التخطيط للتقاعد مهمة شاقة للكثيرين. يمكن أن يكون تحديا لمعرفة مقدار الحفظ وكيفية تحقيق أفضل الاستثمارات. وسيشارك العديد من األفراد في خطة مساهمة أصحاب العمل دون معرفة ما إذا كان لديهم ما يكفي من المال للعيش بشكل مريح خارج التقاعد.

الأدوات الصحيحة يمكن أن تجعل التخطيط للتقاعد وإدارة 401 (ك) أسهل بكثير. الاستفادة من هذه الأدوات الأعلى لجعل نفسك أكثر دراية حول الاستثمارات الخاصة بك، وضمان بيست عشك سيكون كافيا بمجرد التقاعد.

1. حاسبة التقاعد

مهما كنت عمرك، وذلك باستخدام آلة حاسبة التقاعد يمكن أن تسمح لك بسرعة معرفة ما إذا كنت على الطريق الصحيح لخطة الاستثمار الخاصة بك. في أقل من دقيقتين، سوف نيردواليت للتقاعد حاسبة تظهر لك كم كنت بحاجة في التقاعد، وكم سيكون لديك حاليا على أساس المساهمات الحالية والمدخرات الخاصة بك، وفي أي سن سوف تكون قادرة على التقاعد.

دعونا نستخدم مثال 35 عاما من العمر الذي يبلغ 75 ألف دولار سنويا ويسهم بنسبة 5٪ من راتبه إلى بيضة عش ثابتة بقيمة 20 ألف دولار. للوهلة الأولى، قد يبدو أن هذا الشخص لديه بداية صحية للتقاعد. ومع ذلك، تكشف الآلة الحاسبة أنه إذا لم يكن لدى الفرد أي أشكال إضافية من أموال الدخل أو التقاعد، فلن يتمكن من التقاعد حتى سن 83، ولن يكون لديه سوى حوالي 1 دولار أمريكي (267 دولارا) في الشهر للعيش فيه في التقاعد. وسيحتاج هذا الفرد إلى المساهمة بنسبة 19 في المائة من دخله الشهري للتقاعد عند بلوغ سن 67 عاما. وسيؤدي ذلك إلى مبلغ قدره 032 4 دولارا في الشهر للعيش فيه.

وبطبيعة الحال، فإن هذه الآلة الحاسبة لا تعطيك رؤى أكثر دقة لأنه لا يمكن أن نرى كيف تتم إدارة محفظتك. ومن المهم أيضا أن تأخذ في الاعتبار كم من المال سوف تتلقى من الضمان الاجتماعي كما أن الفائدة الشهرية يمكن طرح من كم كنت بحاجة إلى رفع من خلال المدخرات. للحصول على تقدير لمخصص الضمان الاجتماعي الخاص بك استخدام آلة حاسبة الضمان الاجتماعي، وهو متاح على الانترنت.

بالإضافة إلى ذلك، من المهم أن تأخذ في الاعتبار التضخم وغيرها من العوامل التي قد تؤثر على دخلك، مثل الحصول على ترقية أو تغيير الوظائف. أن يقال، آلة حاسبة هي أداة سريعة للتحقق في بشكل دوري للتأكد من أنك تساهم بما فيه الكفاية. (انظر أيضا: توليد الدخل في التقاعد باستخدام إتفس .)

2. رأس المال الشخصي

رأس المال الشخصي هو أداة مجانية على الانترنت التي سوف تتبع الاستثمارات الخاصة بك، محفظة، الديون، وبطاقات الائتمان، والميزانية اليومية. فمن السهل لربط جميع حساباتك إلى التطبيق، وبمجرد أن تكون مرتبطة، رأس المال الشخصي يعطيك لمحة عامة عن الوضع المالي الخاص بك كله. يمكنك أن ترى كم كنت قد حفظت للتقاعد الحق إلى جانب الديون القروض أو المدخرات لديك.

سوف يظهر لك رأس المال الشخصي أيضا مقدار كلفة 401 (ك) التي يجب أن تدار باستخدام جهاز تحليل الرسوم 401 (k). أداة على الانترنت هو خال تماما ما لم تكن ترغب في الاستفادة من إدارة ثروات الشركة. رأس المال الشخصي يخفض الرسوم الخفية ويمكن أن يكلف أقل قليلا من وسيط التقليدية. وهم يتقاضون 0. 89٪ لأول مليون دولار، ونسبة أقل للمحافظ الكبيرة.

3. فيوتشرفيسور

فيوتشرفيسور يسمح للأفراد لربط حسابات التقاعد والتقاعد للحصول على المشورة الاستثمارية مجانا. سوف فيوتشرفيسور ثم إعطاء الأفراد توصيات لتغيير محفظتك بناء على نظرية الحافظة الحديثة، والتي هي لتحسين عودتك على أساس مخاطر السوق الحالية. إذا أراد الأفراد إجراء التغييرات الموصى بها، فسيحتاجون إلى تغييرها من خلال 401 (k) أنفسهم. فيوتادفيسور أيضا معدلات الآلاف من الخطط 401 (ك) القائمة.

سيقوم فيوتشرفيسور أيضا برصد وإعادة توازن محفظتك تلقائيا، وفقا لمواصفاتك (على سبيل المثال، إذا كنت قفل في الاستثمار الذي لا ترغب في بيع، وسوف فيوتشرفيسور إعادة حساب أفضل خطة استثمارية) مقابل رسوم. فيوتشرفيسور مجاني تماما عندما يتعلق الأمر المشورة التقاعد، ولكن لإدارة الاستثمار، أنها تهمة 0. 5٪ سنويا على الأصول المدارة مباشرة من قبلهم. أفضل للجميع، يبقى أموالك مع فديليتي و أميريتراد.

4. كيفاليا

كيفاليا يسمح للمستثمرين بالبحث عن مكان عملهم (أو مكان عمل كنت تفكر في العمل ل). ثم يعطي كيفاليا لمحة عامة عن أفضل طريقة لتخصيص الأصول الخاصة بك داخل الشركة. كيفاليا لا يعطي تصنيفات مثل فيوتشرادفيسور لا، وإنما هو مكان جيد ومجاني للبدء. وتقدم الشركة أيضا إدارة فردية والتوجيه الخاص بك 401 (ك) مقابل 39 $. 95 شهريا.

5. برايتسكوب

مثل فيوتشرفيسور، سوف برايتسكوب تقييم القائمة 401 (ك) الخطط. ما هو فريد من نوعه حول برايتسكوب هو أنه إذا خطتك لا تقارن بشكل جيد مع الآخرين في مجموعة الأقران، بريغثسكوب سوف حساب كم هذا الفرق هو يكلفك. بل هو أداة عظيمة لرؤية كيف شركتك و 401 (ك) خطة الحالي يقيس، ولكن برايتسكوب لا تقدم المشورة الشخصية لتغيير وتعظيم الخاص بك 401 (ك) الخطة.

بالتفكير في تغيير الوظيفة؟ تحقق مع برايتسكوب وكيفاليا لنرى كيف تقيس خطة التقاعد الخاصة بالشركة الجديدة. قد لا ترغب في إجراء التبديل استنادا إلى النتائج التي توصلت إليها. <لمزيد من المعلومات، اقرأ: 5 الموارد لتعلم التقاعد ريتش. )

الخلاصة

لا أحد سوف يهتم بمحفظة التقاعد الخاصة بك بقدر ما كنت، حتى الحصول على دراية حول الخاص بك الاستثمارات. استخدام هذه الأدوات وقراءة استراتيجيات الاستثمار. (للحصول على أفضل الكتب، راجع: كتب الاستثمار يدفع ثمن القراءة ) تذكر أنه لا توجد أداة للتقاعد أو كتاب مضمون، وهذا هو السبب في أنه يدفع للتعلم قدر الإمكان عن بيض عشك.