في سوق البطاقات الائتمانية اليوم، يواجه المصدرون ضغوطا متزايدة لجذب المستهلكين بعيدا عن المنافسة. وهذا يعني تقديم مجموعة واسعة من الامتيازات الخاصة، من الفترات التمهيدية صفر الفائدة إلى المكافآت مثل العودة النقدية وأميال الطيران. ووفقا لجمعية المصرفيين الأمريكيين، تمثل بطاقات المكافآت الآن أكثر من نصف الحسابات الجديدة، مما يعكس جاذبيتها مع المتسوقين الأمريكيين.

قبل الاشتراك في إحدى هذه البطاقات، من المهم أن نفهم أن بعض هذه الحوافز هي صفقة أفضل من غيرها. في كثير من الأحيان، واتخاذ أفضل قرار يعني إلقاء نظرة على عادات الانفاق الخاص بك والقدرة على الاستفادة من تلك الامتيازات على الطريق.

أميال طيران

لا تزال بطاقات ائتمان شركات الطيران، التي تحفز الإنفاق عن طريق السماح للمقترض بتحصيل الأميال الحرة، شعبية للغاية. وتنقسم هذه البطاقات إلى فئتين أساسيتين. الأولى هي بطاقات ترعاها شركات الطيران، حيث الأميال جيدة فقط لهذا الناقل. وهناك مجموعة متنوعة أخرى هي البطاقات الصادرة من البنك، والتي تسمح لحامل البطاقة الطيران بالطائرة التي يختارونها.

تختلف القواعد التي تحكم استحقاق الأميال واستردادها بشكل كبير من عرض إلى آخر. في كثير من الأحيان، فإن مصدر البطاقة تتطلب 25،000 ميل للرحلة الداخلية، مع المستخدم كسب ميل واحد مقابل كل دولار تنفقه.

ومع ذلك، فإن بعض المصدرين أكثر سخاء. على سبيل المثال، توفر بطاقة بانكاميريكارد ترافيل ريواردز 1. 5 أميال لكل دولار تدفعه. من بين البطاقات التي ترعاها شركة طيران، الجنوب الغربي والحدودي تمنح نقطتين (جنوب غرب) أو ميلين (الحدود) التي يمكنك استبدال تجاه الرحلات الجوية. على سبيل المثال، لكل دولار تنفقه على المشتريات التي تتم مباشرة مع شركة الطيران، تحصل على نقطتين نحو رحلات جوية على جنوب غرب. في حالة فرونتييه، إذا كنت تنفق $ 1 على المشتريات الحدود، يمكنك الحصول على ميلين نحو رحلة على الحدود، وفي كلتا الحالتين، يمكنك الحصول على نقطة واحدة، أو ميل واحد، لكل شيء آخر.

ليس هناك شك في أن هذه البطاقات يمكن أن تكون فكرة عظيمة للأشخاص الذين يطيرون بشكل متكرر. ولكن هناك بعض التحذيرات. فبالنسبة لواحدة، غالبا ما تحمل رسوما سنوية. وكقاعدة عامة، فإنها تميل إلى أن يكون لها معدل ربح سنوي أعلى من المتوسط، أو نسبة مئوية سنوية. لذلك إذا كنت لا تسدد رصيدك الكامل كل شهر، فإن المكافآت التي تراكمت يمكن أن تكون شاحبة بالمقارنة مع رسوم الفائدة الخاصة بك.

هناك عامل آخر يجب مراعاته هو قدرتك على استخدام تلك النقاط أو الأميال. يمكن أن يكون هذا مشكلة كبيرة بشكل خاص مع بطاقات خاصة بالطيران. قد تجد أن الأميال الخاصة بك تخضع لمواعيد التعتيم أو أن توافر المقاعد محدود في رحلات معينة. أو قد تكتشف أن الناقل لا يطير إلى المدينة التي تريد زيارتها. إذا كان الأمر كذلك، فإن "المكافأة" الخاصة بك يمكن أن تنتهي في نهاية المطاف أقل قيمة.من ناحية أخرى، إذا كنت تستخدم هذه الشركة كثيرا، قد تجد أن البطاقة تقدم فوائد إضافية مفيدة، مثل الصعود الأولوية أو حقيبة فحص الحرة التي لن تحصل عليها من بطاقة مصرفية.

ومع ذلك، فإن البطاقات المصرفية أكثر مرونة لأنك تستطيع اختيار أكثر من مشغل واحد. ما لم يطير شركة طيران معينة في كل مكان تحتاج إلى الذهاب وغير عادية بشكل استثنائي مع أميالها، وهناك حالة لجعلها للذهاب مع هذا الخيار أكثر تنوعا. (انظر هل مزايا السفر لبطاقتك جعل الصف؟ )

وهنا نقطة أخرى تذكر عندما يتعلق الأمر بطاقات السفر. في كثير من الأحيان، فإن الأميال التي رف حتى ليست جيدة لفترة غير محدودة. مع بطاقة ميليجيبلوس المتحدة، على سبيل المثال، تنتهي أميال إذا كنت لا استبدالها مع 18 شهرا. إلا إذا كنت تنوي السفر في وقت ما في وقت قريب إلى حد ما، قد يكون من الأفضل متابعة نوع مختلف من فائدة بطاقة الائتمان. (999 <> <> <> 999 <> <> الرسم البياني التالي يوضح الاستخدام المتزايد لبطاقات الائتمان القائمة على المكافأة بين المستهلكين في الولايات المتحدة. وتعكس الأرقام متوسط ​​مبلغ الإنفاق، بمليارات الدولارات، باستخدام البطاقات التقليدية مقابل أولئك الذين يحصلون على مكافآت. المصدر: جمعية المصرفيين الأمريكيين، أرغس المعلومات والخدمات الاستشارية

النقد والنقاط في حين أن بطاقات العودة النقدية ليست دائما الخيار الأفضل للمسافرين بشكل متكرر، فإنها تقدم بعض الفوائد الرئيسية. لم يكن لديك ما يدعو للقلق حول تواريخ انتهاء الصلاحية أو إنفاق المكافآت الخاصة بك فقط على رحلات الطيران. وكثير تأتي مع أي رسوم سنوية، على عكس الكثير من بطاقات مكافأة أخرى.

عادة، بطاقات العودة النقدية تسمح لك لتجميع فائدة نقدية مساوية لنسبة من الانفاق الخاص بك. واحدة من أكثر الإصدارات شعبية، اكتشاف بطاقة، ويقدم عودة نقدية 5٪ لبعض فئات الإنفاق (التي تتغير كل ربع) و 1٪ مرة أخرى على جميع المشتريات الأخرى. بطاقة كابيتال وان كيكسيلفر هي بديل أكثر وضوحا، وتقدم 1. عودة نقدية بنسبة 5٪، بغض النظر عن ما تشتريه.

بعض تعطيك حوافز الاشتراك الخاصة، كذلك. على سبيل المثال، تمنح بطاقة كيكسيلفر مبلغ 100 دولار للمقترضين عندما تنفق ما لا يقل عن 500 دولار خلال الأشهر الثلاثة الأولى.

ابحث عن بطاقات الدفع النقدي الأعلى

0٪ بطاقات أبر إذا كنت بحاجة إلى إجراء عملية شراء كبيرة وليس لديك ما يكفي في حسابك المصرفي للدفع النقد، قد يكون معدل الربح السنوي 0٪ التمهيدية أفضل بيرك من كل منهم. لحسن الحظ، هذه الفائدة أصبحت في كل مكان بحيث يمكنك التمتع في كثير من الأحيان فترة بدون فوائد حتى مع السفر وبطاقات العودة النقدية. نضع في اعتبارنا أن بعض البطاقات تقدم فترة أطول من 0٪ الفائدة من غيرها. على الرغم من أن فترات 12 و 15 شهرا شائعة جدا، فإن بطاقة سيمبليسيتي سيتي لا تبدأ بفرض فوائد لمدة 21 شهرا. عندما تنظر إلى أن العديد من البطاقات لديها معدلات فائدة مستمرة تتجاوز 10٪، وهذا يفوق بكثير فوائد أي عرض النقدية العودة، على الأقل في المدى القصير.

وبطبيعة الحال، معدلات التشويق ليست كل شيء. من المهم أن تنظر في تقرير الأداء السنوي الحالي أيضا - إلا إذا كنت تعرف سيكون لديك الأموال لتسديد رصيدك عند انتهاء العرض التمهيدي.بضعة أشهر دون فائدة يعني القليل إذا كان لديك لدفع أكثر من 20٪ على توازن كبير على المدى الطويل.

ومن الجدير بالذكر أيضا أن بعض أسعار دعابة تنطبق فقط على المشتريات الجديدة، وليس تحويلات الرصيد. تأكد من مراجعة العرض بعناية حتى تعرف أنك تحصل على أفضل بطاقة لتلبية احتياجاتك. (

أفضل عروض بطاقات الائتمان لتحويل الرصيد في عام 2015

لبعض الأمثلة.)

الخلاصة لدى المستهلكين الكثير من الخيارات في هذه الأيام عندما يتعلق الأمر بمكافآت بطاقات الائتمان. مطابقة نمط حياتك لمجموعة من الامتيازات التي يمكن أن تحصل هي طريقة واحدة لجعل خيار. ولكن من المهم أن نتذكر أن الامتيازات يجب أن تكون جزءا واحدا فقط من قرارك. يجب عليك أيضا أن تزن الرسوم السنوية وأسعار الفائدة الجارية لضمان أن البطاقة هي حقا صفقة جيدة كما يبدو.