في أوقات الاضطراب المالي، يميل الناس إلى البحث عن كثب في حسابات التقاعد الخاصة بهم. آخر شيء يحتاجه الناس للقلق خلال الأوقات الصعبة هو من يدير حساباتهم وكيفية إدارتها - بعد كل شيء، ليس هذا هو السبب في أننا ندفع مستشارينا؟

ومع ذلك، على الرغم من وجود العديد من المستشارين القادرين والأمينين المتاحة لمساعدة المستهلكين على السباحة في المياه الغامضة من أموالهم الشخصية، وهناك أيضا العديد من 401 (ك) "المفترسات"، الذين يسعون أساسا لإثراء اللجان وأرباح المبيعات بنسبة وتشجيع أولئك الذين يقتربون من التقاعد على القيام باستثمارات غير ملائمة.

كيف يمكنك حماية 401 (ك) من المشورة المفترسة؟ تابع القراءة لمعرفة ذلك. ( ابحث عن المستشار المالي المناسب .)

اكتشاف مستشار روغ يمكن أن يكون المستشاريون المروعون في أماكن تتوقعها. كن سعيدة من المنظمات التي تأتي إلى مكان عملك لإعطاء "الحرة" الدورات التعليمية المالية. وعلى الرغم مما قد تعتقد، فإن الإدارة لا توافق دائما على هذه الأنواع من الاجتماعات. وتعمل هذه المنظمات أحيانا من مكان عملك كوسيلة للحصول على المصداقية، وهذه العروض غالبا ما تكون مجرد مقنعة للمبيعات. والهدف هو الحصول على لك لشراء منتج أو خدمة مالية معينة. اسأل إدارة الشركة عما إذا كانت ترعى أي جلسة تظهر في مكان عملك - إن لم يكن، تخطيها.

جمعية إدارة الأوراق المالية في أمريكا الشمالية (نسا) هي أقدم منظمة مكرسة لحماية المستثمرين. من خلال هذه الجمعية، يمكن للمستثمرين العثور على المعلومات والبيانات التعليمية للمساعدة في حماية أنفسهم من الأعمال الاستثمارية الاحتيالية. ويشارك أعضاء هذه المنظمة في إجراءات إنفاذ متعددة الأطراف وتقاسم المعلومات. في عام 2007، أصدرت ناسا تقريرا يلخص نتائج تقارير التحقيق على "الغداء الحرة" الندوات الاستثمارية. ووفقا لهذه النتائج، فإن الحلقات الدراسية هي في الواقع هدفا لمستشاري الاستثمار الذين لا ضمير لهم، وهناك حاجة إلى المزيد من الرصد والتنظيم لحماية المستثمرين الذين يقتربون من سن التقاعد. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع التحقيق في شرطة الأوراق المالية .

ووفقا للوكالة، فإن أغلبية كبيرة من الأصول المالية الاستهلاكية في البلاد، بقيمة 16 تريليون دولار في عام 2008، تحتجزها الأسر التي يرأسها شخص يبلغ من العمر 50 عاما أو أكثر. الاستثمارات التي تحتفظ بها هذه الشريحة من السكان يجعلها هدفا رئيسيا للمهنيين الاستثمار تسعى إلى زيادة في المبيعات.

تشير بيانات ناسا إلى أنه على الرغم من أن الأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 60 عاما أو أكثر يشكلون جزءا صغيرا جدا من سكان الولايات المتحدة، فإنهم يمثلون ثلث ضحايا الاحتيال في مجال الاستثمار. بالإضافة إلى ذلك، فقد زادت الحلقات الدراسية المبيعات نتيجة لزيادة العملاء المحتملين ضمن هذه الفئة العمرية.وأظهرت نتائج تقرير التحقيق أن حلقات "الغداء المجاني" تعقد عادة في الفنادق الراقية والمطاعم ومجتمعات التقاعد وملاعب الغولف. ويقدم مقدمو هذه الحلقات الدراسية حوافز، مثل جوائز الأبواب، والكتب المجانية، وعروض الإجازات كوسيلة للحصول على الأفراد للحضور. غالبا ما تجذب الدعوات "الإلحاح" في حجز المقاعد في وقت مبكر لأن المقاعد "المحدودة" متوفرة فقط.

حذار: على الرغم من أن هذه الندوات توصف بأنها الدورات التعليمية أو ورش العمل، والهدف هو بيع الخدمات أو المنتجات، مثل المعاشات التقاعدية المتغيرة والعقارات وصناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار والرهون العكسية، من بين أمور أخرى. ويقدم العديد من المستشارين الماليين في هذه الندوات توصيات منتج متحيزة كوسيلة لبيع منتجات الشركات الراعية. (ريد نصائح لحل النزاعات مع المستشار المالي و المخاوف الشائعة للمتقاعدين لمعرفة المزيد عن دور ناسا في حماية المستثمرين.)

تروست يور غوت على الثقة شعور الأمعاء الخاص بك عند التفاعل مع مستشار. المستشار المالي الخاص بك هو الشخص الذي سوف توجه لكم على واحدة من أكثر القضايا حساسية من حياتك. على هذا النحو، يجب وضع اموالك في أيدي شخص يمكن أن تكرس مخلصين له أو نفسها لمصالحك الفضلى. التفاعل مع هذا الشخص يجب أن تعطيك شعورا بالراحة والوضوح التي تمكنك من فهم عملية التخطيط المالي والاستثمارات الخاصة بك. المستشار الذي يندفع لك من المكتب ويبدو دائما مشغولا جدا للاتصال بك مرة أخرى أو الإجابة على أسئلتك، أو الذي لا يعطيك إجابات مباشرة، لا يعمل في مصلحتك. (للقراءة ذات الصلة، انظر هل الوسيط الخاص بك يتصرف في مصلحتك الفضلى؟ )

هناك العديد من العلامات الحمراء التي يمكن أن تبحث عنها. عند الاستماع إلى مستشار جعل الملعب على استثمار معين، والبحث عن وعود لا تصدق. وينبغي أن تؤمن ضمانات ارتفاع معدل العائد على استثماراتك أو الحديث عن الاستثمارات الخالية من المخاطر الإنذارات. ولكل استثمار نوع من المخاطر ينطوي على ذلك، وينبغي النظر في الوعود ذات العائد المرتفع من خلال التدقيق.

بعض المستشارين يذهبون إلى ضمان و 18٪ العودة؛ ومع ذلك، فإن أي استثمار ذات عائد مرتفع سيكون له مخاطر عالية مرتبطة به أو الكثير من الرسوم التي من شأنها أن المستشار جعل العمولات. تأكد من أن ننظر في السبب في ارتفاع العائد المتوقع و ننظر عن كثب في الرسوم المعنية. قبل الاشتراك مع أي مستشار، طلب نسخة من هيكل الرسوم واتفاق الحساب - رسوم غير متناسبة يمكن أن تقتطع الاستثمارات الخاصة بك وتقليل أي أرباح المكتسبة، لذلك يجب تجنبها. ننظر أكثر من التفاصيل بعناية وبسرعة الخاصة بك. عندما تتسوق للحصول على مستشار، إذا كنت تأتي عبر شخص الذي يدفع من الصعب جدا بالنسبة لك لفتح حساب، وهذا يمكن أن يكون علامة على شخص الذي يبحث فقط لكسب المال، وليس مساعدتك على تحسين وضعك المالي. (اقرأ المزيد تحديد المخاطر وهرم المخاطرة لمعرفة المكان الذي تناسبه على هذا النطاق.)

وفقا لهيئة تنظيم الصناعة المالية (فينرا)، وهي أكبر هيئة تنظيمية مستقلة لجميع شركات الأوراق المالية التي تمارس أعمالا في الولايات المتحدة، لا يمكن للسماسرة ضمان معدلات عوائد مرتفعة لأن ذلك يؤدي إلى توقعات غير واقعية. كيف تختلف فينرا عن سيك؟ لمعرفة المزيد عن هذه المؤسسة.)

مستشارون في مجال الاستثمار لقاء المستشارين الماليين
من المهم أن تعرف الفرق بين مستشار الاستثمار والمستشار المالي. وفقا ل فينرا، يتم دفع مستشار الاستثمار من خلال تقديم توصيات حول الأوراق المالية. يتم تسجيل هؤلاء الأفراد وتنظيمهم من قبل المجلس الأعلى للتعليم إذا كانوا يديرون 25 مليون دولار أو أكثر من أصول العميل أو من قبل الجهات الرقابية في الدولة إذا كان المستشار يدير أقل من 25 مليون دولار. المستشار المالي هو مصطلح أكثر عمومية يمكن أن يشير إلى وسيط أو شخص يقدم، بالإضافة إلى المشورة في مجال الاستثمار، خدمات التخطيط المالي أو المشورة التخطيط المالي فقط.

اختيار مستشار غير مارقة هناك عدة طرق للعثور على مرشح مؤهل. كلمة في الفم هي طريقة واحدة. من خلال الاتصال مع الأصدقاء والجيران وأفراد الأسرة أو الزملاء، قد تكون قادرة على تحديد موقع شخص جدير بالثقة وتلبي الاحتياجات المالية الخاصة بك. يمكن أن يكون صاحب العمل أيضا مصدرا للمعلومات، ويزودك بقائمة من المستشارين تشير إلى الموظفين. وتشمل المصادر الأخرى المنظمات التجارية والنقابات العمالية والمجموعات الاستهلاكية أو الاستثمارية المحلية.

يمكنك أيضا مقابلة المرشحين المحتملين. طرح أسئلة مثل:

1. كم خبرة لديك؟
2. كيف سيتم إبلاغ الأداء الاستثماري لي؟
3. هل سبق لك أن تم إلغاء ترخيص مهني؟

هذه هي أنواع الأسئلة التي تصل إلى النقطة وتساعدك على اتخاذ قرار بشأن الشخص الذي تريده لهذه المهمة. (تأكد من قراءة التسوق للمستشار المالي لمعرفة المزيد حول كيفية التعامل مع هذه المهمة الشاقة في بعض الأحيان.)

يوفر فينرا أيضا معلومات لمساعدتك في اتخاذ قرار بشأن المرشح. يوفر موقع فينرا للمستثمرين أداة تسمى بروكيرتشيك والتي تمكن المستثمرين من التحقق من خلفية شركة استثمارية أو شركة أوراق مالية. كما يسمح بروكيرتشيك للمستثمرين بالبحث عن خلفية المستشار، بما في ذلك صاحب العمل الحالي، وتاريخ العمل لمدة 10 سنوات، وجميع التراخيص المعتمدة والتسجيل، وتهم جنائية جنائية والإدانات، ورسوم جنحة الاستثمار ذات الصلة والإدانات.

الخلاصة اختيار المستشار الصحيح يمكن أن يكون أفضل قرار تقوم به لنفسك ولعائلتك. ننظر في كل ما تبذلونه من الخيارات بعناية وأبدا جعل هذا النوع من القرار في عجل. سوف تأخذ وقتك للنظر عن كثب على جميع التفاصيل تساعد تمهيد الطريق لمستقبل مالي قوي.