يسعى المستثمرون باستمرار لتحسين محافظهم من خلال زيادة الأرباح وتقليل المخاطر والتقلب. هناك عدد من الخطوات البسيطة للمساعدة في زيادة أداء محفظة الاستثمار للشخص. خمسة مجالات حيث يمكن للمستثمرين تحقيق أقصى قدر من المكاسب وتقليل الخسائر تشمل تخصيص الأصول، وإعادة التوازن، والتكاليف والضرائب والانضباط الاستثمار. وكثيرا ما يجد المستثمرون أن محافظهم موزونة باستثمارات يمكن بسهولة إعادة هيكلتها لزيادة الربحية وتحسين الأداء الطويل الأجل.

-

تحديد الأصول

النسبة المئوية التي يضعها المستثمر في مجموعة متنوعة من فئات الأصول المختلفة، مثل السندات أو الأسهم، يتم تخصيصها اعتمادا على تحمله للمخاطر واستقراره المالي والإطار الزمني ومتى هو على استعداد للانتظار لرؤية العائدات. تحديد كيفية تخصيص الأصول لتحقيق الأهداف الاستثمارية الفردية هي واحدة من أهم العوامل في زيادة أداء الحافظة. يجب على المستثمرين تحديد أهدافهم المالية على المدى الطويل، ووضع خطة استثمارية محددة، وتحديد مستوى المخاطر التي هي مريحة مع والنظر في المستوى المطلوب من التنويع لتوفير الحماية خلال فترات الركود غير المتوقعة في السوق. وتساعد هذه العوامل المستثمر على تحديد أفضل طريقة لتخصيص أصوله المالية لتحقيق أقصى فائدة ممكنة.

- 2>>

إعادة التوازن المستمر

بمجرد أن يقوم المستثمر بتخصيص الأصول بطريقة تناسب أهدافه الاستثمارية واستراتيجيته، من المهم مواصلة تعديل محفظة استثمارية بما يتفق مع تغير ظروف السوق وأية تغييرات في الاستثمار أهداف. وحيث أن االستثمارات تتفاوت في األداء، وتولد عائدات مختلفة على مدى فترة من الزمن، قد يكون للمحفظة ميل لالنحراف عن تخصيص الهدف المستهدف للمستثمر. وبالتايل، قد تكون خماطر املخاطرة والعائد يف املحفظة غري متوازنة وال تتناسب بسكل كبري مع احتياجات املستثمر. ومن الضروري إعادة التوازن في المخصصات لدفع الحافظة مرة أخرى إلى الهدف. والهدف من وراء هذه الخطوة ليس كثيرا لتحقيق أقصى قدر من العائدات بل بالأحرى للحفاظ على المستوى المستهدف للخطر.

تكاليف التحكم

يجب على المستثمرين أيضا مراقبة التكاليف التي ينفقونها على محافظهم باستمرار. ويشمل ذلك الضرائب ومصاريف التداول ورسوم الإدارة. كما أن النفقات لدفع أتعاب المستشار هي أيضا جزء من التكاليف التي تستبعد العائدات المحتملة للمستثمر. ويمكن أن تكون نسبة مصروفات استثمارات الصندوق حاسمة في تحديد المستوى العام للمستثمرين من الربحية.

أحد الخيارات الجيدة للمستثمرين الذين يحاولون خفض هذه التكاليف هو النظر في الاستثمار في صناديق منخفضة التكلفة أو متداولة في البورصة أو صناديق الاستثمار المتداولة وصناديق المؤشرات.كلا النوعين من الاستثمارات تتبع مؤشرات السوق وهي بديل جيد عندما يرغب المستثمر في الحفاظ على نفقات التمويل كحد أدنى.

إدارة الضرائب

الضرائب يمكن أن تكون واحدة من أكبر الطرح من الأرباح، وبالتالي يجب أن تدار بعناية. وتنقسم إدارة الضرائب للمحفظة إلى ثلاث فئات: حصاد الخسائر الضريبية، وتخصيص الأصول واستراتيجية الانسحاب في التقاعد.

يشمل حصاد الضريبة على الخسائر إدارة الاستثمارات لتحقيق وفورات ضريبية أكثر. يمكن للمستثمرين الاستفادة من الاستثمارات التي تنخفض قيمتها من خلال البيع في خسارة، والتي قد تولد خصم الضرائب، وبالتالي خفض الضرائب المستثمر. ويمكن أيضا أن تستخدم الخسارة الضريبية لتعويض المكاسب المستقبلية.

جزء من توزيع الأصول الأساسية الجيدة يضع الاستثمارات الأكثر فعالية من حيث الضرائب في الحسابات الخاضعة للضريبة وأقل الاستثمارات كفاءة من حيث الضرائب في الحسابات المؤجلة الضريبية أو غير الخاضعة للضريبة.
ينطبق أمر السحب على المتقاعدين. وعادة ما يمول المستثمرون أنواعا مختلفة من الحسابات على مدار حياتهم. كل نوع من أنواع الحسابات يحمل تبعات ضريبية مختلفة عند سحب الموجودات. ويمكن أن تساعد استراتيجية الانسحاب المخططة جيدا على إنقاذ المتقاعدين مبلغا كبيرا من المال.

الحفاظ على الانضباط

وجود خطة استثمارية مدروسة جيدا أن يشمل التخصيص السليم الأصول وإدارة الضرائب، إعادة التوازن وإدارة التكاليف غير مفيدة فقط إذا كان المستثمر يمارس الانضباط الضروري التمسك استراتيجيته الاستثمارية المختارة وخطة التداول. وقد وجد المحللون أن بعض الأضرار الكبرى التي لحقت بمحفظة استثمارية لا تحدث بالضرورة خلال فترات تراجع السوق، ولكن عندما يتخلى المستثمرون عن استراتيجياتهم الاستثمارية المختارة، يحاولون فجأة تخويف السوق. وينبغي أن يكون أحد الأهداف للمستثمرين هو تجنب تشتيت الانتباه عن طريق الأسواق الثورية أو الدب، وبدلا من ذلك الحفاظ على منظور طويل الأجل ونهج منظم للاستثمار.