إذا كنت مثل معظم الناس، فإنك تقفز في فرصة لوضع أموالك في استثمار مؤكد أن وعود عوائد السوق أعلاه. ولكن إذا حاول وسيط أو أي شخص آخر أن يبيع لك على مثل هذه الصفقة، توخي الحذر. هل يمكن أن تصبح ضحية مخطط بونزي، وهو نوع من الحيلة أن ما يقرب من 100 عاما قد انفجرت المستثمرين لعشرات المليارات من الدولارات.

في مخطط بونزي الاستثمار نموذجي، المحتالين وعد عوائد جيدة بشكل لا يصدق و / أو موثوق بها بشكل لا يصدق. وأنها تقدم - لفترة من الوقت. ولكنهم لا يستثمرون في أي شيء. بدلا من ذلك، انهم يستخدمون المال من المستثمرين الجدد لدفع التزاماتهم إلى القديم، بما في ذلك المبالغة المبالغ الموعودة وعدت لأولئك الذين "يدخلون في الطابق الأرضي". ولكن في نهاية المطاف، لا يمكن لهذه العملية جلب ما يكفي من المال الطازج للحفاظ على نفسها وانهار.

إلى جانب المجرم الأصلي تشارلز بونزي نفسه، ربما أدين الجاني المعروف في مخطط بونزي أدين مدير صندوق التحوط بيرني مادوف، الذي حكم عليه بالسجن لمدة 150 عاما بعد إدانته بالانخراط في عملية التي فقدت نحو 50 مليار دولار. وفى الشكوى التى قدمها المحامي الامريكى ضده، نقل عن مادوف نفسه قوله لكبار الموظفين ان العملية بلغت "مخطط بونزى العملاق. "

إذا كنت تعتقد أن التهديد انتهى بإدانة مادوف، فكر في ذلك: في مايو / أيار 2015، حكم على رجل توكسون سابق يبلغ من العمر 57 عاما بالسجن لمدة خمس سنوات بعد إدانته بسرقة عملاء من 8 ملايين دولار في خطة الاستثمار التي تنطوي على التطورات التجارية والسكنية، أعلن النائب العام أريزونا. وقال النائب العام ان هربرت ايفان كى استخدم تكتيكات على غرار بونزى تستخدم اموالا جديدة للمستثمرين لدفع الديون التجارية والالتزامات والحقوق الاستثمارية لمشروعات رأس المال الاستثماري الفاشلة. على الرغم من أن النظام استمر لأكثر من 13 عاما، واصل كاي تسويق استثماراته حتى بعد أن تم تجريده من الرابطة الوطنية لتجار الأوراق المالية رخصة تداول الأوراق المالية في عام 2004.

هناك قلق مؤخرا هو الترويج لمخططات بونزي باستخدام العملات الافتراضية، مثل بيتسوانز.

على الرغم من أن ذات الصلة، لا ينبغي الخلط بين مخططات بونزي الاستثمار مع ما يسمى مخططات الهرم التي تنطوي على وهمية فرص عمل التسويق متعددة المستويات. في كلتا الحالتين، غالبا ما يستخدم المال من المشاركين الجدد لدفع أولئك الذين انضموا في وقت مبكر. وأخيرا ينهار كلاهما مع نمو العملية إلى مستويات غير مستدامة. ولكن الهرم يركز على تجنيد المشاركين لبيع منتج، في حين يركز بونزي على جذب مستثمرين جدد. إليك كيفية حماية نفسك:

1. كن متشككا

إذا حاول شخص ما أن يبيع لك استثمارا له عائدات ضخمة و / أو فورية لمخاطر ضئيلة أو معدومة، فقد ينطوي على نوع من الاحتيال.على سبيل المثال، قدم بيرني مادوف للمستثمرين عائد ثابت من 1-1. 5٪ شهريا لمدة 10 سنوات قبل أن ينهار كل شيء. (لمزيد من المعلومات، راجع: الغش الاستثمار: أنواع مختلفة من الغش .) كن حذرا إذا كان يتم توليد العائدات من قبل شيء لم يسمع من قبل أو بطريقة يستحيل اتباعها.

2. كن مشبوها في العروض غير المرغوب فيها

شخص ما يتصل بك بشكل غير متوقع، ربما يدعوك إلى ندوة الاستثمار، وغالبا ما يكون العلم الأحمر. وغالبا ما تستهدف عمليات احتيال الاستثمار كبار السن أو الذين يقتربون من التقاعد أو تقاعدهم. لمزيد من التفاصيل، راجع تجنب أعلى 5 عمليات احتيال تؤثر على كبار السن .

3. تحقق من البائع

ابحث عن وسيط، مستشار مالي، شركة وساطة ومستشار استثماري باستخدام هيئة تنظيم الصناعة المالية (فينرا) بروكرشيك. تحقق من أن المحترف مرخص والبحث عن أي معلومات سلبية. ملفات بروكيرتشيك على بيرني مادوف وهربرت إيفان كاي على حد سواء تقدم أمثلة على ما تبدو التقارير السلبية.

4. تحقق من أن الاستثمار مسجل

غالبا ما تنطوي مخططات بونزي على استثمارات غير مسجلة، وفقا للجنة الأوراق المالية والبورصات (سيك). ابدأ بسؤال الشخص الذي يقدم الاستثمار: إذا لم يتم تسجيل الاستثمار، اسأل لماذا (لا يجب تسجيل جميع الاستثمارات). إذا قيل لك هو، تحقق من خلال اتباع المشورة تقدم فينرا للتحقق من قاعدة البيانات إدغار لجنة الأوراق المالية والبورصات، منظم الأوراق المالية الدولة الخاصة بك والبيانات في فينرا في السوق.

5. فهم هذا الاستثمار

لا تضع المال في استثمار لا تفهمه تماما. هناك العديد من الموارد عبر الإنترنت لمساعدتك على تعلم كيفية الاستثمار وكيفية تقييم الفرص للمخاطر والربح المحتمل، بما في ذلك هنا في إنفستوبيديا. لا تكتب شيكا إلى - أو تفتح حسابا مع أي شخص لن يجيب بشكل كامل على أسئلتك أو يحاول محاولة تثبيط الأسئلة بالقول إن الاستثمار يستخدم استراتيجيات سرية أو ملكية أو معقدة للغاية.

6. ريبورت ورونغدوينغ

إذا كنت تعتقد أن الاستثمار هو مخطط بونزي أو أي نوع آخر من الفضيحة، أو كنت قد تعرضت للضحية، تقديم شكوى إلى لجنة الأوراق المالية والبورصات، فينرا والهيئة العامة للأوراق المالية الخاص بك (وهنا أمريكا الشمالية للأوراق المالية قائمة جمعية المسؤولين). علامة واحدة على أنك وضعت أموالك في مخطط بونزي هو أنك غير قادر على الحصول على المدفوعات الموعودة أو نقدا. ويقول سيك إن بعض المحتالين يقدمون عائدات أعلى للمستثمرين لتثبيطهم عن المغادرة. انظر أيضا 4 علامات المستشار المالي الخاص بك هو ريبينغ أنت معطلة.

الخلاصة

من المهم أن تعرف من تتعامل معه وأن تفهم أي استثمار قبل تسليم أموالك. كن حذرا مضاعفا إذا كان شخص ما يتصل بك غير مرغوب فيه حول الاستثمار. إذا كان أي شيء يبدو لك، إبلاغ السلطات إلى والسماح لهم معرفة ما إذا كان المشروع أم لا.

بالتأكيد، قد تفوت فرصة العمر. ولكن ربما لا. كما يقول القول المأثور: "إذا كان يبدو جيدا جدا ليكون صحيحا، وربما هو."