إنقاذ التقاعد هو سباق الماراثون، وليس سباقا. ومن الناحية المثالية، سيبدأ الجميع في المساهمة في خطة 401 (ك) الخاصة بهم بمجرد أن يبدأوا عملهم الأول، ويضيفون إلى الجيش الجمهوري الايرلندي بشكل منتظم، وسوف ينقذون ويستثمرون في الحسابات الخاضعة للضريبة طوال حياتهم العملية.

الواقع، كما يعرف معظم المستشارين الماليين بشكل جيد جدا، هو أن عملائهم جميعا لديهم أوضاع وظروف مختلفة. ويبدو أن الكثيرين يسعون للحصول على مستشار مالي عندما يكون لديهم من خمس إلى عشر سنوات (أو حتى أقل) للذهاب قبل موعد التقاعد المقرر، وهم جميعا في مختلف حالات الاستعداد للتقاعد.

هذا، هنا قائمة لكل من المستشارين والناس التخطيط على نقاطهم للتحقق من عندما كنت في غضون 10 عاما من التقاعد. <> <> <> <> <>>

الاشتراكات التقاعدية القصوى

من المرجح أن تكون السنوات السابقة للتقاعد من بين السنوات الأعلى دخلا. هذا هو الوقت المناسب لزيادة وتعظيم مساهماتك في خططك 401 (ك) ق، 403 (ب)، إيرا، وخطط التقاعد لحسابهم الخاص والحسابات الخاضعة للضريبة.

بالنسبة لأصحاب الأعمال والمهنيين ذوي الكسب العالي، يجب عليك أن تنظر في خطة المعاشات التقاعدية الرصيد النقدي إلى الملح بعيدا المزيد من المال على مدى السنوات العشر الأخيرة من العمل.

وضع ميزانية للتقاعد

هذا هو أيضا الوقت المناسب لبدء التفكير في ما تريد أن تعيش مثل التقاعد ومقدار هذا نمط الحياة سوف يكلف. سوف البقاء في منزلك الحالي؟ سوف تقليص؟ هل ستنتقل إلى جزء من البلد حيث تكون تكلفة المعيشة أعلى أو أقل؟ سوف تفعل الكثير من السفر؟

إنشاء ميزانية التقاعد، ثمرة من نمط الحياة التقاعد المطلوب. لا تنسى أن تشمل التكلفة المتزايدة للرعاية الصحية في التقاعد في هذه الميزانية. التخطيط لتكاليف الرعاية الصحية في التقاعد. )

نايل دون ماني سورسز

من المهم الحصول على ذراعيك حول جميع الأصول والموارد المالية التي من شأنها دعم نمط حياتك التقاعد. وفيما يلي بعض البنود التي يجب أخذها في الاعتبار:

• 401 (k)، 403 (b) وحسابات الاشتراكات المحددة المماثلة
• إيرا
• حسابات الاستثمار الخاضعة للضريبة
• المعاشات
• التأمين على الحياة بقيمة نقدية
• الفائدة في مشروع تجاري
• خيارات الأسهم ووحدات الأسهم المقيدة من صاحب العمل
• معاشات
• الضمان الاجتماعي

ليس من غير المألوف أن يعمل شخص ما في خمس وظائف أو أكثر خلال فترة عملهم مهنة. وغالبا ما يؤدي ذلك إلى عدد من حسابات التقاعد القديمة المنتشرة حول أرباب العمل السابقين. إذا كنت متزوجا وكان زوجك عدد قليل من أرباب العمل أيضا، وهذا الرقم يمكن أن تتضاعف بسهولة.

لقد حان الوقت للتعامل مع هذه الفوضى حساب التقاعد والقيام ببعض التوحيد.ربما كنت ترغب في لفة كل أو معظمهم في إيرا واحد. أو ربما قمت بنقلها إلى خطة صاحب العمل الحالي 401 (ك)، إذا سمح بها وإذا كانت الحسابات مؤهلة. هذا الأخير يمكن أن يكون مفيدا إذا كنت تخطط للعمل بعد سن 70. 5 وتريد تجنب اتخاذ الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة في حين لا تزال تعمل.

تأكد من أنك على دراية بأي معاشات تقاعدية قد لا تزال تتمتع بمنفعة مكتسبة. تأكد من أن صاحب العمل السابق لديه معلومات الاتصال الحالية. في حين أن بعض هذه الحسابات القديمة قد تكون صغيرة نسبيا، فإنها يمكن أن تضيف ما يصل إلى بعض المال الحقيقي عند توحيدها. دليل تمرير 401 (k) إلى صاحب عمل جديد. )

كن مستعدا للاستحواذ

تقدم العديد من الشركات حزم التقاعد المبكر للموظفين لتشجيعهم على المغادرة . ويتم ذلك عادة لتشجيع المغادرة الطوعية عندما تتطلع المنظمة إلى تخفيض عدد الموظفين. على مر السنين لقد طلب من قبل العملاء والأصدقاء ما إذا كان ينبغي أن تقبل مثل هذا العرض من شركتهم. تقريبا دون استثناء لقد شجعت هؤلاء الناس على اتخاذ العرض وعدم النظر إلى الوراء. عادة، عندما يكون الشخص على "القائمة"، قرر صاحب العمل أنه يجب أن يذهب - إن لم يكن الآن، في نقطة ليس بعيدا جدا على الطريق.

إذا كان العميل في الخمسينيات من عمره ويعمل في مؤسسة كبيرة، فيجب عليك على الأقل طرح موضوع كيفية الرد على عرض تقاعد مبكر إذا حدث أحد.

هل إسقاط التقاعد

هناك العديد من الآلات الحاسبة التقاعد المتاحة على الانترنت. البعض أفضل من غيرها، ولكن من المهم أن نتذكر أن حتى الأكثر شعبية هي فقط الأدوات التي توفر التوجيه - لا إجابات قاطعة.

معظم الآلات الحاسبة تسأل عن الأصول التقاعدية والمعاشات والضمان الاجتماعي والاستثمارات الأخرى، وما إلى ذلك يمكنك عموما أن تختلف أشياء مثل تخصيص الأصول الخاصة بك ومستوى الإنفاق الخاص بك للحصول على مجموعة من النتائج واحتمالات النجاح - نفاد المال. في حين أنك قد أو قد لا تحب الإجابات، فمن الأفضل بكثير أن نعرف مقدما أن كنت تواجه نقصا محتملا حتى يكون لديك بعض الوقت لإجراء تعديلات. <لمزيد من المعلومات، راجع: العثور على أفضل الأدوات لإدارة أموال التقاعد الخاصة بك. )

من الجيد تحديث هذا العرض سنويا أثناء الاقتراب من التقاعد. والأفضل من ذلك أن المستشار المالي للرسوم فقط سيوفر لك مساعدة أفضل في الحصول على هذه العملية.

استئجار مستشار

إلى جانب الخبرة، مستشار مؤهل يمكن أن تضيف وجهة نظر منفصلة طرف ثالث لتخطيط التقاعد الخاص بك. يمكن له أو أنها يمكن أن الإجهاد اختبار الوضع الخاص بك لمعرفة ما من المرجح أن يحدث في ظل مختلف الحالات - التفكير تراجع السوق متعرج الحق عندما تريد التقاعد. يمكن للمستشار المالي أن يساعد أيضا في تحديد الحسابات التي يجب سحبها من البداية. عامل التوزيعات الدنيا المطلوبة في هذه المعادلة أيضا.

خلاصة القول

بالنسبة لأولئك الذين يقتربون من التقاعد، فإن الفترة في غضون 10 سنوات من هذه المرحلة الحياة هي حاسمة من حيث التخطيط والاستثمار.يمكن للمستشار المالي دراية تقديم التوجيه والمشورة التي يمكن أن تكون الفرق بين التقاعد نمط الحياة العملاء تريد واحد منهم اضطروا إلى تسوية ل. (للمزيد من المعلومات، راجع: كيفية حماية تقاعدك من الدعاوى القضائية. )