إنشاء الخطط المالية التي تعمل هي موهبة بقدر ما هي مهارة. ولكي يكون المستشار المالي فعالا، يجب أن يفهم الوضع الحالي للعميل، وكيف يتم توزيع الدخل - أو الدخل على أساس شهري، بالإضافة إلى شخصية العميل وأسلوبه.

مع كل هذه المتغيرات، لا عجب أن الأمور في بعض الأحيان تسوء.

وإليك نظرة على بعض الأسباب الشائعة لعدم نجاح الخطط المالية. (لمزيد من المعلومات، راجع: تجنب هذه الأخطاء في محفظة التقاعد. )

1. خطة العميل لا تنفذ

من الواضح أن السبب الرئيسي وراء فشل الخطة المالية هو أن العميل لا يتبع الخطة. وهذا يمكن أن يكون مرتبطا ببعض الأسباب الأخرى التي سوف ننظر إليها، أو يمكن أن يكون ببساطة نقص الإرادة. إن ضبط النفس أمر صعب، ونحن نعيش في عالم لا يقال فيه الآن أن نستعد لبعض فترات الرخاء في المستقبل، أصبحت عملية بيع متزايدة الصعوبة.

نظرا لأي دخل ومراقبة كاملة للحد من النفقات، يمكن لأي شخص أن يضع خطة مالية تنتهي بمليون دولار عند التقاعد. لسوء الحظ، فإن معظم الناس لا يعملون بهذه الطريقة. أفضل خطة هي دائما تلك التي يحصل فعلا تصرفت على. لذلك دعونا نبحث لماذا بعض الخطط فقط لا تناسب العملاء أنها بنيت ل. (لمزيد من المعلومات، راجع: الخطوات الرئيسية لبناء ممارسة تخطيط مالي كبير .

2. لا تتطور الخطة

تتغير أولويات الناس ويجب أن تتغير خطتهم معهم. الخطة المالية للشخص قد خرج من الكلية سوف تكون مختلفة جدا عن واحد بعد أول طفل، تغيير الوظيفي أو منزل جديد. هذه هي تغييرات الحياة التي يمكنك مناقشتها مع العملاء - وتشغيل بعض السيناريوهات - ولكن تحتاج أيضا إلى التأكيد على أنه يمكن تحديث الخطة الحالية بدلا من التخلي عنها.

3. خطة طموحة جدا

لا يصدم أي شخص، ولكن أحيانا العملاء ليس لديهم فكرة واضحة عن أ) ما يريدون القيام به و ب) ما هم على استعداد للقيام به. وهذا يترك للمستشار دور تحديد مقدار ما يمكن توفيره بشكل معقول والاستثمار على أساس شهري، وهذا هو الوضع الكلاسيكي حيث لا يتم اتباع خطة الناتجة.

في بعض الحالات، قد يكون العميل نفسه طموحا جدا، ويتوقع حفظ مبالغ غير واقعية والاستثمار في عوائد السوق أعلاه في كل وقت. جزء من العمل هو رسم الأهداف المالية للعميل، ثم تطويرها إلى شيء ملموس وواقعي أنه يوافق على العمل. (للحصول على قراءة ذات صلة، راجع: وظيفة المستشار المالي هي عدم التغلب على السوق .

4. سوء الاتصال

سوء الاتصال هو آخر خطة القاتل. عندما نتحدث عن التخطيط المالي، نحن نتحدث عن شيء هو أرقام بسيطة والرياضيات، ولكن يجب أن يتم إبلاغ من حيث نمط الحياة والأحلام.في كثير من الأحيان المعلومات التي يتم إبلاغها إلى العميل من خلال خطة مالية ليست سوى من حيث الأرقام. وبدون هذا الارتباط العاطفي مع ما تعنيه هذه الأرقام، يترك العميل الخاص بك مع قطعة من الورق مع الأرقام لوضعها في حسابات مختلفة بدلا من خطة انه أو انها يمكن أن تحصل وراء.

الخط السفلي

إنشاء خطة مالية صلبة لشخص ما هو شيء يمكن أن يكون تغيير الحياة، وليس من قبيل المبالغة. ومع ذلك، فإن خطة مالية لا طائل منها إذا لم يتم التصرف على الإطلاق. لزيادة فرص وجود خطة مالية يجري تنفيذها بالفعل، من المهم أن نتذكر الشخص بقدر الأرقام. التواصل من حيث نمط الحياة، وتخفيف التوقعات، وتكون مقدما مع حقيقة أنه سوف تحتاج إلى تحديث مع مرور الوقت. قد يبدو مثل علم النفس البوب، ولكن هذه الخطوات البسيطة سوف تزيد من فرص أن الخطة المالية التي تقوم بإنشائها يمكن أن تكون في الواقع الحياة المتغيرة للعميل الخاص بك. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيفية تقديم المشورة للعملاء على شركة الأوراق المالية في 401 (ك) ق ).