4 أسباب لماذا استئجار المنزل هو قرار حكيم

4 أسباب لماذا استئجار المنزل هو قرار حكيم

منذ فترة طويلة تم الاحتفاظ بملكية المنازل كمثال للحلم الأمريكي. وبالنسبة لبعض الناس كان عليه. في حالات أخرى، فإن قرار شراء منزل يمكن أن يكون كابوسا المالية - أنها لم ندعو هذا المنزل تجديد فيلم "الحفرة المال" من أجل لا شيء.

الناس الذين يدافعون عن شراء منزل غالبا ما يصرون على أن الإيجار هو ما يعادل رمي أموالك بعيدا. ويرى البعض أن ملكية المساكن أفضل من الإيجار لأن من الممكن إجراء دفعات شهرية للرهن العقاري تساوي، وفي بعض الحالات، أقل من تكلفة الإيجار. ويشير آخرون إلى أن القيم المنزلية ترتفع مع مرور الوقت كوسيلة تشير إلى أن المنزل هو استثمار كبير. ويمكن أن يكون - ولكن ليس في كل سوق وليس لكل شخص.

في الواقع، تشير العديد من الدراسات في الاتجاه الآخر، كما سنرى أدناه. وهناك المزيد والمزيد من الأميركيين الذين يتخذون هذا الاختيار ". وفي منتصف عام 2015، كان 43 مليون أسرة وأفراد يعيشون في مساكن الإيجار، أي ما يقرب من 9 ملايين من عام 2005، وهو أكبر مكسب في أي سنة واحدة مسجلة"، وفقا ل 2015 دراسة من المركز المشترك للدراسات الإسكانية بجامعة هارفارد. والأكثر من ذلك أن 37٪ من جميع الأسر تستأجر الآن، وهي أعلى نسبة منذ منتصف الستينات، وفقا للدراسة.

دعونا نستكشف أربعة أسباب لماذا اختيار الإيجار، بدلا من شراء، منزل يمكن أن يكون قرارا حكيما.

امتلاك منزل يمكن أن تعادل لك

إذا كان لديك نوع من العمل الذي ينطوي على نقل متكررة، تأجير هو بالتأكيد الخيار أكثر ذكاء. فمن الصعب التخلص من منزل أو شقة تملكها من الخروج من عقد الإيجار. إذا كنت محظوظا، فإن المالك الخاص بك يسمح لك لكسر عقد الإيجار الخاص بك طالما إشعار كاف، ربما 1-2 أشهر، وتعطى للعثور على المستأجر الجديد لملء الشاغر. قد يرغب بعض الملاك أيضا في الاحتفاظ بجزء، أو حتى كل، من مبلغ التأمين، والذي عادة ما يعادل قيمة الإيجار لمدة شهر واحد، كتعويض عن الإنهاء المبكر. الدول في الواقع لديها حماية للمستأجرين الذين يغادرون قبل نهاية عقد الإيجار يسمى "واجب المالك للتخفيف من الأضرار"، وفقا لموقع ويب القانونية نولو. انقر هنا وقم بالتمرير لأسفل للحصول على معلومات نولو حسب الحالة.

بيع المنزل يأخذ العديد من الخطوات وغالبا ما الكثير من الوقت - وخاصة خلال تراجع السوق. أولئك الذين انتهى بهم المطاف تحت الماء خلال آخر حادث تحطم المساكن، وكان عبء إضافي من نهاية المطاف بسبب أكثر على منازلهم مما كانت عليه في الواقع يستحق. الناس في هذه الحالة سوف تحتاج إلى الخروج نقدا إضافية ليس فقط سداد قروضهم ولكن أيضا العثور على مكان جديد للعيش. راجع خيارات الرهن العقاري لأصحاب المنازل تحت الماء .

اعتمادا على مساحة البلد الذي يقع فيه العقار - والصحة الحالية للسوق العقاري - العثور على مشتري مؤهل لمنزلك يمكن أن يستغرق أحيانا أشهر، حتى سنوات.لتحسين الاحتمالات الخاصة بك، راجع كيفية المرحلة منزلك للبيع السريع و خذ الألم من بيع منزلك - على الانترنت . الحقيقة حول أسعار العقارات. )

امتلاك منزل يمكن ربط أموالك

راديو الحديث المضيف والمستشار المالي ديف رمزي قال انه أفضل، "عندما كسر الناس يشترون المنازل، يجعلهم وسيط، ولا ينتهي الأمر بكونه نعمة مالية ". في معظم الأحيان، شراء منزل يتطلب من شخص أن يجعل إما استثمار كبير، إذا كنت تدفع ثمنها مجانا وواضحة، أو دفعة كبيرة كبيرة، إذا اخترت الحصول على الرهن العقاري.

كلا الخيارين يتطلب من معظم الناس أن يقللوا بشكل كبير من احتياطياتهم النقدية السائلة في مقابل وجود أصول غير سائلة جدا. وهذا يمكن أن يترك بعض الأفراد أو الأسر غير مستعدة ماليا لحالات الطوارئ غير المتوقعة مثل الخوف الصحي، حادث سيارة أو فقدان الوظيفة. التأجير هو خيار أكثر حكمة من أي شخص لم يبن بعد صندوق طوارئ كبير من قيمة 3 إلى 6 أشهر القياسية من النفقات.

إذا كان لديك أموال الطوارئ ونقد ما يكفي للاستثمار في المنزل، فإن القرار ما بين ما إذا كان هذا الشراء هو استخدام أفضل لأموالك من تأجير واستثمار أموالك في مكان آخر. انظر القسم التالي لمناقشة كيف جيدة للاستثمار في المنزل هو في الواقع.

بالمقارنة مع خيارات أخرى، منزل هو استثمار فظيع

ليس دائما، ولكن العديد من الإحصاءات لصالح ملكية المنازل ضعيفة بشكل مفاجئ: اعتمادا على الوقت الذي اشتريت منزلك، هل يمكن أن يكون أفضل من تأجير واستثمار المال لك (من دون الحاجة إلى دفعة أولى وأموال للصيانة المنزلية والتأمين وضرائب الممتلكات).

من 2005 إلى 2012، انهارت أسعار المنازل بنسبة 42٪، وفقا لدراسة هيلواليت 2014 تسمى "بيت البطاقات: سوء فهم التمويل الاستهلاكي للمنازل"، والتي أشارت إلى أن نصف أصحاب المنازل الحاليين (أكثر من 40 مليون أسرة) اشتروا منازلهم خلال الفترات الزمنية التي كان من الممكن أن يكون فيها متوسط ​​مشتري المنازل أفضل تأجيرا من الاستثمار ". ويستند استنتاجها لصالح الاستثمار إلى استخدام حساب التقاعد المؤجل الضريبي الذي يحقق عائدات اسمية بنسبة 6٪، حيث أن هذه هي أقرب المكافئات إلى المزايا الضريبية التي تمنح لأصحاب المنازل الذين يقتطعون فوائد الرهن العقاري على ضرائب الدخل الاتحادية.

كما خلصت الدراسة التي تضمنت عوامل مثل الضرائب المحلية ومستويين من الدخل في 20 مدينة إلى أن "تكلفة الإيجار بالنسبة لشراء منزل مماثل (تسمى" نسبة الإيجار إلى السعر ") تكاد تكون مهمة كما هو متوقع من ارتفاع سعر المنزل لتحديد ما إذا كان الشخص يجب أن الإيجار أو شراء ".

في حين أنه من الصحيح أن القيم المنزلية نقدر مع مرور الوقت، والتكاليف الفعلية لامتلاك والحفاظ على الممتلكات يمكن أن يقلل كثيرا من معدل العائد الحقيقي. وقد أجرى أحد أساتذة الاقتصاد في جامعة ييل، روبرت شيلر، أبحاثا وجدت أن "أسعار المنازل في أمريكا ارتفعت بمعدل سنوي يبلغ 0. 4٪ فقط بالقيمة الحقيقية بين عامي 1890 و 2004".

لا يأخذ هذا الرقم وتكاليف الحساب مثل الضرائب العقارية، وتكاليف الإغلاق، والتأمين، ومصلحة الرهن العقاري، ونفقات الصيانة البسيطة.أحد العوامل التي يجب أن تشمل: المدة التي تخططون للعيش فيها. يعد لكم البقاء، وأكثر سوف إطفاء تكاليف الإغلاق وغيرها من النفقات لمرة واحدة.

من وجهة نظر الاستثمار، شراء منزل فقط لغرض وجود مكان للعيش هو مكان رهيب لوضع أموالك. سوف تكون قادرة على تحقيق عائد أفضل من خلال استئجار شقة لنفسك، واستخدام الأموال التي كنت قد استخدمت لجعل دفعة أولى على منزلك للاستثمار في شيء مثل تأجير الممتلكات التي تدفع لك كل شهر. وقد وصف المستثمر العقاري جرانت كاردون هذا الإجراء بأنه "الإيجار الذي تعيش فيه وتملك ما يمكنك استئجاره".

فوائد الرهن العقاري: مكلفة - وقد لا تستخدم الخصم

فإن غالبية الأمريكيين ليس لديهم الموارد اللازمة لشراء منزل دون رهن عقاري لتغطية الفرق بين سعر البيع وما يستطيعون تحمله. على الرغم من أن الرهن العقاري قد تبدو جيدة على الورق، ومدفوعات الفائدة، عندما تفاقم على مدى بضعة عقود، يمكن أن يؤدي إلى شخص ما يسدد أكثر بكثير مما كانوا قد اقترضت أصلا لشراء منزل. على سبيل المثال، فإن رهن عقاري بسعر ثابت قدره 100 ألف دولار لمدة 30 سنة بسعر فائدة 3٪ 5 سيكلفك 161 دولارا أمريكيا أو 656 دولارا أمريكيا أو ما يعادله بالعملة المحلية أو 61 دولارا أمريكيا أو 656 دولارا أمريكيا (أو ما يعادله بالعملة المحلية) إذا كنت لا تدفعه في وقت مبكر.

ميزة واحدة للحصول على الرهن العقاري، ويقال أصحاب المنازل المحتملين، هو خصم ضريبة الدخل الاتحادية للفوائد الرهن العقاري. والمشكلة هي، من أجل اتخاذ ذلك، عليك أن توديتيز الخصومات الخاصة بك على ضريبة الدخل الخاص بك و 25٪ فقط من أصحاب المنازل تفعل ذلك، وفقا لدراسة هيلواليت. السبب: حجم الخصم القياسي، الذي، لعام 2016، هو $ 6، 300 لمدون واحد و 12 $، 600 ل "المتزوجين، تقديم معا" دافعي الضرائب. عائلة تحتاج إلى الكثير من الخصومات للقيام أفضل من المبلغ القياسي.

الأسر الغنية ذات الرهون العقارية العالية في أسواق العقارات باهظة الثمن، أو تلك التي لديها ضرائب عالية على الممتلكات، في نهاية المطاف تستفيد، ولكن العديد من الآخرين لا. في الواقع، "أصحاب المنازل ذوي الدخل المتوسط ​​لا يحققون أي فائدة ضريبية اتحادية من امتلاك 75٪ من المدن الكبرى في عينتنا". أصحاب المنازل الأكثر ثراء - مع الأقواس الضريبية أعلى والقروض في كثير من الأحيان أكبر - هم أكثر عرضة لتكون قادرة على استخدام خصم. وأشار أيضا إلى أنه مع مرور الوقت، و (خصم الضرائب) جزء الفائدة من دفع الرهن العقاري الخاص بك سوف تنخفض في حين أن الخصم القياسي من المرجح أن يرتفع.

الخلاصة

شراء منزل ليس دائما قرارا ماليا سليم. هناك العديد من العيوب في امتلاك بدلا من تأجير. وتشمل هذه عدم القدرة على التحرك بسهولة، وجود مبلغ كبير من الأموال المستثمرة في الأصول غير السائلة، ودفع الكثير من المال في الفائدة وتحقيق معدل عائد حقيقي منخفض.