هو مجرد حل قصير الأجل لمشكلة طويلة الأجل، ويقول إن المتقاعدين مجرد تغيير الديون حول إذا كانوا لا يغيرون سلوكهم ". لا يزال الدين هناك، وكذلك العادات التي تسببت فيه، وهذا هو السبب في معظم الناس يذهبون فقط إلى أعمق في الديون بعد التوحيد، "يشرح هوجان.

بدلا من توحيد ديون بطاقات الائتمان، يوصي بأن يستخدم المتقاعدون طريقة كرة الثلج. "ضع ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك من أصغر إلى أكبر، وجعل الحد الأدنى للمدفوعات على كل منهم باستثناء أصغر فاتورة. "هوجان ينصح بدفع أكبر قدر ممكن على أصغر فاتورة لدفعها. وبمجرد أن يتم دفع أصغر فاتورة، وتطبيق تلك الأموال إلى أصغر مشروع قانون الثاني حتى يتم سدادها. من خلال دفع منهجي كل فاتورة وأخذ المال المحفوظ لدفع فاتورة المقبل، والمتقاعدين خلق تأثير كرة الثلج. يقول هوجان: "بمجرد أن تصبح دينا مجانيا، ستتمكن من التركيز على ترك إرث لعائلتك بدلا من دفع ماضيك".

إيجابيات وسلبيات استخدام دخل التقاعد لدفع ديون بطاقة الائتمان

قد يميل بعض المتقاعدين إلى استخدام دخل التقاعد فقط لتسديد ديون بطاقات الائتمان الخاصة بهم، ولكن خبرائنا لا يوصيون بهذه الممارسة، وتذكر تاين القراء بأنهم بحاجة إلى هذا المال للعيش، كما تقول أنها قد تفرض عقوبة جزائية على الانسحاب المبكر، وتقدم المشورة للمتقاعدين لطلب المساعدة والمشورة من مستشار الدين أو المستشار المالي.

وحتى لو لم تكن هناك عقوبة للانسحاب المبكر، يحذر هوجان من ذلك ويقول إن المتقاعدين يحدون من النمو الفرص من خلال سحب الأموال ". كل دولار ترسله إلى شركة بطاقة الائتمان يسرق من مستقبلك وأحلام التقاعد الخاص بك". بدلا من ذلك، توصي هوجان الحصول على وظيفة بدوام جزئي أو تقديم التضحيات نمط الحياة للمساعدة في سداد الديون.

الخلاصة

يمكن أن يكون دين بطاقة الائتمان وهو ضغط مالي في أي عمر، ولكن يمكن أن يكون له تأثير كبير على المتقاعدين على دخل محدود.في حين أن الاستخدام الحكيم لبطاقات الائتمان يمكن أن تساعد المكافآت المتقاعدين كسب والحفاظ على درجة الائتمان جيدة، وتحقيق التوازن هو عكس النتائج. وفي الوقت نفسه، قد يؤدي استخدام تدعيم الديون وإيرادات التقاعد فقط إلى حلول قصيرة الأجل، لذلك يتعين على المتقاعدين أن يوازنوا بعناية خياراتهم.