ما هو "التأمين على المسؤولية"

التأمين ضد المسؤولية هو أي بوليصة تأمين تحمي الفرد أو الشركة من خطر رفع دعوى قضائية عليها وتحمل مسؤولية قانونية عن شيء مثل سوء الممارسة أو الإصابة أو الإهمال.

تغطي وثائق التأمين على المسؤولية التكاليف القانونية وأية دفعات قانونية يكون المؤمن عليه مسؤولا عنها إذا وجدت مسئولية قانونية. وعادة ما لا يتم تغطية الضرر المتعمد والالتزامات التعاقدية في هذه الأنواع من السياسات.

- <>>

الهبوط "تأمين المسؤولية"

التأمين ضد المسؤولية أمر بالغ الأهمية بالنسبة لأولئك الذين قد يكونون مسؤولين قانونا عن إصابات الآخرين، وخاصة الممارسين الطبيين وأصحاب الأعمال. قد تقوم الشركة المصنعة للمنتج بشراء تأمين المسؤولية عن المنتج لتغطية تلك المنتجات إذا كان المنتج معيبا ويسبب ضررا للمشترين أو لأي طرف ثالث. يجوز لأصحاب الأعمال شراء تأمين المسؤولية الذي يغطيهم إذا أصيب موظف أثناء العمليات التجارية.

أنواع التأمينات المختلفة

يتعرض أصحاب الأعمال لمجموعة من الخصوم، يمكن لأي منها أن يعرض أصولهم إلى مطالبات كبيرة. يجب أن يكون لدى جميع أصحاب األعمال خطة لحماية األصول مبنية على تغطية تأمين المسؤولية. في ما يلي الأنواع الرئيسية للتأمين على المسؤولية: مسؤولية صاحب العمل وتعويضات العمال

هو نوع من التغطية الإلزامية لأرباب العمل، والتي تحمي الأعمال من الالتزامات الناشئة عن الإصابات أو وفاة الموظف.

تأمين المسؤولية عن المنتجات

للشركات التي تقوم بتصنيع منتجات للبيع في السوق العام. ويحمي تأمين المسؤولية ضد المنتج من الدعاوى القضائية الناشئة عن الإصابة أو الوفاة الناجمة عن منتجاتها. تأمين التعويض

يوفر تغطية لحماية الأعمال التجارية ضد الإهمال المطالبات بسبب الضرر المالي الناجم عن أخطاء أو فشل في أداء. تغطية مسؤولية المدير والمدير

هي لشركة ذات مجلس إدارة أو مسؤولين، ويغطي التأمين التأمين ضد المسؤولية إذا رفعت الشركة دعوى قضائية. في حين أن شركة تعريفة تقدم قدرا من الحماية الشخصية ضد المسؤولية للموظفين والمديرين، وبعض الشركات تختار توفير حماية إضافية لأولئك الأعضاء الرئيسيين في الفريق التنفيذي. سياسة المسؤولية الشاملة

هي سياسة المسؤولية الشخصية المصممة للحماية من الخسائر الكارثية. وبصفة عامة، تغطى تغطية المسؤولية الشاملة عندما يتم الوصول إلى حدود المسؤولية الخاصة بالتأمين اآلخر. التأمين على المسؤولية التجارية

هي سياسة عامة للمطلوبات العامة التجارية (تعرف أيضا باسم التأمين الشامل على المسؤولية العامة) توفر تغطية تأمينية للدعاوى الناشئة عن إصابة الموظفين والأضرار العامة التي يلحقها الموظف والإصابات التي لحقت بها إهمال العمل من الموظفين.ويمكن أن تشمل السياسة أيضا التعدي على الملكية الفكرية والقذف والتشهير والمسؤولية التعاقدية ومسؤولية المستأجر ومسؤولية ممارسات العمل. إن سياسة المسؤولية العامة الشاملة

مصممة خصيصا لأي نشاط تجاري صغير أو كبير أو شراكة أو مشروع مشترك أو شركة أو جمعية أو منظمة أو حتى أعمال مكتسبة حديثا. وتشمل التغطية التأمينية في سياسة سغل إصابات جسدية، وأضرار في الممتلكات، وإصابات شخصية وإعلانية، والمدفوعات الطبية، ومسؤولية المباني والعمليات. وفي حالة الدعاوى القضائية، توفر شركات التأمين تغطية للتعويضات والتعويضات العامة؛ فإن التعويضات التأديبية لا تشملها السياسة عموما، على الرغم من أنها قد تكون مشمولة إذا سمحت بها الولاية القضائية للدولة التي صدرت فيها السياسة. يحدد مقدار المخاطر المرتبطة باألعمال وحجم األعمال إجمالي التغطية.

توفر السياسة تعويضات عن الدفاع أو التحقيق في دعوى قضائية؛ بما في ذلك أتعاب المحاماة وتكاليف تقارير الشرطة ورسوم الشهود وأي حكم أو تسوية ناتجة عن الدعوى والنفقات الطبية للمصابين وما إلى ذلك. وهنا تحتفظ شركات التأمين بحق الدفاع عن أي دعوى ضد الشركة المؤمن عليها الناشئة عن جسدي أو أضرار الممتلكات.

سد الثغرات في تأمين المسؤولية العامة

يحمي التأمين التجاري العام من معظم المتاعب القانونية، ولكنه لن يحمي المديرين والضباط من رفع دعاوى قضائية أو حماية ضد الأخطاء والسهو. لهذه الحالات الخاصة، تحتاج إلى سياسات متخصصة. وفيما يلي، هي أقل مسؤولية وثائق التأمين المسؤولية التي تستحق النظر لاحتياجات التغطية المهنية الخاصة بك.

• الأخطاء و الإهمال (E & O) التأمين على المسؤولية

• ما يغطيه: سياسات التأمين على الأخطاء و الإهمال تقدم تغطية تأمينية للدعاوى القضائية الناشئة عن تقديم خدمات مهنية مهملة أو الفشل في أداء الواجبات المهنية. يجب على المحامين والمحاسبين والمهندسين المعماريين والمهندسين، أو أي عمل يقدم خدمة للعميل مقابل رسوم شراء هذا النوع من التأمين.

• التغطية: عادة ما تشمل التغطية القانونية والحكم وتسوية النفقات حتى حدود السياسة. يتم تقديم التغطية وفقا للتعرض للمخاطر للمؤمن له، حيث أن بعض المهنيين لديهم التعرض المحتمل أكثر من غيرها. وتبدأ التغطية عادة بمبلغ مليون دولار وقد يكون لها خصم قدره 000 1 دولار إلى 000 25 دولار لكل مطالبة.

• الاستثناءات: تشمل الاستثناءات الشائعة الادعاءات الناشئة عن أفعال إجرامية أو احتيالية أو غير شريفة أو إصابات جسدية أو أضرار في الممتلكات ومطالبات متعلقة بالعمل وأضرار عقابية.

اعتبارات أخرى: تشمل العوامل المؤثرة على تكلفة التأمين الموقع وفئة الأعمال والخبرة في المطالبات للفرد والصناعة. وتقدم هذه السياسات على أساس المطالبات، حيث يجب تقديم المطالبات والإبلاغ عنها خلال فترة السياسة. سیاسات التأمین والاسترداد تاریخ تاریخ رجعي حیث لا یغطي المؤمن المطالبات الناشئة عن الأفعال المرتكبة قبل تاریخ رجعي.تتوفر التغطية بأثر رجعي ولكنها تأتي مع أقساط أعلى. وتسمح معظم السياسات المقدمة للمطالبات للأفراد بشراء "تغطية الذيل". تغطي فترة الإبلاغ الممتدة هذه المطالبات التي يتم تقديمها بعد التوقف عن تغطية المسؤولية المهنية، وذلك غالبا بسبب التقاعد. والغرض الرئيسي من تغطية الذيل هو حماية الفرد من المطالبات التي وقعت خلال ممارستهم المهنية النشطة، ولكن تم الإبلاغ عنها فقط بعد التقاعد أو إنهاء الممارسة. إذا تم إلغاء سياسة E & O ولم يتم شراء تغطية فترة التغطية الممتدة، فإن التغطية بأكملها تتوقف. في كثير من الحالات، ووفقا لشروط السياسة، قد يكون على شركة التأمين واجب الدفاع عن كامل المطالبة، حتى لو كان يتضمن ادعاءات غير مغطاة ضد المؤمن عليه. ومع ذلك، فإن المؤمن غير ملزم بتحديد المؤمن عليه للتسوية أو الحكم أو الحكم بناء على ادعاءات غير مغطاة - لمجرد الاستمرار في توفير الدفاع القانوني بشكل عام.

• أعضاء مجلس الإدارة والضباط التأمين على المسؤولية

• ما يغطيه: توفر هذه السياسة الحماية لمديري وموظفي الشركات الكبرى ضد الأحكام القانونية والتكاليف الناشئة عن الأعمال غير المشروعة، وقرارات الاستثمار الخاطئة، وعدم الاحتفاظ بالممتلكات، والإفراج عن والمعلومات السرية، وقرارات التوظيف وإطلاق النار، وتضارب المصالح، والإهمال الجسيم، وأخطاء أخرى مختلفة.

• التغطية: هناك ثلاثة أنواع رئيسية من المديرين والمسؤولين تغطية المسؤولية: التغطية ألف وباء وجيم (مفصلة أدناه). والحد الأدنى لسياسات المسؤولية هو 1 مليون دولار أو حتى 5 ملايين دولار، وهو يستخدم لتغطية نفقات الدفاع، ومصروفات المطالبة والأضرار، والأحكام ومصروفات التسويات. والحد الأقصى البالغ مليون دولار هو حسب السياسة ولا يتم تقاسمه بين السياسات الفردية.

الاستثناءات: ستستثني معظم سياسات الاستثناء والتغطية التغطية من الغش أو الأفعال الإجرامية الأخرى. والحل التوفيقي هو "بند الفصل" في العديد من سياسات D & O، التي توفر تغطية للشركة والأطراف الأبرياء الأخرى التي قد يتم جرها إلى دعوى قضائية بسبب الأعمال الإجرامية لمدير شركة أخرى. والاستثناءات النموذجية الأخرى هي تغطية المطالبات الناشئة عن أفعال سابقة، وأضرار عقابية، وإصابات جسدية أو أضرار في الممتلكات. ومع ذلك، يمكن تغطية التعويضات التأديبية وفقا لولاية الدولة التي صدرت فيها السياسة. التغطية أ:

هذه تغطية شخصية / تغطي الموظفين والمديرين السابقين والحاضرين والمستقبليين لمساعدتهم على الدفاع عن أنفسهم ضد الادعاءات التي تدعي فعلا غير مشروع والمطلوبات الشخصية التي يواجهونها بسبب أفعالهم. قد لا تكون الشركة قادرة على تعويض D & أوس مباشرة إما لأنه غير مسموح به بموجب القانون، أو من خلال لوائح الشركة. التغطية ب:

هذا هو تغطية الشركة للشركة بقدر ما يمكن أو قد يسمح بتعويض مدرائها ومسؤوليها عن المطالبات ضدهم؛ ومع ذلك، لا يتم تغطية الشركة لمسؤوليتها الخاصة. وبالتالي، خلال المطالبة تتلقى الشركة التعويض؛ وفي المقابل تقوم الشركة بتسديد المبالغ إلى المديرين والموظفين. التغطية ج:

هذه هي تغطية الكيان حيث تكون الشركة مؤمنة ضد مطالبات الأوراق المالية. الدعاوى القضائية مديري المدراء والضباط جنبا إلى جنب مع أطراف أخرى شائعة. وتوفر التغطية الحماية للشركة من أجل التزاماتها الخاصة في مثل هذه الحالة. وتؤدي تغطية الكيان أساسا إلى جعل المخصصات غير ضرورية (المطالبات غير الملزمة) بالنسبة لمطالبات الأوراق المالية. بالإضافة إلی ذلك، قد تکون سیاسات D & O من بنود التخصیص الشاملة التي تجبر الأطراف علی التفاوض بشأن اتفاقیة التخصیص. وفي حالة عدم تمكن الطرفين من التوصل إلى اتفاق، قد توفر السياسة تقصيرا أو تجبر الأطراف على قبول التحكيم.

اعتبارات أخرى: عوامل مثل حجم وشكل الشركة، والموقع، وعمليات الدمج والاستحواذ، ونوع الصناعة والخبرة الخسارة تحديد معدلات قسط في سياسة D & O نموذجية. من المهم أن نلاحظ أن المؤمن ليس لديه واجب الدفاع عن المديرين والضباط. العديد من شركات التأمين تسمح للخصومات إذا كان يمكن التعرف على الأفراد المذكورين في الدعوى القانونية. يتم تقديم سياسات D & O على أساس المطالبات؛ وبعبارة أخرى، يجب تقديم المطالبات والإبلاغ عنها خلال فترة السياسة. على الرغم من أن المؤمن له الحق في الإشراف على الدفاع والموافقة على الدفاع عن الاستراتيجيات والنفقات والمستوطنات.

تشمل العديد من شركات التأمين أيضا تغطية مسؤولية ممارسات التوظيف في سياسة D & O. وقد ال تكون التغطية شاملة كسياسة تقليدية قائمة بذاتها وقد توفر تغطية أقل نسبيا.

ومع ذلك، فإن بعض أنواع الشركات محمية بموجب قوانين الملاذ الآمن. على سبيل المثال، بعض الدول لديها أحكام تحمي مديري الشركات غير الربحية من الخسائر. لكن قوانين الموانئ الآمنة لا تقلل من ضرورة التأمين - فالأحكام لا تحمي الفرد إلا من الحكم النهائي ولكن ليس من الدعوى المرفوعة.

عندما يجعل الشعور بشراء التأمين الشخصي؟ يتم شراؤها

سياسات التأمين على المسؤولية الشخصية في المقام الأول من قبل الأفراد ذوي الملاءة المالية أو الذين لديهم أصول كبيرة، ولكن ينصح هذا النوع من التغطية لأي شخص بثروة تتجاوز حدود التغطية المشتركة لبوالص التأمين الشخصية الأخرى، مثل المنزل والتغطية السيارات.

باختصار، تأمين المسؤولية الشخصية منطقي للأفراد الذين لديهم خطر أعلى من المتوسط ​​من مقاضاة، مثل الملاك.

يغطي تأمين أصحاب المنازل مطالبات المسؤولية عن الحوادث التي تحدث على ممتلكات حامل الوثيقة، ولكن فقط إلى حد محدد. قد يواجه أصحاب المنازل الذين يواجهون رسوما تتجاوز هذا المبلغ كارثة مالية.

دعا عادة بوليصة تأمين مظلة، تأمين المسؤولية الشخصية يجعل المدفوعات نيابة عن وثيقة التأمين في حالات الممتلكات والسيارات والحوادث، وكذلك الحالات التي تنطوي على التشهير والقذف والتخريب أو انتهاك الخصوصية. يشمل السياسة أيضا الإصابات التي تحدث في مساكن الثانوية أو منازل الموسمية، داخل السيارات الفخمة، في مقر واستئجار العقارات، أو على متن قارب أو مائية يملكها وثيقة التأمين.

تكلفة وثيقة التأمين الإضافية لا تناشد الجميع، على الرغم من أن معظم شركات النقل تقدم أسعار مخفضة لحزم التغطية المجمعة. يعتبر التأمين ضد المسؤولية الشخصية سياسة ثانوية وقد يتطلب من حملة الوثائق تحمل حدود معينة على سياساتهم المنزلية والسيارات، مما قد يؤدي إلى نفقات إضافية.