بفضل مجموعة واسعة من صناديق الاستثمار المتدنية التكلفة والصناديق المتداولة في البورصة (إتفس)، أصبحت فانغوارد واحدة من أكبر الشركات الاستثمارية في العالم. كما أنها تصبح مقصدا شعبيا لأولئك الذين يتطلعون إلى لفة المدخرات التقاعد من مكان العمل 401 (ك) خطة.

عملت العديد من الشركات الاستثمارية للحفاظ على عملية التمديد بسيطة قدر الإمكان لجذب الأصول، والطليعة ليست استثناء. لتجنب التأخير في عملية التمديد، من المهم معرفة ما يمكن توقعه وما هي المعلومات المطلوبة لإتمام المعاملة.

الأوراق تحتاج إلى إكمال التمديد

للحصول على عملية التمديد بدأت، تحتاج إلى الاتصال على حد سواء الطليعة وصاحب العمل الخاص بك.

يمكنك استخدام موقع الطليعة لبدء التمديد. إذا كنت بحاجة إلى المساعدة في بدء العملية، يمكنك أيضا الاتصال بخدمة العملاء بالشركة عن طريق الهاتف للحصول على المساعدة. أولا، تحتاج إلى تحديد نوع الحساب الذي تحتاج إليه. يمكنك اختيار لشراء الطليعة صناديق الاستثمار المشترك وصناديق الاستثمار المتداولة مباشرة من الشركة، أو يمكنك فتح حساب الوساطة التي تسمح لك لاختيار الأسهم والصناديق المشتركة من مقدمي غير الطليعة. قم بتضمين نسخة حديثة من كشفك ربع السنوي 401 (k) للتحقق من معلومات حسابك.

لدى العديد من أصحاب العمل أوراقهم الخاصة بالتمديد التي يجب أن تملأها لإطلاق الأموال من 401 (k). تحتاج إلى إكمال هذا وإعادته إلى صاحب العمل الخاص بك مع التعليمات التي يتم إجراء فحص التمديد بها وإرسالها مباشرة إلى الطليعة.

وبمجرد الانتهاء من جميع الأوراق الخاصة بك، وعادة ما يستغرق التمديد حوالي أسبوعين أو ثلاثة أسابيع لإكمال.

فهم الرسوم والتكاليف

لا تتحمل شركة فانغوارد أي رسوم معالجة لاستكمال عملية الترحيل. في معظم الحالات، صاحب العمل الخاص بك لا تهمة لكم أي نوع من الرسوم سواء.

اعتمادا على مقدار المال الذي تتداوله والاستثمارات التي تختارها، قد يتم تطبيق رسوم معينة. تفرض شركة فانغوارد رسوم صيانة سنوية تبلغ 20 دولارا، ما لم تستوف الحد الأدنى من متطلبات الاستثمار المحددة أو تسجل في عملية تسليم البيانات الإلكترونية.

قد تحمل حسابات الوساطة تكاليف إضافية. مشتريات صناديق الطليعة صناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار المتداولة تأتي دون أي تكاليف المعاملات، ولكن شراء أسهم غير الطليعة الصناديق والمنتجات المشتركة قد تأتي مع الرسوم. بالإضافة إلى ذلك، المشتريات من الأسهم الفردية، السندات أو عقود الخيارات تأتي مع جدول العمولة الخاصة بها، والتي تعتمد على الرصيد العام للحساب.

خيارات الاستثمار المتاحة

واحدة من الفوائد العظيمة حول تحويل دولار التقاعد إلى حساب التقاعد الفردي (إيرا) هي ثروة واسعة من الخيارات التي تمنحك.في حين أن 401 (k) s تقتصر عادة على عدد قليل من الخيارات الاستثمارية، تقريبا أي نوع من الأمن أو الاستثمار متاح في حساب الاستجابة العاجلة.

عندما تتداول على 401 (k) إلى إيرا فانغوارد، يمكنك الوصول إلى تشكيلة فانغوارد لأكثر من 100 صندوق استثمار متبادل. إذا كنت اختيار حساب الوساطة ل إيرا الخاص بك، يمكنك الحصول على عائلة الطليعة من الأموال وكذلك معظم المنتجات الأسرة صندوق آخر، بالإضافة إلى الأسهم الفردية والسندات.

اعتبارات أخرى

يقدم العديد من أصحاب العمل الآن خيار روث 401 (k) ضمن خطط التقاعد الخاصة بهم. إذا كنت ترغب في المتداول على روث 401 (ك) إلى الطليعة، وهذه العملية متطابقة أساسا. كنت مجرد أن تتحرك أموالك في إيرا روث بدلا من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي، دون أي تكاليف إضافية المعنية.

قد يختار بعض أصحاب العمل إرسال التمديد مباشرة لك بدلا من الطليعة. إذا حدث هذا، إعادة توجيه الاختيار إلى الطليعة. ومع ذلك، فإن المال يحتاج للوصول إلى الطليعة في غضون 60 يوما حتى تتمكن من تجنب أي عقوبات خدمة الإيرادات الداخلية (إرس).