هناك شيء حول فكرة مضاعفة المال على الاستثمار الذي يثير معظم المستثمرين. انها شارة شرف جر بها في حفلات الكوكتيل، وعد من قبل المستشارين أكثر من الحماس، والعنوان الذي يتردد أغلفة بعض من مجلات التمويل الشخصي الأكثر شعبية.

ربما يأتي ذلك من عمق علم النفس للمستثمرين لدينا - وهو جزء من المخاطرة منا يحب البوابة السريعة. أو ربما هو ببساطة الجانب الجمالي منا أن يفضل الأرقام المستديرة - قائلا كنت "97٪ أعلى" لا لفة تماما قبالة اللسان مثل "أنا مضاعفة أموالي". لحسن الحظ، مضاعفة أموالك هو هدف واقعي أن المستثمرين يجب أن يكون دائما تتحرك نحو، فضلا عن شيء يمكن أن جذب العديد من الناس إلى أخطاء الاستثمار الاندفاع. هنا ننظر إلى الطرق الصحيحة والخاطئة للاستثمار للحصول على عوائد كبيرة.

- 1>>

الطريقة الكلاسيكية - كسب ببطء

المستثمرون الذين كانوا موجودين لفترة من الوقت سوف يتذكر الكلاسيكية سميث بارني التجارية من 1980s، حيث الممثل البريطاني جون هوسمان بإعلام المشاهدين لهجة لا لبس فيها أن "كسب المال بالطريقة القديمة - يكسبونه . " عندما يتعلق الأمر بالطريقة الأكثر تقليدية لمضاعفة أموالك، هذا التجاري ليس بعيدا جدا عن الواقع.

ربما تكون الطريقة الأكثر اختبارا لمضاعفة أموالك على مدى فترة زمنية معقولة هي الاستثمار في محفظة قوية غير مضاربة تنوع بين الأسهم الكبيرة والسندات الاستثمارية. في حين أن هذه الحافظة لن تتضاعف في السنة، فإنه بالتأكيد تقريبا في نهاية المطاف، وذلك بفضل القاعدة القديمة من 72.

حكم 72 هو اختصار الشهير لحساب كم من الوقت سيستغرق للاستثمار لمضاعفة إذا كان لها نمو المركبات على نفسها. وفقا لقاعدة 72، يمكنك تقسيم معدل العائد السنوي المتوقع إلى 72، وهذا يخبرك كم سنة سوف يستغرق لمضاعفة أموالك.

- 3>>

وبالنظر إلى أن الأسهم الكبيرة والمزدوجة قد عادت إلى ما يقرب من 10٪ على مدى السنوات المائة الماضية، وعادت سندات الاستثمار إلى ما يقرب من 6٪، فإن المحفظة التي تنقسم بالتساوي بين الاثنين يجب أن تعود نحو 8 ٪. إن تقسيم العائد المتوقع (8٪) إلى 72 يعطي محفظة يجب أن تتضاعف كل تسع سنوات. هذا ليس رث جدا عندما كنت تعتقد أنه سوف أربعة أضعاف بعد 18 عاما.

الطريقة المتضاربة - الدم في الشوارع

حتى المستثمرين المستقيميين والمستقلين يعرفون أن هناك وقت يجب أن تشتري فيه - ليس لأن الجميع يحصلون على شيء جيد، ولكن لأن الجميع يحصلون على خارج. تماما مثل الرياضيين كبيرة تمر من خلال الركود عندما العديد من المشجعين تتحول ظهورهم، وأسعار الأسهم من الشركات الكبرى خلاف ذلك تذهب في بعض الأحيان من خلال الركود لأن المستثمرين متقلب رئيس للتلال.

كما قال البارون روتشيلد (والسير جون تمبليتون) مرة واحدة، والمستثمرين الذكية "شراء عندما يكون هناك دم في الشوارع، حتى لو كان الدم الخاصة بهم."بالطبع، لم يكن هؤلاء الممولين المشهورون يجادلون بأنك تشتري القمامة، بل إنهم يدعون أن هناك أوقاتا عندما تصبح الاستثمارات الجيدة ذروة البيع، مما يتيح فرصة شراء للمستثمرين الشجعان الذين قاموا بواجباتهم المنزلية.

ربما فإن مقاييس البارومترات الأكثر تقليدية المستخدمة لقياس متى قد يكون سعر البيع في ذروة البيع هو نسبة السعر إلى الأرباح والقيمة الدفترية للشركة، وكل من هذه المقاييس لها معايير تاريخية راسخة إلى حد ما لكل من الأسواق الواسعة وصناعات محددة. الشركات التي تنزلق بشكل جيد عن هذه المتوسطات التاريخية لأسباب سطحية أو نظامية، فإن المستثمرين الذكيين سوف يشمون فرصة مضاعفة أموالهم.

الطريق الآمن

تماما مثل الطريق السريع والممر البطيء على الطريق السريع يؤدي في النهاية إلى نفس المكان، وهناك طرق سريعة وبطيئة لمضاعفة أموالك، لذلك بالنسبة لأولئك المستثمرين الذين يخشون من التفاف محفظتهم حول قطب الهاتف، قد توفر السندات ناقصة أقل بكثير إي إلى نفس الوجهة.

ولكن المستثمرين الذين يأخذون مخاطر أقل عن طريق استخدام السندات لا يجب أن تتخلى عن أحلامهم يوم واحد المفاخرة بفخر عن مضاعفة أموالهم. في الواقع، سندات صفر القسيمة (بما في ذلك سندات الادخار الأمريكية التقليدية) يمكن أن تبقي لكم في نقاش "نقودك".

بالنسبة للسندات غير المنطوقة، فإن القسائم الصفرية قد تبدو مخيفة. في الواقع، انهم من المستغرب أن نفهم. بدلا من شراء السند الذي يكافئك مع دفع الفائدة العادية، يمكنك شراء السندات بسعر مخفض إلى مبلغ الاستحقاق في نهاية المطاف. على سبيل المثال، بدلا من دفع $ 1، 000 ل $ 1، 000 السندات التي تدفع 5٪ سنويا، قد المستثمر شراء نفس $ 1، 000 $ 500 دولار. كما أنها تتحرك أقرب وأقرب إلى النضج، وقيمته يتسلق ببطء حتى يسدد حامل السندات في نهاية المطاف مبلغ الوجه.

واحدة من المزايا الخفية أن العديد من الصفرين القسيمة السندات الحب هو عدم وجود مخاطر إعادة الاستثمار. مع سندات القسائم القياسية، هناك التحدي المستمر لإعادة استثمار مدفوعات الفائدة عندما يتم تلقيها. مع سندات صفر القسيمة، والتي تنمو ببساطة نحو النضج، ليس هناك مشاحنات في محاولة لاستثمار مدفوعات سعر الفائدة أصغر أو خطر انخفاض أسعار الفائدة.

طريقة المضاربة

في حين أن بطيئة وثابتة قد تعمل لبعض المستثمرين، والبعض الآخر قد يجد نفسه ينام على عجلة القيادة. وهم يتوقون إلى المزيد من الإثارة في محافظهم، وهم على استعداد لتحمل مخاطر أكبر للحصول على مكاسب أكبر. لهؤلاء الناس، وأسرع الطرق إلى حجم كبير البيض عش قد يكون استخدام الخيارات، الهامش أو الأسهم قرش.

خيارات الأسهم، مثل يضع بسيطة والمكالمات، ويمكن استخدامها للمضاربة على الأسهم أي شركة. بالنسبة للعديد من المستثمرين، وخاصة أولئك الذين لديهم أصابعهم على نبض صناعة معينة، يمكن للخيارات توربو-تهمة أداء محفظتهم. وبالنظر إلى أن كل خيار أسهم يمكن أن يمثل 100 سهم من الأسهم، فإن سعر الشركة قد تحتاج فقط إلى زيادة نسبة صغيرة للمستثمر لضرب واحد من الحديقة. كن حذرا وتأكد من القيام بواجبك. خيارات يمكن أن تأخذ بعيدا الثروة فقط كما أنها خلقت ذلك.

بالنسبة لأولئك الذين يريدون لا تريد أن تتعلم من الداخل والخارج من الخيارات ولكن لا ترغب في الاستفادة من إيمانهم (أو شك) حول مخزون معين، وهناك خيار الشراء على الهامش أو بيع الأسهم قصيرة. كل من هذه الأساليب تسمح للمستثمرين أساسا اقتراض المال من بيت الوساطة لشراء أو بيع المزيد من الأسهم مما لديهم بالفعل، والتي بدورها يمكن أن تزيد أرباحها المحتملة بشكل كبير. هذه الطريقة ليست لضعاف القلب لأن المكالمات الهامش يمكن أن تدعم النقدية المتاحة الخاصة بك إلى الزاوية، وبيع قصيرة يمكن أن تولد نظريا خسائر لانهائية.

وأخيرا، يمكن لصيد المساومة الشديدة أن يتحول بسرعة إلى بنكاتك. ما إذا كنت قررت أن لفة النرد على العديد من الشركات الممتازة السابقة التي تبيع الآن لأقل من دولار واحد، أو كنت تغرق بضعة آلاف من الدولارات في الشيء الكبير المقبل، يمكن الأسهم قرش مضاعفة أموالك في يوم تداول واحد. تذكر فقط، ما إذا كانت الشركة تبيع دولار أو بضع بنسات، يعكس سعرها حقيقة أن المستثمرين الآخرين لا يرون أي قيمة في دفع المزيد.

أفضل طريقة لمضاعفة أموالك

في حين أنه ليس من المرح تقريبا مشاهدة الأسهم المفضلة لديك في الأخبار المسائية، بطل الوزن الثقيل بلا منازع لمضاعفة أموالك هو أن مطابقة مساهمة تتلقى في خطة التقاعد رب العمل الخاص بك. انها ليست مثيرة وانها لن تبهر الجيران في حزب كتلة الخاص بك المقبل، ولكن الحصول على 50 سنتا التلقائي لكل دولار كنت إيداع صعبة للفوز.

مما يجعل الأمر أفضل هو أن الأموال التي تدخل في خطة التقاعد الخاصة بك 401 (k) أو غيرها من خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل تأتي مباشرة من أعلى ما يقدمه صاحب العمل إلى مصلحة الضرائب. وبالنسبة لمعظم الأميركيين، فإن ذلك يعني أن كل دولار يستثمر حقا يكلفهم فقط 65 إلى 75 سنتا من جيوبهم. وبعبارة أخرى، لكل 75 سنتا، فإن معظم الأميركيين على استعداد للتخلي عن رواتبهم، سيكون لديهم $ 1. 50 أو أكثر تضاف إلى بيض عش التقاعد.

قبل أن تبدأ الشكوى من كيفية عدم حصول صاحب العمل على 401 (k) أو كيف خفضت شركتك مساهمتها بسبب الاقتصاد، لا تنس أن الحكومة "تتطابق" مع جزء من مساهمات التقاعد من دافعي الضرائب الذين يكسبون أقل من مبلغ معين. ويخفض رصيد المساهمة المؤجلة للتقاعد من فاتورتك الضريبية بنسبة تتراوح بين 10 و 50٪ من أي مبلغ تساهم به في مجموعة متنوعة من حسابات التقاعد (من 401 (k) إلى روث إيرا).

الخلاصة

هناك قول مأثور أنه إذا كان "شيء جيد جدا ليكون صحيحا، فمن المحتمل أنه". هذا هو النصائح حكيم عندما يتعلق الأمر مضاعفة أموالك، معتبرا أن هناك ربما أكثر بكثير الحيل الاستثمار هناك من الأشياء المؤكدة.

في حين أن هناك بالتأكيد طرقا أخرى للتعامل مع مضاعفة أموالك من تلك المذكورة حتى الآن، دائما تكون مشبوهة عندما كنت وعدت النتائج. سواء كان الوسيط الخاص بك، أو أخيك في القانون أو في وقت متأخر من الليل إنفوميرسيال، تأخذ من الوقت للتأكد من أن شخص ما لا يستخدم لمضاعفة المال.