تتزايد المعاشات السنوية بسبب تدفق الدخل المتكرر المضمون الذي تقدمه للمستثمرين. ولكن هناك سبب المعاشات قد حصلت على الراب بوم في الماضي. ليس كل سنوي هو نفسه ولا مقدمي، مما يعني المتقاعدين يجب أن نكون حذرين عند التسوق لأحد. اختيار الأقساط الخاطئة وفي أحسن الأحوال قد تكون دفع الكثير في الرسوم، أو ما هو أسوأ من ذلك، يمكن أن تفقد الاستثمار بأكمله. مع هذا في الاعتبار، وهنا نظرة على خمسة أخطاء لتجنب عند شراء المعاش السنوي. (لمزيد من المعلومات، راجع: مقدمة في المعاشات السنوية: أساسيات المعاشات .

- <->

اختيار موفر التأمين الخاطئ

طريقة عمل المعاشات التقاعدية هي أن المستثمرين يشترون أقساطا من مزود التأمين ويتم تحويل الأموال إلى دفعات دورية يمكن أن تستمر لمدة عمر كامل. يمكن للمستثمرين شراء واحدة مع مبلغ مقطوع أو استثمارات على مدى فترة من الزمن، وفي المقابل يحصلون على معدل ثابت أو متغير أو مفهرس العائد. ولكن القسط السنوي سيكون فقط جيدة مثل مزود التأمين. إذا لم يكن المؤمن قادرا على دفع المطالبات لأي سبب غير متوقع، فلن تتلقى دفعاتك. هذا هو السبب في أنك تريد أن تذهب مع شركة التأمين التي لديها أساس مالي قوي ويتم تصنيف عالية من قبل A. M. أفضل، ستاندرد آند بورز أو موديز، الشركات الثلاث التي ترصد الجدارة الائتمانية لمقدمي التأمين. من المهم التأكد من حصول مقدم الخدمة السنوية على تصنيف "A" من A. M. بيست و "آ" من S & P أو مودي's. (للحصول على قراءة ذات صلة، راجع: نصائح التقاعد: اختر أفضل مقدم خدمة سنوي .

لا تدفع الاهتمام بالرسوم

لا يوجد شيء في الحياة مجاني وسوف يكلفك ذلك المضمون تدفق الدخل - كم يعتمد على مستواك في العناية الواجبة. واحدة من أكبر الأخطاء المتسوق المعاش يمكن القيام به هو عدم إيلاء اهتمام وثيق إلى الرسوم المرتبطة المعاش السنوي. تماما مثل غيرها من المنتجات الاستثمارية، والمعاشات تأتي مع جميع أنواع الرسوم والعمولات والعمولات التي المستثمرين بحاجة إلى أن تضع في اعتبارها.

الرسوم الأكثر شيوعا هي رسوم الوفاة والمصاريف والرسوم الإدارية ورسوم الاسترداد للسحب على الحد المتفق عليه ورسوم إدارة الاستثمار ورسوم الدراجين الاختياريين. وفهم جميع الرسوم التي يتحملها كل مقدم تأمين سوف تمكنك من إجراء التفاح للمقارنة والتفاح المنتجات السنوية التي لديها رسوم ضخمة. ومن المفيد أيضا النظر في التكلفة الإجمالية للرسوم مقابل منطقة واحدة فقط. ويرجع ذلك إلى أن التكلفة قد تكون أقل في بعض الحالات ولكن قد تكون الرسوم أعلى عموما. تمرير باك: التكاليف المخفية من المعاشات .)

الحصول على فقدت في الترجمة

المعاشات يمكن أن تكون معقدة بفضل أنواع مختلفة وجميع المصطلحات الصناعة لن متعود ليستخدم.هناك أقساط سنوية ثابتة، ومعدلات سنوية متغيرة، وعائدات مؤشر، ورسوم الوفيات ورسوم التسليم، على سبيل المثال لا الحصر. هناك أيضا طرق مختلفة للحصول على الدفع، سواء كنت جمع لمدى حياتك أو لفترة محددة سلفا من الزمن. في حين الحصول على ما يصل الى سرعة مع الداخل والخارجية من الأقساط يمكن أن تكون شاقة، لا تفعل ذلك يمكن أن يكلفك الكثير من المال. اختر الأقساط الخاطئة لحالتك الفريدة وقد لا تحصل على العوائد المناسبة.

يطلع على تأثير التضخم

مع منتج سنوي تدفعه لعائد مضمون في وقت لاحق، مما يعني أن هناك دائما خطر التضخم. ولكن المستثمرين في كثير من الأحيان لا يعتبرون التضخم عند شراء منتج استثماري مدر للدخل. ومع ذلك، إذا كانت العائدات لا مواكبة وتيرة التضخم أموالك سوف يكون أقل يستحق تأتي وقت دفع تعويضات. ويمكن للمستثمرين إما أن يأخذوا قسطا من المعاش السنوي من خلال حساب كم يحتاجون إليه والتكيف مع التضخم، أو يمكنهم شراء معاش سنوي مع عنصر حماية التضخم. المعاشات المحمية من التضخم: جزء من الخطة المالية الصلبة .

نسيان التسوق

أحد الأمور السيئة التي يمكن للمشتري أن يدفعها قبل شراء الأقساط السنوية. كل مزود التأمين سوف تقدم منتجات المعاش الخاصة بهم مع الرسوم الخاصة بهم، شروط وتسليم الرسوم. ناهيك عن بعض مقدمي سوف تهمة عمولة أكبر من غيرها. وهناك أيضا اختلافات في أنواع المعاشات والاستثمارات ومكانة الشركة. بعض شركات التأمين سوف تكون أكثر ماليا من غيرها، في حين أن البعض الآخر قد يكون أكثر من عملية الطيران ليلا. ولكن المستثمرين المعاش سوف لا يعرفون أي من هذا إذا كانوا لا يتسوقون وممارسة التسوق المقارنة. من أجل اتخاذ قرار مستنير وسليم كنت ترغب في أن ننظر إلى ما لا يقل عن ثلاثة مقدمي التأمين.

الخلاصة

المعاشات جذابة لكثير من المتقاعدين لأنها تدفع دفق مستمر من الدخل خلال التقاعد الذي من المفترض أن يكون مضمونا. ولكن ليس كل مقدمي المعاش يتم إنشاؤها على قدم المساواة مما يعني أنهم ذاهبون لتقديم منتجات مختلفة مع رسوم مختلفة. ودعونا لا ننسى أن ليس كل مقدمي التأمين على نفس الأساس المالي، والتي يمكن أن تضع أموال المستثمر في خطر. يجب على المستثمرين التأكد من أنهم يفهمون كيف يعمل المعاش السنوي، وكذلك فهم على مختلف الرسوم، والعمل مع مزود التأمين الصوت وإجراء التسوق المقارنة اللازمة من أجل الحصول على المعاش السنوي لاحتياجاته فريدة من نوعها.