حان الوقت لاتخاذ بعض قرارات الاستثمار. بداية العام الجديد هو فرصة جيدة لاستكمال مراجعة مالية من السنة التي مرت للتو ونرى ما كنت قد أنجزت من حيث بناء الثروة، وزيادة قيمتها الصافية وزيادة الاستثمارات الخاصة بك. عندها فقط يمكنك أن تنظر في القرارات المالية التي سوف تساعدك على ضرب أهداف أموالك في المستقبل. كما تقترب 2017، وهنا أربع خطوات قد ترغب في جعل التوقعات المالية أكثر إشراقا. (لمزيد من المعلومات، راجع قائمة مراجعة التخطيط المالي السنوية.)

1. دفع رسوم استثمار أقل

يمكن أن تكون الرسوم ضربة رئيسية عن جهود بناء الثروة، مما يؤدي إلى تقلص أرباحك الاستثمارية على مر الزمن. ويقدر معهد شركة الاستثمار أن متوسط ​​نسبة مصروفات صناديق الاستثمار المشترك قد وصل إلى 0. 68٪ في عام 2015. في المتوسط ​​دفع المستثمرون أتعاب المستشارين تتراوح بين 0. 59٪ إلى 1.30٪ في عام 2016، وفقا ل "أخبار الاستثمار" . (لمزيد من المعلومات، راجع لا تدع رسوم الوساطة تخفض عوائدك .)

الانتقال إلى عام 2017 لديك خياران للحد من ما كنت تدفع في الرسوم. الأول هو إعادة النظر في الخيارات الاستثمارية الخاصة بك. على سبيل المثال، إذا كنت قد استثمرت بكثافة في صناديق الاستثمار المشتركة المدارة بشكل فعال، قد تكون قادرا على تقليم بعض الدهون في الرسوم عن طريق اختيار صناديق التداول المتداولة بشكل سلبي (إتفس) أو صناديق المؤشرات بدلا من ذلك.

إذا كنت قد اخترت بالفعل أموالا منخفضة التكلفة نسبيا، إلا أن رسوم الاستشارة العالية تأكل في أرباحك، فقد يكون الوقت قد حان للتفكير في تغيير المستشارين الماليين. عند فحص المرشحين المحتملين استبدال، ومراجعة هيكل الرسوم، وخدماتهم وأوراق اعتمادهم المهنية بعناية حتى تتمكن من فهم ما لديهم لهذا العرض وما سيكلف. (لمزيد من المعلومات، راجع كيفية البحث عن مستشار مالي / مخطط. )

2. توسيع محفظتك

التنويع مهم لعزل استثماراتك ضد التقلب في السوق. إذا كانت استثماراتك تتركز بشكل أساسي في فئة واحدة معينة من الأصول، فإنك تعرض بقية محفظتك للخطر إذا ما تعرض قطاع السوق هذا للانكماش. إذا كانت استثماراتك تفتقر إلى التنوع، فإن حقن بعض الدماء الجديدة في ممتلكاتك يجب أن يكون على قائمة المهام الخاصة بك لعام 2017.

العقارات، على سبيل المثال، يمكن أن تكون تحوطا جيدا ضد التقلبات في السوق. وفقا لتوقعات زيلو لعام 2017 للإيجار، من المتوقع أن تزداد أسعار الإيجار بنسبة 1.7٪ على مستوى البلاد خلال شهر أغسطس. إذا كنت لا تستثمر في العقارات حتى الآن، وهذا يمكن أن يكون وقتا كبيرا للنظر في إضافة العقارات تأجير لمحفظتك. وكبديل لذلك، فإن الاستثمار في الاستثمار العقاري أو الاستثمار في التمويل الجماعي العقاري يمكن أن يسمح لك بجني فوائد امتلاك العقارات دون الحاجة فعلا لشراء عقار.(لمزيد من المعلومات، راجع صناديق الاستثمار العقاري مقابل العقارات تمويل الجماعي: كيف تختلف .)

3. تصبح ريبالانسر العادية

إعادة التوازن دورية محفظتك يساعد على ضمان أن كنت الحفاظ على تخصيص الأصول المناسبة لتلبية أهدافك الاستثمارية. والمشكلة هي أن المستثمرين غالبا ما يفشلون في القيام بدور عملي في إدارة استثماراتهم، ويفضلون نهجا محددا وناسيا. ووجد تحليل عون هيويت أن 79٪ من العمال كانوا مسجلين في خطة أرباب العمل 401 (k) في عام 2014، ولكن 15٪ فقط منهم بذلوا جهودا لإعادة التوازن.

إذا لم تكن قد أولت اهتماما كبيرا لإعادة التوازن في الماضي، 2017 هي فرصة لتغيير الأمور. على سبيل المثال، إذا كنت عادة إعادة التوازن مرة واحدة في السنة، والتفكير في زيادة ذلك إلى مرتين في السنة أو كل ثلاثة أشهر. في حين أنك لا تحتاج إلى مراجعة تخصيص الأصول الخاصة بك يوميا (حيث يكمن الجنون - وخطر الإفراط في الرد على تغييرات السوق الصغيرة)، يجب أن يكون الحفاظ على الاصبع على نبض ما يحدث مع الاستثمارات الخاصة بك. (لمزيد من المعلومات، راجع لماذا يحتاج المستثمرون إلى إعادة التوازن في محافظهم .

4. زيادة الكفاءة الضريبية

جنبا إلى جنب مع رسوم الإدارة، يمكن للضرائب أن تقدم استنزاف آخر للاستثمارات الخاصة بك. هذا عادة ليس شيئا ما عليك أن تقلق بشأن خطة التقاعد المؤهلة، مثل خطة صاحب العمل أو حساب التقاعد الفردية (الجيش الجمهوري الايرلندي). مع 401 (ك) أو إيرا التقليدية، على سبيل المثال، والمدخرات الخاصة بك زيادة الضرائب المؤجلة والسحب بعد سن 59 ½ يتم فرض ضريبة على معدل ضريبة الدخل العادية الخاصة بك.

مع حساب الاستثمار الخاضع للضريبة، من ناحية أخرى، عليك أن تضع في اعتبارها تحريك ضريبة الأرباح الرأسمالية. تسري هذه الضريبة عند بيع استثمار لأكثر من تكلفة ذلك عند شرائه. إحدى الطرق للحد من هذه الضريبة هي اختيار الاستثمارات ذات الكفاءة الضريبية، مثل صناديق الاستثمار المتداولة أو صناديق المؤشرات. هذه الأنواع من الأموال لديها دوران أقل بالمقارنة مع الأموال المدارة بنشاط، مما يقلل من وتيرة الأحداث الخاضعة للضريبة.

الخلاصة

هذه القرارات يمكن أن تكون مفيدة إذا كنت على استعداد للضغط على زر إعادة تعيين على استراتيجية الاستثمار الخاصة بك لعام 2017. ومع ذلك، فإن الجزء الأصعب حول صنع القرارات هو التمسك بها. للتأكد من بقائك على المسار الصحيح، ضع في اعتبارك كيف تتناسب مع خطتك المالية الكبيرة.