نظرا لأن الأمر سيستغرق سنوات للتخطيط لتقاعدك، فستستمع مع مرور الوقت إلى أنواع مختلفة من نصائح التخطيط للتقاعد. بعض هذه المعلومات يمكن أن تكون مؤرخة ولا تعكس حقائق عالم اليوم، والتي بدورها يمكن أن تضر التقاعد الخاص بيست عش البيض. المعرفة هي السلطة وأكثر من ذلك لديك، وأفضل خطة الادخار التقاعد الخاص بك سيكون. بالتأكيد، ليس كل افتراض سيكون ضارا، ولكن هناك العديد التي تحتاج إلى تجنب. وفيما يلي نظرة على خمسة منها كبيرة.

1. الضمان الاجتماعي هو كل ما تحتاجه

ترجيع بضعة عقود، ويمكن للزوجين المتقاعدين العيش خارج الضمان الاجتماعي، ولكن تلك الأيام ذهبت منذ فترة طويلة. بعد كل شيء، الحد الأقصى للفرد في سن التقاعد الكامل يمكن الحصول على هو $ 2، 639 لعام 2016. إذا كنت تقاعد في سن 70 هذا العام، سوف فائدة الخاص بك القفز إلى 3، 576، ولكن هذا لا يزال قد لا يكون كافيا للعيش على إذا كنت اعتادوا على نمط حياة معين خلال سنوات عملكم.

الضمان الاجتماعي لن يلغي تماما، ولكن على افتراض أنه سيكون كافيا لتغطية جميع نفقات المعيشة الخاصة بك وسوف أترك لكم مع نقص كبير في الادخار التي قد تؤدي إلى بعض الإجراءات التقليص الشديد. وقال مارك هبنر، مؤسس ورئيس شركة إندكس فوند أدفيسورس، إنك في إيرفين، كاليفورنيا: "تم إنشاء الضمان الاجتماعي ليكون بمثابة مساندة لمساعدة المواطنين على تجنب الانتقال إلى الفقر". وينبغي أن ينظر إليه على أنه الحد الأدنى للمساعدة المتقاعدين الذين لديهم احتياجات إنفاق مطلوبة، مثل المرافق والغذاء وربما الإيجار ". (لقراءة المزيد، راجع لماذا ينفد الضمان الاجتماعي من المال؟ )

2. تحتاج فقط 30 سنوات من التوفير

كانت الحكمة السائدة لسنوات أنه إذا كنت توفر ما يكفي من المال للعيش 30 عاما في التقاعد، وكنت ذهبية. لكن هذا الافتراض جاء في وقت لم يكن فيه الناس يعيشون في التسعينيات بل وصلوا إلى 100 أو أعلى. ومع مرور العمر المتوقع، فإن قاعدة 30 عاما هي الآن على الجانب المحافظ من ما ستحتاج إليه. يقول مارك جيرمان: "إن أكبر خطأ عند التخطيط للتقاعد يفترض أنك لن تعيش إلا لعدد معين من السنوات" ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة بيكون لإدارة الثروات في هاكنزاك، نيو جيرسي

فكر في تكاليف الرعاية الصحية وحدها. ووفقا لشركة فيديليتي إنفستمينتس، فإن الزوجين سينفقان مبلغ 245 ألف دولار في حالة التقاعد على النفقات الطبية، وهذا لا يأخذ في الاعتبار أي إقامة في مرفق معيشي مدعوم أو يحتاج إلى رعاية منزلية. إضافة الحفاظ على نمط الحياة كنت تستخدم ل وأي السفر الذي تريد القيام به، وأن هدف المدخرات 30 عاما ليست كافية. وهناك نهج أفضل هو معرفة كم من المال سوف تحتاج حقا في التقاعد ومن ثم لإنقاذ لهذا الهدف أكثر واقعية. (اقرأ المزيد، هنا: التخطيط للتقاعد: لماذا خطة التقاعد؟ )

3.قاعدة ال 4٪ ستمنعك من الخروج من المال

جنبا إلى جنب مع توفير ما يكفي لمدة 30 عاما هو قاعدة 4٪، والتي تقول إذا كنت سحب 4٪ من أموالك كل عام في التقاعد، والتكيف مع التضخم ، فلن تتسابق البيض عشك. ولكن هذه القاعدة تقوم على الكثير من الافتراضات - أحدها أنك تحصل على معدل عائد لائق على استثماراتك. ومع ذلك، في بيئة أسعار الفائدة المنخفضة التي قد لا تكون كذلك، وهذا هو السبب في أن قاعدة 4٪ ربما لا ينطبق في بيئة السوق الحالية.

تقول كيرك تشيشولم، مديرة الثروات ومدير الاستشارات الابتكارية: "المشكلة مع هذه القاعدة الأساسية هي أنها لا تمثل متوسط ​​العمر المتوقع المتزايد وتكلفة النفقات الطبية ترتفع أكثر من تكلفة التضخم" (اقرأ المزيد، هنا: التخطيط للتقاعد: كم سأحتاج؟ )

4. منزلك هو يكفي من بيضة عش التقاعد

ليس سرا. الكثير من الناس لم ينقذ ما يكفي للتقاعد، مع العديد من ليس لديهم مدخرات للتحدث عن على الإطلاق. قد يبدو ذلك وكأنه فكرة مخيفة، ولكن هؤلاء الأفراد أنفسهم لديهم أصول واحدة يخططون للاستفادة منها في التقاعد: وطنهم. الدخول إلى التقاعد مع منزل مدفوع هو موقف يحسد عليه أن يكون في، ولكن التفكير أنه هو مصدر جيد للدخل أو، والأسوأ من ذلك، بعد أن يكون المصدر الوحيد للدخل في التقاعد يمكن أيضا أن تكون محفوفة بالمخاطر. سوق العقارات لديها صعودا وهبوطا، وإذا وجدت نفسك في سوق أسفل الطريقة الوحيدة التي قد تكون قادرة على الحصول على المال من منزلك هو الرهن العقاري العكسي. (اقرأ المزيد، هنا: 5 طرق لاستخدام منزلك للتقاعد .)

5. امتلاك الأسهم لم يعد ضروريا

تم تدريب الكثير من الأشخاص الذين يقتربون من التقاعد للدخول في وضع المحافظ كلما اقتربوا من تاريخ تقاعدهم. وهذا يعني أخذ أموالهم من الأسهم ووضع كل شيء في السندات والأقراص المدمجة. أما المستثمرون الذين أحرقوا بسبب تراجع سوق الأسهم في عامي 2008 و 2009، فإنهم ينسحبون من الأسواق تماما.

ولكن هذا هو أسوأ شيء يمكن للمتقاعد القيام به. منذ التقاعد سوف تستمر سنوات، والمال لديك تجمع يجب أن تنمو على الأقل بمعدل التضخم، ومع الحظ، أكثر من ذلك. وبدون التعرض للمخزون، وخاصة في بيئة منخفضة الفائدة، سيكون من الصعب على المستثمرين رؤية أموالهم مواكبة للتضخم. وهذا بدوره سيخفض قيمة أموالهم مما يمنحهم قوة شرائية أقل ". وكانت الأسهم كبيرة لمواكبة التضخم، وبالتالي حماية مستوى المعيشة الحقيقي للمستثمر في التقاعد، فضلا عن توفير معدل إنفاق لائق في التقاعد" يقول هبنر.

الخلاصة

تمويل التقاعد سيكون واحدا من أكبر النفقات التي تواجهها، وهذا هو السبب في الحاجة إلى الكثير من التخطيط. وبدون خطة مالية سليمة، يخشى المستثمرون من عدم توفر ما يكفي من المال للعيش فيه. ولكن خطة الادخار القائمة على افتراضات خاطئة يمكن أن تكون أكثر ضررا من عدم وجود واحد على الإطلاق. هذا هو السبب في أن المستثمرين يجب أن تترك بعض الأفكار القديمة التي استرشد التخطيط التقاعد لعقود.