صندوقان مشتركان بدون تحميل مناسبان للتقاعد (فيبسكس؛ فتبفكس؛)

صندوقان مشتركان لا يسمحان بالتقاعد مناسبان للتقاعد (فيبسكس؛ فتبفس؛)

يمكن أن يكون الصناديق الاستثمارية المشتركة غير جذابة لأي مستثمر، ولكن يمكن أن يكون جذابا بشكل خاص للمتقاعد أو المتقاعد المحتمل الذي يعيش على دخل ثابت. في لغة صناديق الاستثمار المشترك، "عدم التحميل" يشير إلى حقيقة أن الصندوق لا يحمل رسوم المبيعات أو عمولة. وبما أن المتقاعدين كثيرا ما يكافحون من أجل مواكبة التضخم وارتفاع تكاليف الرعاية الصحية، فإن توفير المال على صندوق عدم التحميل قد يكون كبيرا.

ومع ذلك، فإن الصندوق ليس بالضرورة مناسبا للتقاعد لمجرد أنه ليس لديه حمولة. • ضمان التوازن الجيد لصناديق الاستثمار المشترك مع احتياجات الدخل والتضخم؛ فإنها تميل إلى أن تكون على الجانب المحافظ.

كلمة تحذيرية من صندوق الاستثمار الاستثمار للمتقاعدين

أصبحت صناديق الاستثمار المشتركة شعبية بشكل استثنائي في الولايات المتحدة لأنها توفر مستويات عالية من التنويع دون الحاجة إلى مبالغ هائلة من رأس المال المستثمر. ويحمل العديد من الصناديق االستثمارية املركزة على التقاعد سندات في محافظها، األمر الذي من شأنه أن يحد من احتماالت احلد من االنخفاض.

صناديق الاستثمار المشترك هي استثمارات في أسهم، حتى لو كانت تحمل محافظ السندات بنسبة 100٪. ويعتمد سعر سهم الصندوق المشترك للسندات على القيمة السوقية الثانوية لسنداته، ولا يزال بإمكان المستثمرين تحقيق خسائر رأسمالية. هذا ليس هو نفسه الاستثمار في السندات الفعلية التي تضمن العائد مضمونة من أصل عند الاستحقاق.

صندوق الطليعة للأوراق المالية المحمية من التضخم

إذا كنت تبحث عن صندوق استثمار منخفض التكلفة وغير متحفظ ومتحفظ ومصمم للحماية من التضخم، فلا ننظر إلى صندوق الأوراق المالية المحمي من التضخم (ناسداك) : فيبسكس).

تسعة وتسعون٪ من محفظة فيبسكس تتكون من التزامات الديون الأمريكية، مثل سندات الخزانة الأمريكية. U. S. ترياسوريس تحمل تقريبا صفر المخاطر الافتراضية، لأنها مصنوعة مع الإيمان الكامل والائتمان من حكومة الولايات المتحدة.

يعتبر هذا الصندوق آمنا بقدر ما تحصل عليه صناديق الاستثمار ويحمل فقط نسبة مصروفات قدرها 0. 2 نقطة أساس - أو ربع فقط من متوسط ​​النسبة للأموال ذات الحيازات المماثلة. انها لن تضع العالم على النار مع العوائد، وأنه يميل إلى الترابط بشكل وثيق جدا مع أداء سوق السندات. ومع ذلك، من المرجح أن یستمر المستثمرون (أو قبل أي ارتفاع) في ارتفاع مؤشر أسعار المستھلك (كبي).

تدار أموال الطليعة دائما بشكل سلبي تقريبا؛ كنت لا تبحث في استثنائية إعادة التوازن محفظة أو تصنيفات ألفا ضخمة مع فيبسكس. والاستفادة من ذلك هو صندوق منخفض التكلفة بشكل استثنائي يقوم على المقرض الأكثر أمانا في العالم.

فديليتي توتال بوند فوند

صندوق عدم التحميل الشعبي من مزود ذو سمعة طيبة، يستخدم صندوق الإخلاص الكلي للائتمان (ناسداك: فتبفكس) بشكل مباشر و (اعتبارا من 2015) نهج السندات المتوازن الناجح للغاية.ويعتبر فتبفكس شراء قوية زاك ويتلقى تقييم الذهب مورنينغستار.

مثل فيبسكس، فتبفكس هو الأنسب باعتبارها جوهر عقد للمتقاعدين الذين لا يبحثون عن تحقيق أي مكاسب طموحة في السوق. على عكس فيبسكس، هذا الصندوق لا يركز كل محفظته في نوع واحد من فئة السندات.

يتم تصنيف ما يقرب من 45٪ من حيازات ديون فتبفكس آا. يتم تصنيف جزء كبير آخر A أو بب. فإن معظم نمو الصندوق يأتي من هذه المناصب. فتبفكس يحمل حوالي 34٪ في الدين الحكومي، و 40٪ في سندات الشركات، والباقي في التزامات الديون العقارية المضمونة، والسندات البلدية ومكافئات باش.

هذا الصندوق يقدم عائد ثابت (2٪ 5 اعتبارا من 2015) للذهاب مع عوائد أعلى من المتوسط ​​لأسلوب الاستثمار. يجب أن يتطلع المتقاعدون إلى تكملة فتبفكس مع بديل وغير U. S. السوق المرتبطة ربط الجانب السلبي الحماية.

الانحراف المعياري ل فتبفكس منخفض جدا، خاصة بالنظر إلى أرقام عودته. ألفا وبيتا ليست استثنائية، ولكنك لا تتوقع الحصول على ذلك مع الصلبة، السلبي عدم تحميل الأموال.