بعد سنوات من العمل الشاق، من المؤكد أنك تستحق التقاعد السعيد. ربما كنت قد بدأت بالفعل أحلام اليقظة حول هذا الموضوع، على الأقل قليلا. سوف السفر في العالم، التطوع للجمعيات الخيرية المفضلة لديك، انتقل الصيد كل يوم أو مجرد قضاء المزيد من الوقت مع الأحفاد؟ إن إمكانات ما بعد التقاعد لا نهاية لها عمليا.

ومع ذلك، فإن العديد من كبار العمال في الواقع يخافون قليلا من التقاعد. لماذا ا؟ لأنهم سمعوا الكثير من قصص الرعب عن الأشخاص الذين يتقاعدون في وقت قريب جدا وينتهي بهم المطاف إلى عيش بيض عشهم. في الواقع، أكثر من نصف (51٪) من العمال الأمريكيين يقولون ان قلقهم الاعلى من التقاعد يتوقون الى استثماراتهم ومدخراتهم، وفقا لمسح عام 2016 من مركز ترانسامريكا للدراسات التقاعد.

فكيف تعرف متى يكون التوقيت مناسبا؟ وهنا ست علامات على أنك ربما على استعداد للتقاعد.

1. الوصول إلى سن التقاعد الكامل

إذا ولدت بين عامي 1943 و 1954، سن التقاعد الكامل هو 66 عاما. ولد بعد عام 1959؟ عليك أن تنتظر حتى تصبح 67. على الرغم من أنه يمكنك البدء في المطالبة بفوائد الضمان الاجتماعي في وقت مبكر من 62، وسوف تكون فوائدك أعلى بكثير إذا كنت تنتظر حتى سن التقاعد الكامل. إذا بدأت استحقاقات التقاعد في 62، يتم تخفيض استحقاقك الشهري بنسبة 30٪. من ناحية أخرى، إذا كنت تنتظر حتى لفترة أطول للمطالبة الضمان الاجتماعي - العمر السحري للتأخير هو 70 - سوف تتلقى 132٪ من الفائدة الشهرية التي كنت قد جمعت في سن التقاعد الكامل الخاص بك. بعد 70، لا فائدة إضافية لتأخير الدفعات الخاصة بك. (لمزيد من المعلومات، راجع لماذا يتأخر الناس عن التقاعد .

2. كونها خالية من الديون

إذا كنت قد سددت جميع ديونك، فإنك في وضع جيد للتقاعد. من ناحية أخرى، إذا كان لديك الكثير من الديون بطاقة الائتمان أو لا يزال مدينون الكثير من المال على منزلك أو سيارة، قد ترغب في تأجيل التقاعد. رهن ضخم أو دفع سيارة يمكن أن يضع ضغطا كبيرا على اموالك عندما كنت على دخل ثابت. أيضا، إذا كان لديك لتكريس جزء كبير من دخل التقاعد الخاص بك لسداد الديون، سيكون من الصعب التعامل مع حالات الطوارئ المالية والتضخم. قبل أن تعطي إشعار التقاعد الخاص بك، في محاولة لتهميش معظم (إن لم يكن كل) من ديونك.

"الميزانية قبل التقاعد لتحديد الديون التي تحتاج إلى القضاء عليها قبل شنق الأحذية / الأحذية العمل الخاص بك - أي ربما كنت بحاجة إلى تنفيذ الديون كرة الثلج؟ - هو طريق حكيمة لاتخاذ" يقول مارتن فيديريسي، الابن، AAMS®، مف المستشارين، وشركة دالاس، با.

3. لم يعد هناك دعم مالي لأطفالك (وأولياء الأمور)

هل أطفالك قد نما، خارج المنزل وكسب دخلهم الخاص؟ وهذا يجعل من الأسهل كثيرا للتقاعد. ومع ذلك، إذا كان أطفالك لا يزالون يعيشون معك - أو كنت تدفع للحصول على التعليم الجامعي - ربما يجب وضع خطط التقاعد الخاصة بك في الانتظار.وعلى نفس المنوال، قد يكون من المنطقي تأجيل التقاعد إذا كنت مسؤولا ماليا عن والديك المسنين.

وفقا لمركز أبحاث بيو، فإن ما يقرب من نصف (47٪) من البالغين في الأربعينيات والخمسينيات من عمرهم يبلغون من العمر 65 عاما أو أكثر، وهم إما يربيون طفلا صغيرا أو يقدمون دعما ماليا للطفل البالغ من العمر 18 عاما أو أكثر. واحد من بين سبعة من البالغين في منتصف العمر (15٪) هو تقديم الدعم المالي لكل من الشيخوخة والطفل. إذا كان هذا يبدو لك، والتقاعد ربما ليست واقعية حتى يتغير الوضع الخاص بك.

"إن دعم الآباء المسنين أو الأطفال في المنزل أصبح أكثر تكلفة حيث تستمر تكاليف الكلية والإسكان في الارتفاع، ولا توجد وسيلة يمكن للزوجين تقليصها والبدء في تقليل نفقاتهم إذا كان لديهم أسرة معتادة" دياس جونيور، مدير الثروات، مجموعة إكسيل للضرائب والثروات، بحيرة ماري، فلا. (للمزيد، راجع تحدث مع أطفالك حول التقاعد .

4. خلق ميزانية تقاعد

قد يبدو هذا الأمر وكأنه ليس من العقل، ولكن العديد من المتقاعدين قريبا سوف ننسى ببساطة أن أزمة الأرقام. قبل أن تتخلص من حياتك المهنية، من المهم معرفة ما إذا كان بإمكانك العيش بشكل مريح على دخل ما بعد التقاعد.

ابدأ بإضافة التكاليف الشهرية التي يجب أن تكون عليها، بما في ذلك الرهن العقاري أو الإيجار، ومحلات البقالة والكهرباء وغيرها من المرافق. ثم بدء إضافة في "يريد"، مثل السفر والترفيه والتسوق وتناول الطعام خارج. بمجرد حساب النفقات الشهرية المقدرة، حان الوقت لمعرفة ما إذا كان لديك ما يكفي من وفورات التقاعد لتغطية لهم. قم بإضافة جميع مدفوعات الضمان الاجتماعي والمعاشات التقاعدية وتوزيعات حساب التقاعد وأي مصادر أخرى للدخل ". يجب ألا تتجاوز ميزانيتك التقاعدية (إذا تقاعدت في منتصف الستينات) 4٪ من استثماراتك بالإضافة إلى مدفوعات الضمان الاجتماعي والمعاشات التقاعدية" كريستي سوليفان، CFP®، سوليفان التخطيط المالي، ليك، دنفر، كولو هل لديك ما يكفي لتغطية النفقات الشهرية الخاصة بك؟ إذا كان الأمر كذلك، فقد تكون مستعدا للتقاعد. (لمزيد من المعلومات، راجع 5 طرق لتمديد ميزانية التقاعد .

5. إعادة النظر في محفظتك في الآونة الأخيرة

"هناك ثلاثة معايير تؤثر على قدرة الفرد على العيش من المدخرات عند بداية التقاعد: أولا، حجم المدخرات أو محفظة الاستثمار عند التقاعد؛ وثانيا، فإن معدل النمو المتوقع للمحفظة تسير (متوسط ​​العائد السنوي)، وثالثا، مقدار السحب السنوي / الاستهلاك الذي سيحتاج إليه المتقاعد للحفاظ على هذا النمط من حياته (أو لا)، كما يقول جيف دي فالديفيا، و كفا، و سفب، و فليوروس إنفستمنت أدفيسوري ، ليك، فيرفيلد، كون.

سوف تعتمد بشكل كبير على محفظتك الاستثمارية بعد التقاعد. إذا لم يكن لديك فحص محفظة في حين، والآن هو الوقت المناسب للقيام بذلك. إذا كانت محفظتك قد اتخذت ضربة كبيرة في السنوات الأخيرة، قد لا يكون البيض عشك كبيرة كما كنت اعتقد. هذا هو السبب في أنه من المهم الجلوس مع المستشار المالي الخاص بك، وإعادة تقييم بعناية محفظتك ومعرفة ما إذا كنت بحاجة إلى إجراء أي تعديلات. عندما تقترب من التقاعد، قد ترغب في التحول إلى استراتيجيات الاستثمار الأقل خطورة لحماية ثروتك.

6. التنسيق مع زوجك

إلا إذا كنت تعيش وحدها، التقاعد لا يؤثر فقط لك؛ فإنه سيكون لها تأثير كبير على زوجك أو شريك، وكذلك. انها اختيار الأسرة، واحد أنت وشريك حياتك بحاجة إلى مراجعة معا. ومن العوامل التي ينبغي مناقشتها كيف يؤثر انخفاض الدخل على زوجك. إذا كان عليه أن يعمل لفترة أطول لتغطية نفقات المعيشة، قد لا يكون من الإنصاف أن تتقاعد قريبا. بالإضافة إلى ذلك، إذا كان زوجك يعتزم مواصلة العمل لسنوات عديدة، تقاعدك قد يكون لونيلير كثيرا مما كنت تتوقع. من ناحية أخرى، إذا كنت وزوجك على حد سواء مستعدا ماليا وعاطفيا لذلك، عليك أن تكون أكثر عرضة للتمتع التقاعد التقاعدي معا. قم بتنسيق خططك وحاول عدم التقاعد في نفس الوقت بالضبط، مثل التقاعد: يجب ألا يعمل الزوجان معا .

"التواصل مهم دائما، خاصة عندما يتعلق الأمر بأموال أهل بيتك، فالانضمام إلى نفس الصفحة من حيث خطة التقاعد سيساعدك على تحقيق راحة البال في الانتقال إلى المرحلة التالية من حياتك"، يقول مارك هبنر، المؤسس والرئيس لشركة إندكس فوند أدفيسورس، Inc.، في إيرفين، كاليفورنيا، ومؤلف "برنامج الانتعاش المكون من 12 خطوة للمستثمرين النشطين".

الخلاصة

هذه ليست سوى حفنة من العلامات التي كنت على استعداد للتقاعد. يجب عليك أيضا النظر في عدد من العوامل الأخرى، مثل كيفية قضاء أيامك، حيث تخطط للعيش، وما إذا كان معظم أصدقائك لا يزال يعمل. كل هذه الأمور يمكن أن يكون لها تأثير كبير على التمتع العام للتقاعد. كما سبق مناقشته، قبل إجراء أي تحركات مفاجئة، تأكد من التشاور مع المستشار المالي الخاص بك والعمل من خلال توقيت وأي تغييرات التي ستكون هناك حاجة.