هل اخترت غطاء لهاتفك المحمول مؤخرا؟ هل وجدت نفسك كما طغت كما كنت مع كل الخيارات؟ يبدو وكأنه قرار صغير نسبيا، ولكن بعد ذلك كنت أدرك هذا شيء لا يعبر فقط من أنت، ولكن يجب أيضا حماية الاستثمار الخاص بك وتكون سهلة الاستخدام. هل أريد أسود أو فضي أساسي؟ ربما الأزرق النابض بالحياة؟ هل أحتاج إلى سطح غير قابل للانزلاق؟ كم كنت على استعداد لإنفاق؟

في بعض الأحيان عندما تواجه الكثير من الخيارات، فإنه من الأسهل أن تفعل شيئا فقط، أو اختيار أول شيء ترى أن يناسب مشروع القانون. ويمكن أن يكون ذلك هو الحال بوجه خاص عند الاستثمار.

هذه المفارقة في الاختيار (شكرا لطبيب النفس باري شوارتز لصيغ هذا المصطلح) يلعب في مجال الاستثمار. على سبيل المثال، ارتفع عدد صناديق التداول المتداولة في الولايات المتحدة إلى ما يقرب من 500 1، وفقا لمعهد شركة الاستثمار، حيث اعتنق المستثمرون صندوق الاستثمار المتداول كأداة منخفضة التكلفة وسهلة الاستخدام ل إدارة محافظهم الاستثمارية.

قد يبدو من الصعب تحديد صناديق الاستثمار المتداولة المناسبة لك. ولكن لا يجب أن يكون. يمكن أن تساعدك هذه الخطوات البسيطة في التنقل عبر الخيارات:

1. فهم أهدافك

بالنسبة لمعظمنا، الاستثمار هو وسيلة لتحقيق غاية. نحن نريد أن يتقاعد أو إرسال أطفالنا إلى الكلية أو اتخاذ هذا الحلم، عطلة لمدة عام. إن ربط استثماراتك لخدمة هذه الأهداف يثير تساؤلات. هل تحتاج إلى استثمارات أساسية واسعة النطاق لأفق بعيد؟ أم أن احتياجاتك المالية وشيكة، وبالتالي، تتطلب استثمارات قصيرة الأجل مع مخاطر أقل؟ هل تسعى للحصول على دخل منتظم، أو يمكنك أن تأخذ المزيد من المخاطر لمزيد من العائدات المحتملة؟ تحديد المدة التي تحتاج إلى الاستثمار والنمو، ومعرفة احتياجات دخلك ستكون، يمكن أن تساعدك على تخصيص بحكمة.

2. النظر في وجهات نظر السوق الخاصة بك

مرة واحدة كنت قد حددت أفق زمني لتحقيق أهدافك المالية، ثم شحذ على أنواع محددة من الاستثمارات التي سوف تحتاج إلى تنويع بشكل مناسب.

إذا كنت تتبع الأسواق المالية، قد يكون لديك وجهات نظر محددة على الطرق التكتيكية للاستثمار. على سبيل المثال، هل تبحث عن إتف تحوط العملة للمساعدة في تقليل التأثير السلبي المحتمل للدولار أقوى على محفظتك الدولية؟ هل ترغب في التركيز على قطاعات محددة مثل الرعاية الصحية أو التكنولوجيا؟ هل تتوقع المزيد من تقلب السوق ويفضل الأموال التي عازلة ضد ذلك؟ بالنظر إلى ارتفاع أسعار الفائدة المتوقعة، ما هي أنواع التعرض للسندات التي يجب أن تكون لديك؟ من خلال فهم تفضيلاتك وتوقعاتك، سوف تجد على الأرجح صناديق الاستثمار المتداولة الصحيحة لمطابقة.

يمكنك أيضا تجنب كل هذا القرار من خلال الاستثمار في صندوق واحد واسع يقدم مزيجا متوازنا من التعرضات المتنوعة التي تستهدف شهيتك للمخاطر.

3. انظر تحت غطاء محرك السيارة

يمكن أن تسجل أسماء الأموال نفسها - "السوق الكلي"، "الرعاية الصحية"، "العملة المحمية أوروبا. "وقد يدعيون حتى تعقب نفس المؤشر، مثل S & P 500 أو راسل 2000.

ولكن عند مقارنة السلة الفعلية للمقتنيات إتف، ستجد أنها ليست بالضبط نفس الشيء. ويمكن أن يختلف الاختيار الفعلي وتركيز الشركات أو البلدان. فعلى سبيل المثال، يمكن اعتبار بلد ما سوقا ناشئة في أحد صناديق المؤشرات الأوروبية وسوق متطورة في سوق أخرى. تأكد من أن إتف الذي تفكر فيه حقا يوفر ما تم الإعلان عنه ويشمل الأوراق المالية التي تريد شراءها. تحدث إلى مستشارك المالي للتأكد من أنه لا يجعلك أكثر عرضة أو معرضة للخطر في أي منطقة معينة.

4. تعرف على مزود التمويل

يبدو أن كل مزود آخر يطلق كل يوم صناديق الاستثمار المتداولة لتحصيل اهتمام المستثمرين. عند اختيار الأموال، فحص خبرة مزود الصندوق في كل من صناعة صناديق المؤشرات الأوروبية والأسواق المالية العالمية. يجب أن تشعر بالثقة بأن مدير الصندوق سيكون حول لمسافات طويلة، لديها الأصول تحت إدارة لدعم الصفقات، ويمكن وضع رؤى السوق للعمل بالنسبة لك.

5. فحص إجمالي التكاليف

رسوم الإدارة، والمعروفة أيضا باسم نسب النفقات، المسألة. ولكن لا ينبغي أن تكون الشيء الوحيد الذي تنظر إليه. كثير من الناس لا يدركون أن مدى نجاح صندوق الاستثمار الأوروبي في تتبع مؤشره المعياري يمكن أن يكون أيضا تكلفة - ويعرف ذلك خطأ التتبع. إذا كان الصندوق في الواقع أقل من أداء المؤشر، يمكن أن تفقد المال. تأكد من مقارنة خطأ التتبع لصناديق الاستثمار المتداولة المشابهة.

أيضا، إذا كنت لا تستثمر في الضرائب المؤجلة 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي، ثم يجب عليك أيضا أن تكون على بينة من تاريخ الصندوق من دفع الضرائب على الأرباح الرأسمالية. لم يتم هيكلة جميع صناديق الاستثمار المتداولة وإدارتها من أجل الكفاءة الضريبية.

وأخيرا، إذا كنت تخطط للتجارة بشكل متكرر، فكر في عمولات المبيعات. بعض شركات الوساطة تقدم لتداول العديد من صناديق الاستثمار المتداولة مقابل رسوم منخفضة، أو حتى مجانا.

خلاصة القول

كما أقول دائما، لا تزال تركز على احتياجاتك المالية والأهداف. ومثل أي شيء آخر، تأكد من أنك تحصل على جودة المنتج لأموالك. باتباع هذه الخطوات الخمس، يمكنك قطع عدد لا يحصى من الخيارات لاستخدام إتفس بنجاح. ممارسة اتخاذ قرارات استثمارية جيدة قد تساعدك حتى المرة القادمة التي تحتاج إلى اختيار شيء مهم حقا، مثل حالة جديدة لهاتفك النقال. اخترت واحدة حمراء.

هيذر بيلانت هو رئيس بلاك روك الاستثمار الشخصي .

المزيد من بلاك روك:

إتف التوفير في التكاليف

تريد أن تبقي أكثر من ما كسب؟

مقارنة صناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار المشتركة

ينطوي الاستثمار على مخاطر، بما في ذلك الخسارة المحتملة للأصل. التنويع وتخصيص الأصول قد لا يحمي من مخاطر السوق أو خسارة الأصل. ليس هناك ما يضمن أن أي صندوق متداول سوف يدفع أرباحا.

هذا يحتوي على معلومات عامة فقط ولا يأخذ بعين الاعتبار الظروف المالية للفرد. ولا ينبغي الاعتماد على هذه المعلومات كأساس أولي لقرار الاستثمار.وبدلا من ذلك، ينبغي إجراء تقييم فيما إذا كانت المعلومات مناسبة في ظروف فردية، وينبغي النظر في التحدث إلى مستشار مالي قبل اتخاذ قرار بالاستثمار. وليس هناك ما يضمن أن أية استراتيجيات يتم مناقشتها ستكون فعالة. لا يقصد من المعلومات المقدمة أن تكون نصيحة ضريبية. وينبغي حث المستثمرين على استشارة أخصائيي الضرائب أو المستشارين الماليين للحصول على مزيد من المعلومات بشأن أوضاعهم الضريبية المحددة. إس-16235

إنفستوبيديا و بلاكروك قد تكون أو كانت لها علاقة إعلان، سواء بشكل مباشر أو غير مباشر. لا يتم دفع هذه المشاركة أو برعاية بلاكروك، وهي منفصلة عن أي شراكة إعلانية قد تكون موجودة بين الشركات. وجهات النظر الواردة في تلك هي فقط من بلاكروك ومؤلفيها.