إذا فشلت في دفع قرض الطالب الخاص بك، فإنك ربما لن تجد فريقا من مسلحين أمريكيين مسلحين في بابك الأمامي، كما فعل أحد رجال تكساس مؤخرا. ولكن لا تزال فكرة سيئة جدا تجاهل هذا الدين.

في معظم النواحي، فإن التقصير في قرض الطالب له نفس عواقب الفشل في سداد بطاقة الائتمان. ولكن في أحد الجوانب الرئيسية يمكن أن يكون أسوأ بكثير. معظم القروض الطلابية مضمونة من قبل الحكومة الفدرالية، وقد حصلت على الفيدرالية صلاحيات يمكن أن جامعي الديون يحلمون فقط. ربما لن تكون سيئة كما المستنقعات المسلحة في الباب الخاص بك، ولكن يمكن أن تحصل على غير سارة للغاية.

إليك ما يحدث.

أولا أنت 'المتأخرة'

عندما يكون القرض الخاص بك 90 يوما المتأخرة، هو رسميا "الجانحين. واضاف "ان هذه الحقيقة تقدم الى جميع مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية. سيتم ضرب تصنيفك الائتماني.

وهذا يعني أن أي طلبات جديدة للائتمان قد يتم رفضها، أو تعطى فقط بأسعار الفائدة الأعلى المتاحة للمقترضين الخطرين. تصنيف ائتماني سيئ يمكن أن يتبعك بطرق أخرى. وغالبا ما يتحقق أصحاب العمل المحتملون من التصنيفات الائتمانية لمقدمي الطلبات، ويستخدمونها كمقياس لطابعك. حتى مقدمي خدمة الهاتف الخليوي، الذي قد ينكر لك عقد الخدمة التي تريدها. ويجوز لشركات المرافق أن تطلب وديعة ضمان من العملاء لا تعتبرها جديرة بالائتمان. قد يرفض المالك المحتمل طلبك أيضا.

التالي أنت 'افتراضي'

عندما تكون دفعتك 270 يوما في وقت متأخر، فمن رسميا "في حالة التقصير. "المؤسسة المالية التي تدين بها المال لتحويل المشكلة إلى وكالة جمع. وستبذل الوكالة قصارى جهدها لتجعلك تدفع مبلغا أقل من الإجراءات التي يحظرها قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة. ويجوز لجامعي الديون أيضا أن يتناولوا الرسوم لتغطية تكاليف تحصيل الأموال.

قد تكون سنوات على الطريق قبل أن تتورط الحكومة الاتحادية، ولكن عندما تفعل ذلك، سلطاتها كبيرة. فإنه يمكن اغتنام استرداد الضرائب الخاصة بك، وتطبيقه على الديون المستحقة. ويمكن أن "يزين" راتبك، وهذا يعني أنه سوف اتصل صاحب العمل وترتيب لجزء من راتبك ليتم إرسالها مباشرة إلى الحكومة.

ما يمكنك القيام به

يمكن تجنب هذه العواقب الوخيمة، ولكن عليك أن تتصرف قبل أن يكون القرض الخاص بك في حالة تقصير. تم تصميم العديد من البرامج الاتحادية للمساعدة، وهي مفتوحة لجميع الذين لديهم قروض الطلاب الاتحادية، مثل القروض ستافورد أو غراد زائد، وإن لم يكن للوالدين الذين اقترضوا لأطفالهم.

• ثلاثة برامج مماثلة، تسمى الدفع المستندة إلى الدخل (إبر)، الدفع مقابل كسب (باي) والدفع المنقح كما تكسب (ريباي)، والحد من مدفوعات القرض إلى مستوى بأسعار معقولة، على أساس دخل مقدم الطلب وحجم الأسرة.قد تساهم الحكومة حتى جزء من الفائدة على القرض، وسوف يغفر أي الديون المتبقية بعد إجراء الدفعات الخاصة بك على مدى سنوات من الزمن.

هذه الميزة الأخيرة، بالمناسبة، هو أصل لقب "أوباما برنامج إعفاء الطلاب القرض. "إن التوازن هو بالفعل غفران، ولكن فقط بعد 20-25 سنوات من المدفوعات. ويمكن تخفيض المدفوعات إلى الصفر، ولكن فقط في حين أن الشخص المدون لديه دخل منخفض جدا.

• برنامج الإعفاء من قرض الخدمة العامة مصمم خصيصا للأشخاص الذين يعملون في وظائف الخدمة العامة، إما للحكومة أو لمنظمة غير ربحية. قد يكون الأشخاص الذين يشاركون مؤهلين للحصول على إعفاء من الديون الفدرالية بعد 10 سنوات من العمل و 10 سنوات من الدفع. (999)> تفاصيل هذه البرامج الفدرالية متاحة على شبكة الإنترنت، كما هي معلومات عن الأهلية. من المهم أن نتذكر أن أيا من هذه البرامج متاحة للأشخاص الذين القروض الطلابية قد ذهبت إلى الافتراضي.

والخطوة الأولى الجيدة هي الاتصال بالمقرض الخاص بك بمجرد إدراك أنك قد تواجه مشكلة في مواكبة المدفوعات الخاصة بك. قد يكونوا قادرين على العمل معك على خطة سداد أكثر قابلية للتنفيذ، أو توجيهك نحو أحد البرامج الاتحادية.

الوجه الجانب

هناك اتجاه صعودي لدين الطالب، وهذا هو: إذا كنت مواكبة المدفوعات الخاصة بك، فإنه سيتم تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. وفقا ل إكسفيريان، المستهلكين مع ديون القروض الطلابية في المتوسط ​​لديهم درجة الائتمان أعلى من أولئك الذين هم الطلاب والديون الحرة. هذا التاريخ الائتمان الصلبة يمكن أن تكون حاسمة لشاب بالغ الذهاب للحصول على قرض السيارة الأولى أو الرهن العقاري المنزل.

أسوأ السيناريوهات

حول هذا الرجل الذي وجد نفسه مع مسلحين أمريكيين على عتبة بابه: اقترض المال قبل 29 عاما وفشل في سداد القرض. وقد رفعت الحكومة دعوى قضائية ضدها. ووفقا لما ذكرته دائرة المارشال الأمريكية، فشلت محاولات عديدة لخدمته بأمر من المحكمة. اتصل هاتفيا مرة أخرى في عام 2012، ورفض المثول أمام المحكمة. وأصدر القاضي أمرا بالقبض عليه في تلك السنة، مستشهدا برفضه الحضور. وعندما واجهه الأهالي أخيرا خارج منزله، قال ل سي إن إن، "ذهب إلى الداخل للحصول على مدفعي لأنني لم أكن أعرف من هم هؤلاء الرجال. "

وهذه هي الطريقة التي في نهاية المطاف تواجه بوس مسلح من الولايات المتحدة مارشالس، مع الشرطة المحلية كنسخ احتياطي، لعدم دفع قرض طالب من 1، 500. (للسجل، يقول الرجل انه اعتقد انه دفع والديون، لم يكن يعرف عن مذكرة التوقيف ولا يتذكر مكالمة هاتفية.)

ولكن حتى هذه القصة آسف لديه نهاية سعيدة إلى حد معقول. وبعد أن نقل إلى المحكمة أخيرا، وافق الرجل على تسديد قرضه القديم، بالإضافة إلى الفائدة المستحقة، بمعدل 200 دولار في الشهر. بعد 29 عاما من الفائدة، نما الدين البالغ من 1 إلى 500 دولار إلى حوالي 5، 700.

الخلاصة

لدى الحكومة والبنوك سببا ممتازا للعمل مع الأشخاص الذين يواجهون صعوبات في سداد قروضهم الطلابية . وقد بلغت ديون القروض الطلابية أعلى مستوى لها على الإطلاق، حيث يقدر عدد الأشخاص الذين يقدر عددهم بنحو 40 مليون شخص حاليا بميزانية متوسطة قدرها 29 ألف دولار، وفقا لما ذكرته شركة إكسفيريان للتقرير الائتماني.قد تكون على يقين من أن البنوك والحكومة حريصة على الحصول على المال كما كنت عن سداده.

ما عليك سوى التأكد من تنبيهك حالما ترى مشكلة محتملة. تجاهل المشكلة سيجعل الأمر أسوأ فقط.

قد تكون مهتما أيضا بقراءة

قروض الطلاب: تسديد الدين الخاص بك أسرع و 10 نصائح لإدارة الديون قرض الطلاب الخاص بك.