الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية هي من أكثر جوانب التقاعد مربكة بالنسبة لأولئك الذين يقتربون من هذه المرحلة من الحياة، بما في ذلك عملائك. كمستشار مالي، يمكنك مساعدتهم من خلال إزالة العديد من المفاهيم الخاطئة الشائعة وقيادة لهم في الاتجاه الصحيح عند تقديم فوائدها.

فيما يلي بعض الإجراءات الشائعة التي قد تتطلب إعادة التفكير عندما يحين الوقت لعملائك للنظر في اتخاذ الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية. (لمزيد من المعلومات، راجع: مساعدة العملاء على تجنب الألغام الأرضية التقاعدية. )

1. ملف للحصول على مخصصات الضمان الاجتماعي في أقرب وقت ممكن

مؤهلون لتقديم طلب للحصول على الضمان الاجتماعي في سن مبكرة. ومثل معظم جوانب التخطيط المالي، تعتمد الإجابة على الظروف الشخصية. أما بالنسبة للزبائن الذين ولدوا قبل عام 1960، فإن سن التقاعد الكامل لهم هو 66 عاما. وبالنسبة لأولئك الذين ولدوا في عام 1960 أو في وقت لاحق، فإن تقديرهم النهائي هو 67 عاما. وهذا هو السن الذي يكونون فيه مؤهلين للحصول على كامل استحقاقاتهم. ويحصل المستفيدون الذين يبلغون سن 62 عاما على استحقاق بنسبة 75 في المائة من تلك التي تمنح لمن بلغ 66 عاما. ويضاف إلى ذلك أن الانتظار حتى سن السبعين للمطالبة بمنافعهم سيؤدي إلى زيادة سنوية قدرها 8 في المائة عن كل سنة تنتظر أكثر من ومستوى المنفعة في تقييم الموارد الحرجية.

الجانب الآخر من ذلك هو أن نقطة التعادل حيث الفوائد العامة التي تتلقاها الانتظار إلى ملف حتى فرا أو العميل خارج هو في مكان ما في العقد ال 80 من العمر. لذلك العميل الذي يعيش جيدا في وقت متأخر من هذا العمر هو على الأرجح أفضل من الانتظار. وتشمل العوامل الأخرى التي يجب مراعاتها القيمة الزمنية للنقود.

2. الضمان الاجتماعي لا يخضع للضرائب

على المستوى الاتحادي، تستند الضرائب على استحقاقات الضمان الاجتماعي على الدخل المشترك. يتم احتساب الدخل المشترك عن طريق أخذ الدخل الإجمالي المعدل للعميل بالإضافة إلى أي من الفوائد غير الخاضعة للضريبة المكتسبة بالإضافة إلى نصف مخصصات الضمان الاجتماعي للعميل.

- 3>>

ستخضع استحقاقاتهم للضرائب على النحو التالي:

• بالنسبة للمتقدمين من ذوي الدخل المشترك بين 25 ألف و 34 ألف دولار لعام 2016، فإن ما يصل إلى 50٪ رهنا بضرائب الدخل.
• بالنسبة إلى أصحاب الملفات الفردية ذوي الدخل المشترك أكثر من 34،000 دولار، فإن ما يصل إلى 85٪ من إعانات الضمان الاجتماعي الخاصة بهم تخضع لضرائب الدخل.
• بالنسبة إلى المودعين المشتركين الذين يتراوح دخلهم بين 32 ألف دولار و 44 ألف دولار، فإن ما يصل إلى 50٪ من مخصصات الضمان الاجتماعي سوف يخضعون لضرائب الدخل.
• بالنسبة إلى أصحاب الملفات الفردية ذوي الدخل المشترك أكثر من 44000 دولار، فإن ما يصل إلى 85٪ من إعانات الضمان الاجتماعي الخاصة بهم تخضع لضرائب الدخل. (لمزيد من المعلومات، راجع: العمل وجمع الضمان الاجتماعي في التقاعد؟ )

3. قرار إيداع الضمان الاجتماعي لا رجعة فيه

كل شخص لديه إيداع واحد "دو-أوفر."إذا قام عميلك بتغيير رأيه حول المطالبة بالمزايا، يمكنه تقديم الأوراق للتراجع عن طلباتهم ووقف فوائدهم. إذا كان هذا خيارا لعميلك، فعليهم القيام بذلك في غضون 12 شهرا من تاريخ المطالبة بفوائدهم في البداية. بالإضافة إلی ذلك، سیحتاجون إلی تسدید أي منافع تلقواھا أیضا وأي فوائد یحصلون علیھا من أفراد أسرھم بناء علی سجل دخلھم.

هناك عدد من الأسباب التي قد تجعل شخصا ما يرغب في القيام بذلك، والتي قد تشمل العودة إلى العمل بعد تقديمه للحصول على إعانات. بعد "دو-أوفر"، ستستمر فوائدها حتى تتأخر في نهاية المطاف في المستقبل.

4. إذا كان عميلك متزوجا، فإنهم سيحتاجون إلى اتخاذ ما هو أفضل لكلا الزوجين في الاعتبار عند اتخاذ قرار بشأن المطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي. فعلى سبيل المثال، إذا كان هناك تفاوت كبير في مستويات المنفعة بين الزوجين، فإن الزوج ذو الاستحقاق الأدنى سيعتمد على الأرجح على استحقاق الباقين على قيد الحياة للزوج الأعلى كسبا إذا توفى ذلك الزوج أولا. وكلما طال انتظار الزوج الأعلى كسبا حتى يدعي استحقاقه، كلما زادت فائدة الباقي على الزوج الآخر. (لمزيد من المعلومات، راجع:

تغييرات الضمان الاجتماعي لعام 2016. ) 5. سوف تغطي ميديكار جميع مصاريفي الطبية

على عكس الاعتقاد الشائع، فإن ميديكار لا يغطي جميع النفقات الطبية لكبار السن.

معظم العناية بالأسنان

• امتحانات العين
• أطقم الأسنان
• جراحة التجميل
• السمع والامتحانات لتركيبها
• احتياجات الرعاية الطبية خارج الولايات المتحدة < العديد من الخدمات الطبية الأخرى تخضع للدفع المشترك، خصم أو التأمين المشترك.
• 6. يتم تغطيتك تلقائيا من قبل ميديكار بمجرد تقديمك للحصول على الضمان الاجتماعي

سن التأهل ل ميديكار هو 65 عاما، لذلك إذا كان العميل الخاص بك يجمع الضمان الاجتماعي في وقت مبكر من سن 65، فإنها لا تزال بحاجة إلى الانتظار حتى سن 65 للتسجيل في الرعاية الطبية . (لمزيد من المعلومات، راجع:

كيف يعمل ميديكار بعد التقاعد؟

) 7. یدفع کل شخص نفس المبلغ الخاص بالرعایة الطبیة في الواقع، یمکن أن تختلف الأقساط التي قد یدفعھا العمیل مقابل برنامج ميديكار. ميديكار الجزء أ مجاني لمعظم المتقاعدين. أما الجزء باء، الذي يغطي معظم الإجراءات الطبية وزيارات الأطباء، فيبلغ 104 دولارات. 90 بالنسبة لمعظم الناس في عام 2016. ومع ذلك، إذا كان دخل العميل الخاص بك أعلى من 85،000 دولار (أو 170،000 $ للمدمنين المشترك)، ثم أقساطهم ستكون أعلى.

بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تختلف أقساط الجزء D (تغطية أدوية الوصفات الطبية) حسب السياسة. وبالمثل، لمختلف الخطط ميزة ميديكار، وتستند الأسعار على مزود والسياسة.

الخلاصة

هناك العديد من الأساطير والمفاهيم الخاطئة حول كل من الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية. وهذه برامج هامة للمتقاعدين. مساعدة العملاء على التنقل هذه البرامج إلى أقصى حد ممكن يمكن أن تكون خدمة كبيرة لنقدم لهم. (لمزيد من المعلومات، راجع:

كيفية مساعدة العملاء نافيغات ميديكار إنرولمنت.

)