وظيفة المستشار المالي هي تزويد العملاء بالمشورة والتوجيه بشأن أفضل طريقة لإدارة استثماراتهم. هذه المساعدة يمكن أن تكون لا تقدر بثمن عند بناء الثروة أو التخطيط العقارات الخاصة بك. اختيار المستشار الذي الفلسفة المالية تتفق مع الخاصة بك هو خطوة هامة في ضمان أن كنت قادرا على العمل معا بشكل جيد، ولكن هذا لا يلغي احتمال أن الأمور يمكن أن تذهب جنوبا. هناك العديد من الأسباب التي قد تجعل المستشار المالي يقرر المضي قدما. معرفة ما هي يمكن أن تساعدك على الحفاظ على العلاقة على أرض صلبة.

1.

في حين أن المستشارين الماليين يوفرون نظرة خبيرة على أشياء مثل كيفية زيادة كفاءة محفظتك الضريبية إلى الحد الأقصى والتي تعتبر 529 الخطة الأفضل إذا كنت تقوم بحفظ التعليم الجامعي الخاص بك، فهي ليست مهتمة في تولي السيطرة الكاملة على اموالك. جزء من ما يعمل مع مستشار المهنية يستتبع هو له أو لها ما هي الأهداف المالية الخاصة بك، وما هي الاستراتيجيات أنت أو غير مريحة. عملك هو اتخاذ القرارات بناء على توصياته.

تسليم السيطرة الكاملة دون تقديم أي مدخلات بشأن ما تريد يمكن أن يؤدي إلى الإحباط من جانب المستشار لأنه لا يملك وسيلة لمعرفة ما إذا كان الحصول على حق. إذا اختار المستشار الخاص بك استثمارا لك ينتهي بك الأمر الضعيف، على سبيل المثال، وتشكو منه، قد يقرر أن الرسوم التي يكسبها من حسابك لا تستحق الصداع.

2. يمكنك طرح الأسئلة الخاطئة

--3>>

طرح الأسئلة هو جزء من مساعدة المستشار الخاص بك في التوصل إلى أفضل خطة مالية ممكنة، ولكن هناك بعض الأشياء التي على الأرجح لا تريد أن تسمع. إن طرحها رقم محدد على العائد سيؤدي، على سبيل المثال، إلى إضاعة الوقت لأنه من المستحيل التنبؤ بدقة فائقة.

كما انها مشكلة سيئة للتساؤل المستشارين الماليين حول الاستثمارات التي يحتفظ بها العملاء الآخرين. ويعد ذلك انتهاكا للسرية، ويمكن أن يهبطها في الماء الساخن، خاصة إذا كانت ائتمانية. ويتحمل الوكلاء مسؤوليات قانونية وأخلاقية معينة للعمل وفقا لمصالح زبائنهم. إن الكشف عن التفاصيل الشخصية الشخصية لشخص ما دون موافقته هو أمر لا أساس له بموجب قانون المستشارين الاستثماريين لعام 1940. ( لمزيد من المعلومات عن الوكلاء ، راجع > اختيار مستشار مالي: الملاءمة مقابل المعايير الائتمانية. ) 3. أنت بحاجة جدا

المستشارين الماليين عادة لا يتعاملون مع عميل واحد فقط. بدلا من ذلك، فإنها تنتشر وقتهم بين عملاء متعددة الذين يحتاجون إلى درجات مختلفة من المساعدة مع إدارة أصولهم.في حين أن دور المستشار هو الإجابة على أسئلتكم أو مخاوف العنوان في الوقت المناسب، فإنه ليس من الواقعي أن نتوقع أن يكون المرء دائما في بيك الخاص بك والدعوة.

إذا كنت تقوم بتسجيل الوصول بشكل يومي لمعرفة كيف أن آخر صندوق استثمار قمت باستثماره هو - أو كنت تتصل 10 مرات في اليوم لطرح الأسئلة الدنيوية - قد تجد مكالماتك يتم إرجاعها أقل في كثير من الأحيان. أفضل رهان عندما يتعلق الأمر طرح الأسئلة؟ احصر طلبات البحث على الأشياء التي تتعلق بحسابك فقط وأجر أبحاثك مسبقا حتى تتمكن من التواصل بشكل أوضح مع ما تحتاج إلى معرفته. (لمعرفة المزيد عن الأسئلة التي يجب طرحها، اقرأ

الأسئلة الأساسية للمستشار المالي . 4. حسابك لا يولد إيرادات كافية

يتوقع المستشارون الماليون أن يدفعوا لجهودهم وقد يؤثر هيكل رسومهم على ما إذا كانوا يقررون الاحتفاظ بك كعميل. يتقاضى مستشار رسوم فقط بناء على الخدمات المقدمة. يحصل المستشار الذي يحصل على عمولة على أجر عندما يبيع منتجات مالية محددة. قد يقوم مستشارو الرسوم فقط بتقييم سعر الساعة أو رسم ثابت - أو قد يفرضون عليك نسبة من الأصول التي يساعدونك على إدارتها. انظر أيضا

المستشارين الماليين فقط: ما تحتاج إلى معرفته و دفع مستشارك للاستثمار - الرسوم أو العمولة؟ ) إذا شعر المستشار بأن حسابك لا مما يجعل ما يكفي من الرسوم لتبرير الوقت والجهد الذي يضعه في إدارته، وهذا قد يفسر العذاب لفترة حياتك كعميل. وهناك طريقة جيدة لتشعر مستشار محتمل هو من خلال طرح أسئلة واسعة حول ما هو عميل نموذجي مثل، مع عدم وجود تفاصيل. هذا يمكن أن تعطيك فكرة عن أي نوع من الأصول يستخدم المستشار لإدارة وما إذا كان حجم محفظتك هو مناسبا.

الخط السفلي

قد لا يكون الإغراق من قبل المستشار المالي الخاص بك لطيفا، ولكن يمكن أن يكون فتح العين. إذا كان لديك مستشار يمنحك الفأس، لا تنفق الكثير من الوقت يسأل لماذا. بدلا من ذلك، التركيز على العثور على مستشار جديد الذي هو أكثر انسجاما مع حيث كنت ماليا.

قد تجد أيضا هذا البرنامج التعليمي مفيدا:

اصبح المستشار المالي الخاص بك .