تأتي الأموال في مكان ما وراء الغذاء والماء والمأوى كضرورة أساسية. المال وحده ليس شيئا سيئا. ولكن عبادة المال أو الجشع يسبب بعض المآسي. وينبغي أن يكون المستشارون الماليون على فهم عند معالجة الأسئلة والمخاوف بشأن عدم الملائمة التي عجلت بعدم الثقة في المهنيين الماليين في كل مكان. "الأبيض طوق الجريمة" هو مجرد وسيلة نزوة للقول "السارق الراقي. "بحلول الوقت الذي ترى الرجل سيئة على الصفحة الأولى من الورقة، فوات الاوان. ما هو غريب جدا هو كم هذه الدجالين قادرون على جمع من مستثمر مطمئن.

إذا كنت مستشارا، فإنك تعرف مدى صعوبة الفوز بزبائن جدد في ممارستك "ستوبيفيد" - هذه هي الكلمة التي تصف مشاعري عندما أتعلم مستثمرا آخر وتقديم الصعب كسبها عش البيض المالي لأحدث مخطط بونزي … هوك، خط وغرق. يبدو كما لو أن المستثمرين الأكثر تحفظا لديهم تقارب للعثور على هذه الأوضاع المفترسة. السبب: إنه وعد .

- 2>>

الابتكار في سويندلينغ

هاجر المهاجر الإيطالي المولد تشارلز بونزي ما يعادل حوالي 225 مليون دولار في دولار اليوم من خلال ما يسمى الاستثمار الذي وعد بقدر 50٪ العائد في 45 يوما فقط من قبل باستخدام أموال من مستثمر واحد لدفع تلك العوائد الموعودة لمستثمر سابق. وقد تعرض هذا المخطط في البداية من قبل ويليام ه. ماكماسترز، الذي عمل لفترة وجيزة كمعلن بوبزي. وحوكم بونزي وأدين بتهمة الاحتيال بالبريد في المحكمة الاتحادية في الولايات المتحدة وخدم لمدة 3 سنوات في السجن. وبكل صدمة، لم تكن عقوبته تخدم شيئا يذكر لثني شهيته عن الخداع المالي؛ وقال انه سيخدم وقتا إضافيا في السجن لارتكاب الغش نوع مماثل قبل ترحيله في عام 1934.

إن الآثار المترتبة على نقلها إلى المنظفين ماليا من قبل المفترس المالي يمكن أن تكون مدمرة ليس فقط ماليا ولكن شخصيا كذلك. فقط أسأل تيري H.، صاحب الأعمال التجارية الصغيرة في كالامازو، ميشال رجل يدعى أليكس سوالم الاحتيال تيري والمستثمرين الآخرين من أصل أكثر من 13 مليون $. حصة تيري التي اتخذها سليم مقنعة جدا، أ. ك. وهو ليني غرانت، 400 ألف دولار. سواليم يطرح كرجل أعمال، مع عقد عدة ملايين من الدولارات، على وجه السرعة في حاجة إلى مورد أمريكي للمواد أشباه الموصلات حساسة التي تسمى السيليكون والجرمانيوم التي تبين أن لا شيء أكثر من التعبئة في صناديق دون وعد من التسليم أو الدفع. وطلب من تيري دفع المال للتسليم من الصين ثم تسليمها إلى شركة وهمية في كندا. تيري على الفور أبلغ مكتب التحقيقات الاتحادي عندما كان يشعر اللعب كريهة. لكن بعد ذلك اصبح متأخرا. قضى تيري السنوات القليلة المقبلة مطاردة يؤدي وإجراء تحقيقاته الخاصة ومتابعة عن كثب التحقيق مكتب التحقيقات الفدرالي.وفي رسالة موجهة إلى مكتب المدعي العام في الولايات المتحدة، تعرف مشاعر تيري بوضوح:

"وعلى الرغم من أنني أفهم أنني لست الضحية الوحيدة في هذه الحالة، ومبلغ المال الذي سرق مني كان" فقط "400،000 دولار (وهو ما يمثل ولكن جزءا صغيرا من المجموع ) قد يكون كذلك 4 ملايين دولار بالنسبة لي لأن المال الذي استثمرته كان تقريبا كل ما كنت قد أنقذ للتقاعد في الواقع، وهذا الوضع تسبب أيضا هذا التقسيم بين زوجتي وأنا أنها قدمت مؤخرا للطلاق أيضا ، لذلك فإن كذب السيد سوالم والخداع المتعمد لم يتسبب فقط في إلحاق أضرار جسيمة ماليا، ولكن شخصيا كذلك! "

اعتقل سوالم في ولاية نيفادا وحوكم في المحكمة الاتحادية الأمريكية. وقد أمر سوالم لسداد الضحايا كل قرش. نتمنى لو تيري جيدا في استرداد أصوله المالية. (لمعرفة المزيد، راجع: كيفية تجنب الفريسة الوقوع إلى الغش مادوف التالي .)

مشاهدة علامات التحذير

بيرني مادوف. ربما ليس من الضروري كتابة أي شيء أكثر من ذلك. برنارد ل. مادوف استثمرت الأوراق المالية الاستثمارية حوالي 15 مليار دولار حيث وعد المستثمرون عوائد عالية من صندوق الذي يقال أبدا أن التجارة.

مؤسسة العصر الجديد الأعمال الخيرية. سخر جون G. بينيت، الابن حوالي 135 مليون دولار من الجمعيات الخيرية وغير الربحية بنفس الطريقة من خلال وعد مضاعفة الأموال المستثمرة على مدى فترة ستة إلى تسعة أشهر. هنا في ميشيغان، واحدة من أكثر من 1، 100 المنظمات المتضررة كانت كلية الربيع أربور. أدخل أستاذ المحاسبة، ألبرت ماير، الذي كان نوع ما يكفي لإعطاء هذا الكاتب مقابلة:

مج: لماذا كان جون بينيت من عصر جديد مقنعة جدا؟

آم: كان متصلا مع أشخاص مؤثرين. وبالتالي، فإن الناس يجادلون بأنه إذا كان الأمر كذلك، فإنه يجب أن يكون مشروعا. وتوقع أيضا صورة شخص متدين جدا. لذلك، سقطت الجماعة المسيحية لذلك. اتصلت بالائتلاف المسيحي وأخبرتهم أن بينيت كان يدير مخطط بونزي واحتيال على ناخبيهم. قالوا لي إن السيد بينيت كان مسيحيا جيدا، ولم يكن لي الحق في توجيه هذه الاتهامات. ودعا بينيت الحلقات الدراسية التي ركضها ل غير هادفة للربح (لمساعدتهم على ملء طلبات للحصول على منح من الحكومة والمؤسسات الأخرى) معهد تمبليتون. وقال للناس في هذه الحلقات الدراسية أن شخص غني جدا، الذي يريد أن يبقى مجهول، هو تقديم التبرعات مطابقة. وقد افترضوا بشكل غريزي أن السير جون تمبليتون يدعم المخطط. (للقراءة ذات الصلة، انظر: ما هو مخطط الهرم؟ )

مج: كم من الوقت استغرق الأمر إقناع شخص ما في موقف موثوق بأن العصر الجديد كان بونزي مخطط؟

آم: من الصعب أن أقول. لقد عبرت عن شكوك تجاه قضية ص. من الشؤون التجارية في كلية الربيع أربور في صيف عام 1993. قلت للمدقق الخارجي أنه لديه واجب لحماية موكله والقيام العناية الواجبة في العصر الجديد. قال لي أن v. p. للتنمية (جمع الأموال) قال له عدم صخرة القارب.قلت له أنه كان مصدقا للقوارب الصخرية. أعتقد أن ستيف ستيكلو (صحفي استقصائي) بدأ يأخذني بجدية في شباط / فبراير 1995. كما كان عميد كلية إدارة الأعمال يعتقدني في ذلك الوقت وبعض الآخرين في كلية إدارة الأعمال. لا أحد في الإدارة صدقوني. في الواقع، اجتمعوا مع المجلس لمناقشة كيف يمكن أن يطلقوا النار لي. ودعا بينيت الرئيس، بعد أن اتصل به ستيف ستيكلو، وقال للرئيس أن يطلق النار لي وإلا سيتم استبعاد الكلية من المخطط. وقلت للرئيس أن أخبر بينيت أنه إذا أعاد مليون دولار سأستقيل، وبعد أن أعود، يمكن أن يعيد استثمار مليون دولار. كنت واثقا من أن هذا المخطط سوف ينهار قبل أن يتمكن الرئيس من إعادة الأموال إلى عصر جديد. وبدلا من ذلك، أرسلت الكلية مليون دولار آخر. (للمزيد من المعلومات، انظر: غش الانجذاب: لا يوجد أمان في أرقام .)

مج: كيف يمكن للمستثمر الفردي أن يتجنب نقله إلى عمال النظافة من قبل مفترس مالي؟

آم: أولا، لا تضع أي من النقود الخاصة بك في حساب مصرفي لشخص آخر.

ثانيا، إذا قمت بكسر هذه القاعدة، لأنك تعتبر المبلغ غير هام، تذكر نفسك أنه بمجرد حصولك على عائد "استثنائي" موعود على رأس المال، سيتم تشجيعك على ارتكاب المزيد من الأموال وقبل أن تعرف " غير الهام "سيتحول إلى مبلغ كبير.

ثالثا، فقط المستشارين الاستثمار المسجلين والسماسرة وغيرهم من المهنيين الاستثمار مرخصة للحصول على الأفراد مع فرص الاستثمار. إن ما يسمى بالمستثمرين المتطورين، أولئك الذين لديهم قيمة عالية من المال، ليسوا محميين من الدعاة غير المرخص لهم. فالأفراد ذوو القيمة العالية هم أكثر عرضة للاستهداف من قبل المروجين غير المرخص لهم، ولكن يجب أن يعرفوا بشكل أفضل، وبالتالي فإن أنظمة الترخيص والتنظيم ليست مصممة لحمايتهم، ومن حق تماما.

رابعا، لا تجعل الافتراض الزائف أنه إذا كان أفضل صديق لك، أو حتى شخص كنت معجب كثيرا، تسير جنبا إلى جنب مع مخطط أنه أمر مشروع. إذا كان المال الخطير على المحك، وكان لديك شكوك، كما يجب عليك إذا كان ينطوي على وضع أموالك في حساب مصرفي شخص آخر (أو حتى صندوق التحوط - مادوف تدير صندوق التحوط)، ودفع المهنية (كبا أو محام ) رسم مقابل بذل العناية الواجبة نيابة عنك. سيكون لديك اللجوء إلى بوليصة التأمين التأمين المهني لهؤلاء المهنيين إذا فشلت في التعرف على فرص الاستثمار الخاص بك كما بونزي مخطط.

خامسا، لا تنسى القول المأثور القديم، إذا كان جيدا جدا أن يكون صحيحا فإنه ربما لا. ليس هناك طريق سهل للثروات. كن متشككا في جميع الأوقات.

مج: ما أهمية النزاهة في الحياة؟

آم: النزاهة هي حقا كل واحد لديه عندما يقال كل شيء وفعلت. وارن بوفيه غني جدا، لكنه أثبت نفسه ليكون رجلا من سلامة كبيرة. (لديه منتقديه، لكنها مجرد حفنة من سوريهادس.) بيل غيتس هو أيضا رجل من النزاهة. فقد بينيت سلامته عندما تعرض للخطر مبادئه وقيمه، كما فعل دينيس كوزلسكي في تايكو وشيلينغ وفاستو في إنرون … والقائمة تطول.أي مبلغ من المال يمكن إعادة شراء النزاهة المفقودة. (لمزيد من المعلومات، اقرأ: تحدي من الناحية المالية حتى الحتيال المالي )

ألبيرت ماير هو رئيس ومؤسس شركة باستيات كابيتال في بلانو بولاية تكساس. انه الفضل في الفضح ليس فقط العصر الجديد الأعمال الخيرية ولكن أيضا الممارسات المحاسبية الاحتيالية من تايكو وكوكا كولا شركة هارفارد كلية الأعمال شكلت عدة دراسات حالة عن أبحاثه من كوكا كولا وشركة إيباي

الخلاصة

الشيء المهم للمستثمر الفردي هو معرفة وفهم قدرات الشخص الذي يتعاملون معه مهنيا. لا تعطي أموالك بعيدا عن شخص أو منظمة غير مسجلة في التعامل مع الأوراق المالية. أنه يحيرني أن يحدث هذا، ولكن يفعل ذلك. وينبغي للمستشارين السماح لكل عميل وقتا كافيا لاتخاذ قرار متعلم. يجب على المستثمرين طرح الأسئلة. يجب على المستثمرين أبدا - وأكرر - أبدا الاستثمار في شيء انهم غير مرتاحين. يمكن للمستثمرين الاستفادة من الموارد مثل فيركرا في بروكيرشيك للاستفسار ما إذا كان يتم تسجيل المهنية الخاصة بك بشكل صحيح. للمعاملات التجارية، واستئجار محاسب للتحقق من الشركة التي تتعامل معها. أبعد من كل شيء آخر، لا نقلل من شأن التزامك الشخصي والمهني للإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة بشكل صحيح إلى مسؤول التأمين الخاص بك الدولة أو مدير الأوراق المالية، وبالطبع، وزارة العدل الأمريكية. (لمعرفة المزيد، راجع: برنامج إنفستوبيديا التعليمي حول عمليات احتيال الاستثمار .

المحتوى في هذه المادة هو للحصول على معلومات عامة فقط وليس المقصود تقديم نصيحة محددة أو توصيات لأي فرد.