الدخل السلبي، باختصار، هو المال الذي يتدفق بشكل منتظم دون الحاجة إلى قدر كبير من الجهد لإنشاءه. والفكرة هي أن كنت جعل وقت الاستثمار مقدما و / أو المال ولكن مرة واحدة الكرة المتداول، هناك الحد الأدنى من الصيانة المطلوبة للمضي قدما. ومع ذلك، لا يتم خلق فرص الدخل السلبي بشكل متساو. بالنسبة للمستثمرين، بناء محفظة قوية يعني معرفة أي استراتيجيات الاستثمار السلبية لمتابعة. (للمزيد، راجع البرنامج التعليمي: الاستثمار 101: برنامج تعليمي للمبتدئين.)

1. العقارات

على الرغم من بعض الصعود والهبوط في السنوات الأخيرة، لا تزال العقارات الخيار المفضل للمستثمرين الذين يرغبون في تحقيق عوائد طويلة الأجل. فالاستثمار في العقارات المستأجرة، على سبيل المثال، هو أحد الطرق لإنتاج مصدر منتظم للدخل. في البداية، قد يكون مطلوبا من المستثمر طرح 20٪ دفعة أولى لشراء العقار، ولكن هذا قد لا يكون عائقا لشخص الذي حفظ بالفعل بانتظام. عندما يتم تثبيت المستأجرين الموثوق بهم، لا يوجد سوى القليل جدا من العمل باستثناء الانتظار لبدء الشيكات الإيجار. (لمزيد من المعلومات عن كونك المالك، راجع: مزايا الإيجارات والمساكن في العقارات .) <

تعتبر صناديق الاستثمار العقاري خيارا استثماريا آخر للمستثمرين غير المهتمين بالتعامل مع العبء اليومي لإدارة الممتلكات. وتتمثل إحدى المزايا الرئيسية لشركة ريت في أنها تدفع 90٪ من دخلها الخاضع للضريبة كأرباح نقدية للمستثمرين. غير أن هناك جانبا هبوطيا، نظرا لأن الأرباح تخضع للضريبة كدخل عادي. قد يكون ذلك مشكلة بالنسبة للمستثمر الذي هو في أعلى شريحة الضرائب.

التمويل العقاري العقاري يقدم حل وسط الأرض. ويختار المستثمرون استثمارات الأسهم أو الديون في العقارات التجارية والسكنية على السواء. على عكس ريت، يحصل المستثمر على المزايا الضريبية للملكية المباشرة، بما في ذلك خصم الاستهلاك دون أي من المسؤوليات المضافة التي تترافق مع امتلاك عقار. (لمعرفة المزيد عن التمويل الجماعي العقاري، اقرأ:

الأسهم مقابل الديون للاستثمار للعقارات تمويل الجماعي . 2. الإقراض من نظير إلى نظير

صناعة الإقراض بين الأقران (P2P) صناعة ما يزيد قليلا على عقد من الزمان، ونمت السوق على قدم وساق. بالنسبة للمستثمرين الذين يرغبون في مساعدة الآخرين مع إضافة الدخل السلبي إلى محفظتهم، الإقراض بين الند للند هو خيار جذاب.

وبالنسبة إلى شيء واحد، هناك حواجز أقل أمام الدخول مقارنة بأنواع أخرى من الاستثمارات. على سبيل المثال، كلا الازدهار والإقراض نادي، وهما من أكبر منصات P2P، تسمح للمستثمرين لتمويل القروض مع اقل من 25 $ الاستثمار. كما يفتح كلا المقرضين أبوابهم أمام المستثمرين غير المعتمدين. في حين أن الباب الثالث من قانون جوبستارت أعمالنا الناشئة (جوبس) يسمح للمستثمرين المعتمدين وغير المعتمدين بالاستثمار من خلال التمويل الجماعي، فإن كل منصة تمويل جماعي لها سياستها الخاصة بشأن من يمكنه المشاركة.

من حيث العائدات، يمكن أن يكون الإقراض بين الأقران مربحا، وخاصة للمستثمرين الذين هم على استعداد لتحمل المزيد من المخاطر. وتسدد القروض مبلغا معينا من الفائدة للمستثمرين، مع أعلى المعدالت المرتبطة بالمقترضين الذين يعتبرون أكبر مخاطر االئتمان. عادة ما تتراوح العائدات من 5٪ إلى 12٪، وهناك القليل جدا من المستثمر الذي يجب القيام به بعد تمويل القرض.

3. توزيعات الأرباح

أسهم الأسهم هي واحدة من أسهل الطرق للمستثمرين لخلق دخل سلبي لأنك تحصل على رواتب فعلية لامتلاكها. وبما أن الشركة تجني أرباحا، فإن جزء منها يتم إزالتها وتسديدها للمستثمرين كأرباح. يمكن شراء هذه الأموال لشراء أسهم إضافية أو استلامها كدفعة نقدية (لمزيد من المعلومات حول المضي قدما في توزيع الأرباح، اقرأ:

6 قواعد لتحقيق أرباح نقدية ناجحة .) يمكن أن تختلف عائدات الأرباح بشكل كبير عن الشركة إلى التالي، وأنها يمكن أن تتقلب أيضا من سنة إلى أخرى. المستثمرون غير متأكدين من الأسهم التي تدفع أرباحا لاختيار يجب أن تلتزم تلك التي تناسب التسمية الأرستقراطي توزيع الأرباح، مما يعني أن الشركة قد عرضت على نحو متزايد أرباح أعلى على التوالي على مدى السنوات ال 25 الماضية.

4. صناديق المؤشرات

صناديق المؤشرات هي صناديق استثمار مشتركة مرتبطة بمؤشر سوق معين. وقد صممت هذه الأموال لتعكس أداء المؤشر الأساسي الذي تتبعه، وهي توفر بعض المزايا على الاستثمارات الأخرى للمستثمرين الذين يكون دخلهم سلبيا.

تدار صناديق المؤشرات بشكل سلبي، ولا تتغير الأوراق المالية المتضمنة فيها إلا إذا تغير تكوين المؤشر. وبالنسبة للمستثمرين، فإن ذلك يعني انخفاض تكاليف الإدارة. وبصرف النظر عن ذلك، فإن معدل دوران أقل يجعل صناديق المؤشرات أكثر فعالية من الضرائب، مما يقلل من السحب الذي من شأنه أن ينتقص من العوائد.

الخلاصة

يمكن للاستثمارات في الدخل السلبي أن تجعل حياة المستثمر أسهل من نواح كثيرة، لا سيما عندما يفضل اتباع نهج التسريح. وتمثل الخيارات الأربعة الموضحة هنا مستويات مختلفة من التنويع والمخاطر. كما هو الحال مع أي استثمار، فمن المهم أن تزن العوائد المتوقعة المرتبطة بفرص الدخل السلبية ضد احتمال الخسارة.