استخدام المستشار المالي هو فكرة ذكية إذا كنت غير متأكد من كيفية إدارة محفظتك أو لا تعرف ماذا تفعل مع الميراث الكبير. ومع ذلك، لا يتم إنشاء جميع المستشارين الماليين على قدم المساواة، والبعض قد تحاول أن تسير جيوبهم الخاصة مع مبيعات المنتجات القائمة على العمولات بدلا من تعطيك أفضل نصيحة للاستثمار الخاص والتقاعد.

ولحسن الحظ، قامت وزارة العمل في نيسان / أبريل 2016 بصياغة قانون جديد يوسع تعريف المشورة الاستثمارية الائتمانية ويتطلب من المستشارين الماليين العمل وفقا لمصالحهم الفضلى عندما يتعلق الأمر بخطة 401 (ك) وخطة التقاعد الفردي. هذا يعني أنك يمكن أن تتنفس أسهل قليلا عند التحدث إلى المستشار المالي الخاص بك. يدخل القانون حيز التنفيذ في أبريل / نيسان 10، مع الامتثال الكامل المطلوب بحلول 1 يناير 2018. في هذه الأثناء هنا العديد من الأسئلة التي يمكن أن تسأل المستشار الخاص بك هذا العام للتأكد من أنك تحصل على أفضل نصيحة. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: القاعدة الائتمانية للولايات المتحدة شرحت في 29 مارس 2017 ).

1. كيف تستثمر؟

والمثير للدهشة، وعدد قليل جدا من الأفراد يسأل هذا السؤال من مستشارهم. في حين أنه قد يبدو شخصية جدا لطرح هذا السؤال، فإنه يمكن أن تعطيك رؤية أفضل في كيفية إدارة محفظتك بالمقارنة مع الخاصة بك. بطبيعة الحال، لا يمكنك أن تتوقع من المستشار الخاص بك الإفراج عن معلوماته الشخصية لك، ولكن إذا كان هو أو هي على استعداد لتقاسم استراتيجياته الشخصية لضمان النجاح، ثم أنها قد تنفذ نفس الاستراتيجيات لمحفظتك. سؤال آخر مدروس أن نسألهم هو إذا كانوا يثقون في الشركة لإدارة أمواله إذا كان هناك شيء يحدث لهم.

2. كم كنت تهمة؟

من الجيد أن تعرف ما هي تكاليفك مقدما. إذا تم دفع مستشارك رسوما ولا تكسب عمولة على المنتجات، ثم يمكنك أن تطمئن إلى أنها سوف تعمل على الأرجح في مصلحة الخاص بك بدلا من أن يكون مجرد بائع. نضع في اعتبارنا أن معظم المهنيين تهمة 1٪ من الاستثمارات المدارة سنويا.

كما أنه من الجيد أن تسأل عن المنتجات الأخرى التي يبيعها المستشار. هذا يمكن أن ينبهك من الصراعات المحتملة التي قد تنشأ. على سبيل المثال، إذا كان المستشار الخاص بك لا يتلقى عمولة على أي شيء يتعلق بإدارة محفظتك ولكن يكسب عمولة من بيع التأمين على الحياة، فإنها قد تكون ثابتة جدا عنك الاشتراك في التأمين على الحياة. في أي وقت يوصي المستشار الخاص بك منتج معين، ببساطة نسأل إذا كان الحصول على ركلة فعلية إذا كنت شرائه.

3. ما هي مؤهلاتك؟

تعرف على الشهادات التي يحملها مستشارك. العديد من الشركات سوف تتطلب فقط من المستشارين أن تأخذ الحد الأدنى من الدورات أو دفع رسوم. تريد تجنب هؤلاء المستشارين.بدلا من ذلك، ابحث عن أحد هؤلاء المستشارين الثلاثة:

• مخطط مالي معتمد
• محلل مالي معتمد (كفا)
• محاسب قانوني معتمد (كبا)

اختيار المستشار الذي لديه ما لا يقل عن عشر سنوات من الخبرة التعامل مع العملاء التي تشبه لك. كما تريد أن يكون لدى مستشارك سجل نظيف، بمعنى أنه لم يكن لديه مشاكل مع المنظمين أو القانون. وقد يكون من الحكمة أيضا أن تسأل عما إذا كانت قد رفعت دعوى قضائية ضدها. كنت ترغب في التأكد من عدم وجود علامات حمراء قبل الثقة مستشار مع الخاص بك كسب المال الثابت. (قراءة كبيرة أخرى، مستشار مالي مقابل مخطط مالي .

4. ما هي فلسفة الاستثمار الخاصة بك؟

يجب أن يكون المستشار قادرا على شرح استراتيجياته وفلسفته الاستثمارية في شروط الشخص العادي. كنت ترغب في محاولة والابتعاد عن أي شيء جديد وهوى عندما يتعلق الأمر الاستثمار لأن أنجح مبادئ الاستثمار على المدى الطويل تأتي من الاستراتيجيات التي أثبتت نجاحها من خلال اختبار الزمن.

5. كيف العديد من العملاء الجدد هل تأخذ كل سنة؟

المستشار الذي يطغى على عدد كبير جدا من العملاء يعني محفظتك، وسوف تتلقى اهتماما شخصية محدودة. يجب عليك أيضا أن تسأل كيف يتعامل مستشارك مع العملاء. كنت ترغب في المستشار الذي هو جدير بالثقة ويعمل في مصالحك الفضلى. للتأكد من أنهم لا يقولون فقط أن لديهم مصالح أفضل ما لديكم في الاعتبار، يكون لهم تعطيك بيان مكتوب يقول أنهم يقبلون المسؤولية الائتمانية.

الخط السفلي

أنت لن تختار فقط أي شخص لمشاهدة أطفالك، وخاصة من دون أول مقابلة معهم والتحقق من خلفيتهم. لذلك، يجب أن لا تثق أموالك أو المدخرات التقاعد مع مجرد أي مستشار. لا تخافوا لطرح الأسئلة وإجراء البحوث الخاصة بك. فإنه يمكن حفظ الاستثمار الخاص على المدى الطويل. (للمزيد، اقرأ: كيف تصبح مستثمرا متقدما .