لدى المستشارين الماليين اليوم العديد من المنصات المختلفة للاختيار من بينها عندما يتعلق الأمر بإدارة أعمالهم. بعض الرسوم فقط عمولات، في حين أن الآخرين تهمة مجموعة من الرسوم والعمولات لخدماتهم. لكن العديد من المستشارين اليوم يختارون أن يلتفوا بسماسرة تجارهم تماما وأن يديروا ممارسة رسوم فقط. كما أن بعض الشركات لا تزال توفر التأمين والمخصصات السنوية على أساس العمولة، ولكن البعض الآخر قد تخلى عن هذا النهج واعتمد هيكلا شاملا للرسوم فقط لجميع المنتجات والخدمات التي تقدمها.

- 1>>

الرسوم مقابل العمولات

يمكن للتخطيط القائم على الرسوم أن يوفر لكل من المخططين الماليين والعملاء مزايا أساسية عديدة على التخطيط القائم على العمولة. واحدة من الفوائد الأكثر وضوحا للعملاء هو أنهم يعرفون بالضبط ما يدفعون ويتلقون في مقابل أموالهم. معظم المستشارين على أساس رسوم يتقاضون رسوما كل ساعة أو رسم ثابت مقابل الخدمات المقدمة. هناك القليل أو عدم وجود طباعة دقيقة يجب أن يحاولوا العثور عليها وقراءتها في النشرات المملة أو غيرها من المواد المبيعات التي قد تكشف عن رسوم إضافية كبيرة أو العقوبات التي قد يهمل المستشار أن نذكر في وقت الشراء. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيف يمكن للمستشارين مكافحة رسوم إدارة التقلص .

<كما يقوم العديد من مستشاري الاستثمار المسجلين برسم رسومهم كنسبة مئوية من الأصول الخاضعة للإدارة، والتي تتوافق بشكل مباشر مع مصالحهم المالية مع العميل، حيث ستزيد نسبتهم بشكل متناسب مع عملائهم "الأموال تنمو مع مرور الوقت. وكثيرا ما يواجه المستشارون الذين يعملون على ارتكاب أعمالهم إغراء التجارة بشكل مفرط في حسابات عملائهم من أجل توليد إيرادات كافية. ولأن رياس عادة ما تحصل دائما على دفع مقابل تقديم ما تقدمه بغض النظر عن هيكل الرسوم، فإنها أيضا أكثر ميلا لتقديم خدمات إضافية للعملاء مثل التخطيط المالي الشامل وتحليل الضمان الاجتماعي. فالعديد من المخططين على أساس العمولة ليس لديهم ميل لتقديم هذا النوع من الخدمات غير المتعلقة بالمعاملات لأنهم لا يستطيعون توليد أي إيرادات مباشرة لهم. ويمكن للعملاء أيضا أن يرتاحوا بسهولة معرفة أن اتفاقات الاستثمار الإقليمية تقام بمعايير الأمانة الصارمة التي تتطلب منهم وضع دون قيد أو شرط مصالح زبائنهم قبل خاصة بهم، بغض النظر عن جميع العوامل الأخرى. حتى اتفاقيات الاستثمار الإقليمية التي تقدم أيضا التأمين والمخصصات السنوية على أساس العمولة مطلوبة للالتزام بهذا المستوى العالي عند استخدام هذه المنتجات. يجب على المخططين الذين يتقاضون أجورهم على العمولة أن يفيوا بمعايير ملاءمة أقل بكثير، والتي تدرس فقط مدى ملاءمة منتج معين أو استثمار معين للعميل على أساس المعاملة الفردية. وعالوة على ذلك، عمدت وسائل اإلعالم إلى تشجيع مستشاري الرسوم فقط للجمهور على مدى السنوات العديدة الماضية، حيث وصفتهم بأنها ملاذا آمنا للمستهلكين غير المتعلمين الذين ال يريدون أن يقعوا فريسة لممثلي المفترسات غير الضميرين.(لمزيد من المعلومات، راجع:

نصائح للمستشارين الذين يريدون زيادة ممارساتهم .

يمكن أيضا للهيكل القائم على الرسوم أن يوفر للعملاء ميزة ضريبية إضافية، حيث أن أي شيء يدفعونه من جيبهم يمكن إدراجه كمصروفات استثمار متنوعة على الجدول ألف بالنسبة لأولئك القادرين إلى إيتميز. وتستخدم اللجان للحد من أساس التكلفة من أرباح رأس المال ولكن لا يمكن إدراجها بشكل منفصل على 1040. وتجدر الإشارة إلى أنه قد يكون هناك أوقات عندما يحقق المستثمرون بالفعل وفورات أكبر من تكاليف العمولة من الرسوم المدفوعة من جيبه، وهذا يتوقف على نوع من الحساب المستخدم، وعدد المعاملات المنفذة، ومقدار الأرباح المحققة، والشریحة الضریبیة للمستثمر.

غالبا ما يكون من السهل على رياس عندما يتعلق الأمر بالبقاء في الامتثال للمنظمين. ويلزم الإدارات الامتثال في السماسرة والمتعاملين من قبل هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) لمراقبة هؤلاء الممثلين المسجلين لدى سجلات البكر كل شيء بأكبر قدر أولئك الذين تراكمت على التاريخ التأديبية للإعجاب من عدد لا يحصى من الانتهاكات التي ارتكبوها. ولكن هذا النوع من السلوك المرتجع هو أكثر صعوبة بكثير من الابتعاد بموجب القوانين الاستئمانية، ويمكن لأولئك الذين يحاولون القيام بذلك بسرعة الحصول على ترخيص ريا الخاصة بهم. يمكن أيضا أن يكون رياس وقتا أسهل بكثير الحصول على المبيعات والمواد التسويقية المعتمدة وكثيرا ما تتمتع بحرية أكبر بكثير في ما يسمح لهم لتقديم فيها. نموذج ريا أيضا غالبا ما يأتي مع البساطة البيروقراطية أكبر، مما يسمح للمخططين لقضاء المزيد من الوقت في تنمية أعمالهم وخدمة عملائها.

خطوات أساسية لبناء ممارسة تخطيط مالي كبيرة . جيل الألفية

كما بدأ جيل الألفية في إنهاء تعليمهم والبحث عن وظائف، يبدو أنهم يرغبون في نوع مختلف من الخدمات المالية من مخططيهم وأكثر انفتاحا على هيكل قائم على الرسوم من والديهم. وقد يكون المستثمرون الأكبر سنا الذين دفعوا عمولات دائما مرتاحين لهذا الترتيب، ولكن قد يكون هناك انخفاض كبير في هذا الشكل التقليدي للأعمال التجارية في السنوات المقبلة عندما يبدأ الجيل الأصغر حشد كبار السن في القوى العاملة الحديثة. (للمزيد من المعلومات، انظر:

المستشارين الماليين بحاجة إلى طلب البحث عن هذه المجموعة الآن . M & A

الشركات الاستشارية التي تتقاضى رسوما فقط (حتى لو كانت تقدم أيضا تأمينا وعائدات سنوية) لكل من شراء وبيع من تلك التي تعلق على وسيط تاجر. يمكن أن تتحرك حسابات العملاء وإعادة العلامة التجارية يمكن أن يحدث مع شركات ريا بسرعة أكبر بكثير مع أقل بكثير القانونية والمشاكل الشركات من عندما يكون وسيط تاجر تشارك. هذه الميزة بدورها تجعل شركات ريا أكثر جاذبية للمشترين المحتملين، الذين قد يكونون على استعداد لدفع ثمن أعلى بكثير بالنسبة لهم.

نابفا

على الرغم من أنهم لن يكون لديهم وسيط تاجر للتجول إلى للمساعدة في إدارة أعمالهم، والمستشارين على أساس رسوم لا تضطر للذهاب وحدها.تأسست الرابطة الوطنية للاستشارات المالية الشخصية (نابفا) في عام 1983 لتقديم الدعم المهني لحشد رسوم فقط. وتقتضي هذه المنظمة من أعضائها الالتزام بقواعد أخلاقية محددة واتخاذ قسم ائتماني سنوي يعكس التزامهم بإدارة الممارسة التي تكشف عن تضارب المصالح، وتقدم إفصاحات مكتوبة مناسبة، وبطبيعة الحال، توظف هيكل تعويض يستند فقط إلى الرسوم . كما يوفر نابفا أعضائها مع دعم الشبكات والتسويق وفرص للتعليم المستمر والتطوير المهني والمؤتمرات السنوية حيث يمكن للأعضاء تبادل الأفكار والتعرف على المنتجات والخدمات الجديدة والابتكارات الصناعة. يمكن للعملاء الذين يسعون إلى نهج نقي القائم على رسوم لتخطيطهم أيضا العثور على مخطط عضو في منطقتهم على موقع المنظمة.

مقدمة في منظمات التخطيط المالي . الخلاصة

على الرغم من أن بيع المنتجات المالية على أساس العمولات لن يختفي في أي وقت قريب، وجزءهم من السوق المالية والاستمرار في بناء البخار في السباق للعملاء الجدد. المستشارين الذين يتطلعون إلى معرفة المزيد عن مزايا أن تصبح ريا وشحن الرسوم فقط للعملاء، يجب زيارة موقع نابفا على شبكة الإنترنت في ووو. napfa. غزاله. (لمزيد من المعلومات، راجع:

لماذا أفضل مستشار مالي قد يكون .