سواء كنت تخطط لشراء أو استئجار منزل أو تمويل سيارة جديدة أو حتى الاشتراك في خطة جديدة للاتصال عبر الجوال، أصبح من المهم الآن أكثر من أي وقت مضى الحفاظ على درجة جيدة من الائتمان . في حين أن معظمنا يعرف أساسيات كيف لدينا عشرات الائتمان والتقارير العمل، قد يفاجأ في بعض الأشياء التي يمكن أن يكون لها تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك.

1. إغلاق بطاقة ائتمان أقدم

هل لديك بطاقات ائتمان 10، 15، حتى 20 سنة تريد إلغاءها لأنها لا تعطي المكافآت بطاقة جديدة يمكن؟ هل تريد التخلص من تلك البطاقة الإضافية التي طبقتها منذ سنوات فقط بسبب تي شيرت مجاني أو أميال المكافأة؟ قد ترغب في التفكير مرة أخرى حول إلغاءها (أو حتى التقدم بطلب للحصول على بطاقة إضافية).

البطاقات القديمة لديها أطول تاريخ للائتمان والمدفوعات، وبالتالي، قد يكون لها تأثير أكبر مما كان متوقعا على درجاتك الائتمانية الإجمالية. من خلال إزالة السنوات المحتملة من تاريخ الائتمان الإيجابي، عن طريق إلغاء بطاقة قديمة، قد تكون النتيجة الائتمانية الخاصة بك في نهاية المطاف تتأثر سلبا.

بالإضافة إلى ذلك، عند إغلاق بطاقة، يمكنك تقليل رصيدك المتاح بشكل عام. ما لم تقلل من إنفاقك أو تسدد بطاقات أخرى قبل الإغلاق، سيؤثر ذلك سلبا على معدل استخدامك الائتماني، والذي يعد أحد أهم العوامل المستخدمة لحساب درجاتك الائتمانية. كما يمكن أن يقلل من متوسط ​​عمر الحسابات، مما قد يؤثر سلبا على درجة الائتمان الخاصة بك.

أفضل نصيحة هي أن تنطبق فقط على بطاقات الائتمان التي تحتاج إليها، مع التأكد من أن لديك ما يكفي من الائتمان المعلقة لديها تاريخ الائتمان كافية. إذا كنت حقا بحاجة إلى إلغاء بطاقة، نلقي نظرة على بطاقات أحدث نسبيا قد لا يكون لديك الكثير من الاستخدام قبل التخلص من "القديمة يمكن الاعتماد عليها."

2.

الأفراد الذين يتقدمون باستمرار للحصول على الائتمان المتجدد، مثل بطاقات الائتمان والقروض الشخصية، غير مؤهلين لاستثناء الاختيار الوحيد في عملية تقديم الطلبات، مما يقلل من فرص الحصول على الموافقة. ويرجع ذلك إلى حقيقة أنه من الناحية النظرية، يمكن للشخص في نهاية المطاف الموافقة على بطاقات الائتمان متعددة، والتي قد لا تكون قادرة على دعم.

كثير من الناس يعتقدون أن الشيء نفسه ينطبق عند التسوق حول أفضل معدل الرهن العقاري، ولكن قد لا يكون الحال في الواقع. والحقيقة هي أنه في الحالات التي يكون فيها مقدم الطلب "سعر التسوق"، سيعالج المكتب الائتماني العديد من الشيكات الائتمانية كشيك واحد، ما دامت الشيكات قد تمت في فترة معقولة (45 يوما بالنسبة لشركة فيكو) أحرز هدفاً). لذلك المضي قدما والحصول على نفسك أفضل سعر يمكنك على الرهن العقاري أو حتى قرض السيارة، ولكن في محاولة للحد من التسوق إلى حوالي أسبوعين أو ثلاثة أسابيع من أجل الحد من عدم الدقة المحتملة.

3. تحويل الديون إلى بطاقة سعر أقل

أنت ذاهب عبر البريد الخاص بك وهناك مغلف يقول كنت قد تم الموافقة المسبقة للحصول على بطاقة الائتمان الجديدة، مع حد عالية ومعدل تمهيدي منخفض. حتى أفضل، فإن شركة بطاقة تقدم بجانب أي فائدة على أي أرصدة تقوم بنقلها من بطاقات الائتمان الخاصة بك الأخرى (لفترة تمهيدية). هذا يبدو وكأنه حق صفقة جيدة؟ هل يمكن نقل جميع الديون بطاقة الائتمان الخاصة بك إلى بطاقة واحدة وحفظ على الفائدة للأشهر القليلة المقبلة، في حين أن تسدد ديونك. ولكن يجب أن تفعل ذلك فعلا؟

انها ليست بسيطة كما كنت قد فكرت. إذا كان رصيدك على بطاقتك الجديدة ينتهي إلى ما يقرب من 80٪ أو 90٪ أو حتى 100٪ من الحد الأقصى للبطاقة، يمكن للديون الموحدة حديثا خفض درجة الائتمان الخاصة بك فعلا.

معدلات الدين إلى الحد التي تتجاوز 50٪ على بطاقة الائتمان انطلقت إنذار في المكتب، مما قد يؤدي إلى انخفاض درجات الائتمان. في الواقع، وجود خمس بطاقات مع نسب التوازن إلى الحد حوالي 20٪ عادة ما يكون أفضل من بطاقة واحدة أن ماكسيموم تقريبا. لتجنب رؤية انخفاض درجاتك، حاول الحفاظ على التوازن دون 30٪ من حد الائتمان المتاح لبطاقتك. (للاطلاع على قراءة إضافية لأسعار الفائدة، اقرأ فهم بطاقة الائتمان .

4. (999)> بطاقات الائتمان والرهون العقارية وقروض الطلاب هي الأشياء التي نتوقع أن نجدها في تقاريرنا الائتمانية. ولكن ماذا عن المستحقات الصالة الرياضية، وفواتير الهاتف الخليوي ومكتبة الرسوم المتأخرة؟

اليوم المزيد والمزيد من الشركات والبلديات الإبلاغ عن الديون غير المسددة لمكتب الائتمان، سواء كان ذلك مباشرة أو عن طريق وكالة التحصيل. حالات الأفراد الذين لديهم تذاكر غير مدفوعة وقوف السيارات أو أشهر من الصالة الرياضية غير المدفوعة مستحقات من العقد المنسية تظهر على تقارير الائتمان أصبحت أكثر شيوعا، وأنها خفض درجة الائتمان الخاصة بك. لذلك لا أعتقد أنك يمكن أن تحصل على بعيدا مع عدم دفع ثمن تلك النسخة من "أطلس شروجد" كنت اقترضت من المكتبة المحلية الخاصة بك ولم ينته حتى العودة. (اقرأ المزيد عن كيفية دفع الفواتير في وقت متأخر تؤثر على الائتمان الخاص بك مع

كيف يعمل بطاقة الائتمان الانحراف .) الخلاصة

هذه ليست سوى عدد قليل من البنود غير متوقعة التي يمكن أن ينتهي بك الأمر يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. بالنسبة لمعظمنا، ومع ذلك، هناك صيغة أبسط بكثير لنجاح الائتمان النتيجة: لا تشتري ما لا تستطيع تحمله، وإذا كنت في نهاية المطاف على توسيع نفسك، ودفع ديونك يجب أن تكون الأولوية رقم واحد.