واحدة من أسهل وأضمن الطرق لتحقيق أقصى عائد على الاستثمار (روي) هو تقليل الرسوم والمصروفات المرتبطة به. أي رسوم تدفعها إلى وسيط أو شركة صناديق استثمار مشتركة، على سبيل المثال، هي الأموال التي لا تحصل على الحفاظ على لنفسك. حتى الاختلافات الصغيرة في إجمالي العائد على مدى فترة قصيرة من الزمن يمكن أن تضيف ما يصل إلى اختلافات كبيرة في القيمة على المدى الطويل.

وهذا ينطبق بشكل خاص على حسابات التقاعد، مثل حسابات التقاعد الفردية (إيراس) و 401 (k) خطط الادخار في مكان العمل. وكثيرا ما يكافح الناس من أجل وضع خطط تقاعد ممولة تمويلا جيدا لأسباب من قبيل ضعف أداء سوق الأسهم، أو عدم توفير ما يكفي من المال أو التخلي عن العمل قبل بلوغ سن التقاعد. تعظيم العائد على كل دولار كنت قد حفظت للتقاعد.

- 1>>

الاستثمار في صناديق وصناديق الاستثمار المتداولة ذات المصروفات المنخفضة

تقوم صناديق الاستثمار والصناديق المتداولة في البورصة بتحصيل نسب المصروفات السنوية على الأصول المدارة ضمن الصناديق. انخفاض نسبة المصروفات يعني أنك تحتفظ بحصة أكبر من إجمالي عائد الصندوق.

توفر صناديق المؤشرات إمكانية الوصول إلى محافظ متنوعة متنوعة لمجرد أي أصول. صناديق مؤشر مثل صندوق الطليعة توتال سوق الأسهم إتف و شواب S & P 500 صندوق الاستثمار المشترك تهمة أقل من 0. 1٪ سنويا. وهذا يعني لكل 10 000 $ كنت الاستثمار، ومديري الصندوق تهمة لكم 10 $ أو أقل كل عام.

عادة ما يكون لصناديق المؤشرات المدارة بشكل سلبي نسب حساب أقل من الأموال المدارة بنشاط، كما أنها توفر خيارات متينة لمحفظة التقاعد الخاصة بك.

اختر الاستثمار مع الحد الأدنى من المبيعات أو رسوم المعاملات

بعض الصناديق الاستثمارية تحمل حمولة، وهو رسم لشراء أو بيع الأسهم. انها تهمة منفصلة من نسبة حساب. في بعض الحالات، يمكن أن تكون رسوم تصل إلى 6٪. دفع 6٪ من إجمالي الاستثمار الخاص بك إلى شركة صندوق قبل أموالك حتى يحصل على استثمار ليست وسيلة جيدة لبناء الثروة على المدى الطويل. ومع ذلك، هذه الرسوم من السهل تجنبها. معظم الصناديق الاستثمارية ليس لديها أي حمولة. هذه هي الأموال التي يجب أن تستهدفها في خطة التقاعد الخاصة بك.

يمكنك أيضا تداول الأسهم ذات الرسوم المنخفضة جدا كمستثمر فردي. وعادة ما يتم تحميل العملاء ذوي الميزانيات المنخفضة أسعارا أقل للتداول، ولكن الشركات الاستثمارية الكبيرة مثل الطليعة تقدم أسعارا تنافسية لجميع المستثمرين. اعتبارا من عام 2015، العملاء مع $ 50، 000 أو أقل في الطليعة لا تزال تدفع فقط 7 $ على أول 25 الصفقات، مما يجعل الاستثمار مع الحد الأدنى من الرسوم سهلة ويمكن الوصول إليها.

تجنب رسوم حساب إيرا

العديد من شركات الصناديق الاستثمارية والسمسرة تتقاضى رسوم صيانة الحسابات السنوية لحسابات الرصيد الأصغر حجما. ويذهب الرسم لتعويض التكلفة الإضافية لخدمة هذه الحسابات - ولكن في كثير من الحالات، يمكنك تجنب الرسوم تماما.

لكل شركة استثمارية مؤهلات مختلفة. تتخلى بعض الشركات عن رسوم صيانة الحساب إذا استوفت الحد الأدنى من متطلبات الرصيد. الشركات الأخرى تتنازل عن هذه الرسوم إذا قمت بالتسجيل في البيانات الإلكترونية أو بيانات ورقية.

اختر مخطط قائم على الرسوم أكثر من مخطط قائم على اللجنة

إذا كنت تعمل مع مخطط مالي للمساعدة في إدارة محفظة التقاعد الخاصة بك، فهم نوع مخطط كنت تعمل مع وكيف بالضبط أن مخطط أو وسيط هو الحصول على تعويض. اختيار مخطط مالي قائم على الرسوم على مخطط مالي يستند إلى عمولة يمكن أن يساعد على الحفاظ على مصالحه ومصالحك الانحياز.

يتم تعويض المخطط القائم على الرسوم عن طريق تلقي رسوم إدارية سنوية بناء على حجم حسابك. وبما أن المخطط يحصل على نسبة مئوية من إجمالي رصيد حسابك كل عام، لديه حافز لزيادة رصيدك على مر الزمن، مواءمة أهدافه مع لك.

يتم تعويض المخطط القائم على العمولة عن طريق استلام عمولة المبيعات للمنتجات التي يبيعها لك. في هذه الحالات، قد يميل المخطط أن يوصي المنتجات التي تحمل رسوم مبيعات عالية لتعظيم تعويضه. وبما أنه يتم تعويضه عن طريق المبيعات، فإن المخطط لديه حافز قليل لزيادة رصيد حسابك.

أهدافك هي أقرب إلى تلك التي من مخطط الرسوم، مما يجعله الخيار الأمثل عندما كنت تسعى المشورة التخطيط التقاعد.