يسارع خبراء الائتمان إلى الإشارة إلى أنه في حين أن وجود عدد كبير جدا من بطاقات الائتمان يمكن أن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك، إلا أنه ليس بالضرورة عدد بطاقات الائتمان التي تحملها. والأهم من ذلك هو كيفية إدارتها والظروف التي تحصل عليها بموجبها. تقدير الائتمان هو مربك، وهناك عدة عوامل مختلفة للنظر في تحديد العدد الأمثل من البطاقات يجب أن تحمل. فهم كيفية احتساب درجة الائتمان الخاصة بك هو المفتاح لتحديد ما إذا كنت تحمل عدد كبير جدا أو عدد قليل جدا من بطاقات الائتمان.

العوامل الخمسة للحساب الائتماني

تاريخ الدفع - 35٪: أكبر عامل نقاط هو تاريخ الدفع. على الرغم من أن هذا يتكون من جميع المدفوعات الخاصة بك الائتمان من كل من الديون الخاصة بك، مدفوعات بطاقات الائتمان الخاصة بك هي أكبر متغير. يمكن أن يكون من الصعب إدارة بطاقات الائتمان المتعددة من شهر لآخر. شركات بطاقات الائتمان هي أقل التسامح للمدفوعات المتأخرة وتسريع الإبلاغ عنها إلى مكاتب الائتمان إذا كانت حتى يوم واحد في وقت متأخر.

نسبة الحد من الدين إلى الائتمان - 30٪: يشار إليها أيضا باستخدام الائتمان، وهذه النسبة تقيس الديون المستحقة على بطاقات الائتمان الخاصة بك فيما يتعلق الائتمان المتاحة. نسبة يضر درجاتك إذا كان يتجاوز 30٪. وجود المزيد من بطاقات الائتمان يمكن أن تحسن في الواقع درجاتك لأنها توفر الائتمان أكثر المتاحة. ومع ذلك، فإنه يمكن أيضا أن يضر درجاتك إذا كان مجموع الديون المستحقة تتجاوز 30٪ من الائتمان المتاح لديك.

طول تاريخ الائتمان - 15٪: هذا هو المكان الذي يمكن أن يواجه الناس مع بطاقات الائتمان متعددة في ورطة. بناء تاريخ مسؤول من المدفوعات في الوقت المحدد يحسن درجاتك مع مرور الوقت. الناس الذين لديهم درجات ائتمان ممتازة لديهم متوسط ​​عمر 11 سنة لجميع بطاقاتهم، مع أقدم بطاقة يجري 25 سنة. إذا كان سجلك الائتماني قصيرا، فقد يؤدي إضافة عدد كبير جدا من البطاقات الجديدة إلى الاحتفاظ بسحب متوسط ​​عمر حساباتك الائتمانية، مما قد يؤدي إلى خفض درجة الائتمان.

رصيد جديد - 10٪: كلما أضفت حسابا ائتمانيا جديدا، فقد يؤدي ذلك إلى انخفاض نقاط الائتمان الخاصة بك عدة مرات. في المرة الأولى عندما يقوم الدائن بإجراء تحقيق في تقرير الائتمان الخاص بك. المرة الثانية عندما يتم فتح الحساب فعلا. هناك عدد كبير جدا من الاستفسارات وعدد كبير جدا من الحسابات الجديدة التي يتم فتحها في غضون فترة قصيرة من الزمن هي علامات حمراء لمكاتب الائتمان بسبب زيادة مخاطر الائتمان.

نوع الائتمان - 10٪: مكاتب الائتمان ترغب في معرفة كيفية إدارة الديون عبر أنواع مختلفة من حسابات الائتمان. إذا كانت جميع حساباتك من نوع واحد، مثل بطاقات الائتمان، فإنه يمكن أن يضر درجاتك. يجب أن تتكون محفظة الائتمان الخاصة بك من مزيج من بطاقات الائتمان، وحسابات التجزئة، والقروض بالتقسيط، وقروض السيارات أو الرهن العقاري.

عدد البطاقات يجب أن يتناسب مع ظروفك

إذا كنت من مستخدمي بطاقات الائتمان المبتدئين، ركز على بناء سجل ائتماني مع بطاقة واحدة أو اثنتين، وعلى تسديد رصيدك بالكامل كل شهر. إذا كنت تستخدم بطاقات الائتمان لعدة سنوات، فقد يكون من المنطقي إضافة بطاقة للحصول على سعر فائدة أقل أو تحويل رصيد إلى بطاقة بدون فائدة، ولكن عليك التركيز على الاحتفاظ بالدين إلى الائتمان نسبة أقل من 30٪. إضافة بطاقات الائتمان لأغراض محددة، مثل برنامج مكافآت جيدة أو للحصول على تأمين أفضل للسفر، يمكن أن يكون له معنى أيضا طالما أنها لا تضاف في غضون فترة قصيرة من الزمن.

إذا كنت تعتقد أنك قد يكون لديك الكثير من البطاقات، أسوأ شيء يمكنك القيام به هو البدء في إغلاق بعض الحسابات دون النظر في تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك. إغلاق بطاقات الائتمان لا يمكن أبدا أن تساعد درجاتك. إذا قمت بإغلاق بطاقات الائتمان القديمة، فإنه يمكن اختصار التاريخ الائتمان الخاص بك، والتي يمكن أن تؤذي درجاتك. سجل الدفع الخاص بك على حسابات مغلقة تقع في نهاية المطاف من التقرير الخاص بك، والتي يمكن أيضا أن يضر درجاتك. كما أنه يقلل من الائتمان المتاح، والتي يمكن أن تؤذي نسبة الدين إلى الائتمان الخاصة بك إذا كان لديك أرصدة مستحقة. فمن الأفضل أن تترك حسابات بطاقة الائتمان الخاصة بك مفتوحة ووضعها فقط على الجليد.