مع ظهور سوق الأسهم كما لو كانت بداية إلى أسعار الفائدة وأسعار الفائدة بدءا من صعودها، فقد يكون الوقت قد حان للمستثمرين ذوي الدخل التقاعدي للتأكيد على إجمالي العائدات في محفظتهم. وتولد العائدات الإجمالية من الجمع بين الأسهم والأوراق المالية ذات الدخل الثابت تمكنت بنشاط من تحقيق توازن في الدخل ونمو الدخل والحفاظ على رأس المال. والهدف من العائد الكلي أو الأموال المتوازنة هو توليد دخل حالي يمكن أن يفي بنسبة السحب المطلوب مع زيادة رأس المال بمعدل لمواكبة التضخم.

هناك العشرات من الأموال في هذه الفئة بالذات، ولكن هذه الصناديق الثلاثة هي من بين أفضل الصناديق للجمع بين الأداء المتسق والتكلفة المنخفضة، والتي تعتبر بالغة الأهمية لمحفظة التقاعد. ويمكن اعتبار أي من هذه الصناديق حيازات أساسية لمحفظة دخل التقاعد، أو يمكن أن تشكل هذه المجموعات مجتمعة أساسا متنوعا للعائدات الإجمالية طويلة الأجل.

صندوق فانغوارد ويلسلي للإيرادات

لا ينصح عادة، ولكن إذا كنت تريد فقط لامتلاك صندوق مشترك واحد في حساب التقاعد الخاص بك، قد يكون صندوق الطليعة الدخل ويلسلي أفضل مرشح. ويستخدم الصندوق نهجا متوازنا يدعم األوراق المالية ذات الدخل الثابت) 66٪ (على األسهم) 33٪ (لتوليد دخل مرتفع ومستدام مع ارتفاع متوسط ​​في رأس المال. ويهدف الصندوق إلى السعي لتحقيق عائد إجمالي متسق يمكنه مواكبة الضغوط التضخمية مع الحفاظ على وضعية تقلب منخفضة. ويتم ذلك من خلال نشر أصولها البالغة 40 مليار دولار من بين ما يقرب من 1 400 حيازة مختلفة عبر سندات الشركات الاستثمارية والسندات الحكومية الأمريكية والأسهم الأمريكية الكبيرة. وتؤكد محفظة أسهمها على مخزونات الشركات التي تدفع أرباحا فوق المتوسط ​​أو تتوقع زيادة أرباحها على مر الزمن.

على الرغم من أن الصندوق موزعا بشكل كبير على السندات، فإنه يؤدي باستمرار العديد من صناديق الأسهم. وفي كانون الأول / ديسمبر 2015، حققت الشركة عائدا سنويا متوسطا قدره 72 في المائة خلال السنوات العشر الأخيرة و 7 في المائة على مدى السنوات الخمس الماضية. وبالنسبة لمثل هذا الصندوق النشط الذي يدار بشكل جيد، فإن نسبة نفقاته هي صفقة بنسبة 0. 25٪.

T. روي صندوق نمو أرباح الأسهم

إذا كنت بحاجة إلى دخل مرتفع مرتفع، فقد أثبت صندوق نمو أرباح الأسهم في تي روي أنه يمكن أن يحققه. يمكن أن يكون الصندوق جذابا بشكل خاص للمستثمرين الذين يشعرون بأن سوق الأسهم قد يكون لديه وعر في المستقبل. مع تركيز أسهم الأسهم الكبيرة، يعتقد مديرو الصندوق أن زيادة الأرباح ستكون مساهما رئيسيا في إجمالي العائدات على مر الزمن. وتساعد توزيعات األرباح أيضا على التقليل من تقلبات الحافظة مع توفير وسادة لتراجع األسعار. الصندوق انتقائي جدا، والاستثمار في 111 الأوراق المالية فقط مع الاهتمام للشركات الكبيرة التي لها تاريخ طويل من الأرباح، مثل اكسون موبيل، فايزر، بيبسيكو و ويل فارجو.وقد حقق الصندوق أداء جيدا، حيث عاد بنسبة 7. 28٪ سنويا على مدى السنوات العشر الماضية و 13٪ سنويا على مدى السنوات الخمس الماضية. ونسبة المصروفات البالغة 65 في المائة معقولة نسبيا بالمقارنة مع الصناديق الأخرى في فئتها.

صندوق شواب المتوازن

العشرات من الأموال هي في فئة متوازنة، ولكن القليل منها يبرز لأداءها الثابت بتكلفة منخفضة بقدر صندوق شواب المتوازن. وباعتبارها صندوقا متوازنا، فإن هدفها هو توليد نمو للدخل على رأس الإيرادات الجارية مع الحفاظ على رأس المال. وهي تستخدم نهج صندوق الأموال عن طريق الاستثمار في مجموعة متنوعة من صناديق شواب أو لاودوس الأخرى لتحقيق هدفها. وهي أكثر ترجيحا تجاه الأسهم من الأوراق المالية ذات الدخل الثابت بنسبة 55/65٪ إلى 35/45٪. في أي وقت من الأوقات، يستثمر الصندوق ما لا يقل عن 25٪ في الأسهم و 25٪ في الأوراق المالية ذات الدخل الثابت، ولكن لديه المرونة في الحصول على الدفاع عن طريق استثمار ما يصل إلى 100٪ من أصوله نقدا أو التزامات قصيرة الأجل. على مدى العقد الماضي، عاد الصندوق بنسبة 13٪، وعاد 9. 9٪ على مدى السنوات الخمس الماضية. لديها نسبة حساب 0. 62٪، وهو منخفض إلى حد ما لفئتها.