هناك العديد من الطرق لتنفيذ إستراتيجية تقاعد ناجحة. واحد منهم هو بعناية وضع خطة مالية معقولة ومن ثم التمسك بها من خلال سميكة ورقيقة؛ وآخر هو مجرد الجناح، وذلك باستخدام الحدس والمشاعر الهضمية والأمل لأفضل.

على الرغم من أن هذين المسارين من العمل يبدو وكأنهما مقارنة سخيفة على الورق، فإن الكثير من الناس يختارون الخيار الأخير عند التخطيط للتقاعد. ويعتقد قطاع كبير من السكان العاملين أن قبعاتهم سوف تحصل عليهم حيث يحتاجون للذهاب دون أساس متين. سوف تتناول هذه المقالة العديد من المفاهيم الخاطئة الرئيسية التي يأوي الناس عادة عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للتقاعد.

- 1>>

أسطورة

يجب أن تكون قادرا على التنبؤ بشكل أفضل بسعر الأسهم غدا مقارنة بالتوقع حيث سيكون 10 سنوات من الآن، وهناك فرصة أقل بكثير من انخفاض كبير في واحد يوم مما هو عليه مع مرور الوقت في سهم معين أو صندوق معين.

الواقع
وقد أظهرت العديد من الدراسات التي أجراها الاقتصاديون والباحثون في السوق وشركات الاستثمار مرارا وتكرارا أنه غالبا ما يكون أقل مخاطرة للاحتفاظ بالمخزون لفترات أطول. ومن النادر جدا العثور على فترة 10 سنوات في السوق التي سلمت العائد. الأسهم والعقارات هما فئتان من الأصول الكبيرة التي تجاوزت التضخم مع مرور الوقت، وعلى الرغم من بعض الفترات الهابطة، فقد ارتفعت ببطء في القيمة، ومن المرجح أن تستمر في القيام بذلك.

أسطورة

إذا لم أبيع موقعي الخاسر، فإنني لا أملك خسارة.

الواقع
هذا هو هراء محض. كنت تفقد المال في انخفاض المخزون، بغض النظر عما إذا كنت فعلا بيعه أم لا. لن تتمكن من المطالبة بخسارة، ولكن الفرق بين الخسائر المحققة والمعترف بها هو لأغراض ضريبية فقط. الخسارة الفعلية هي نفسها بغض النظر عن ما هو أو لم يتم التعرف على الإقرار الضريبي.

- >

أسطورة

السماح للمديرين والمهنيين التعامل معها

واقع
على الرغم من أن إدارة المحفظة المهنية هو خيار حكيم في كثير من الحالات، فإنه لا يزال من الضروري أن تشارك شخصيا في إدارة اموالك. لا بأس لتفويض تداول السوق إلى الموالية، ولكن لا تترك اموالك تماما في أيدي وسيط أو مصرفي الخاص بك. كثير من الناس سوف يستغرق المزيد من الوقت للعثور على صفقة على موقع ئي بأي من إدارة التقاعد. نعم من المهم جدا التأكد من أن الأصول الخاصة بك يتم تخصيصها بشكل صحيح من العثور على نسخة مستعملة من "ثلاثية العراب".

أسطورة

لا تبيع استثمارا ثم تشتريه مرة أخرى؛ بدلا من ذلك، مجرد عقد ذلك.

الواقع
كما ذكر سابقا، يمكنك بيع الاكتئاب وعقد إعلان خسارة رأس المال قبل نهاية السنة للحصول على خصم الضرائب. فقط تأكد من عدم شراء الأسهم متطابقة قبل 30 يوما و 30 يوما بعد تاريخ البيع.الشراء مرة أخرى خلال هذه الفترة سوف يؤدي إلى قواعد بيع غسل مصلحة الضرائب وسوف يسبب الخاص بك خسارة رأس المال مطالبة باطلة. إذا كنت قد ارتكبت هذا الخطأ وقدمت عودتك، فعليك تقديم عائد معد مسبقا على الفور.

أسطورة

التقاعد هو بعيد جدا، وأنا لذلك لن داعي للقلق حول هذا الموضوع لفترة طويلة حتى الان.

الواقع
هذه هي ربما الأسطورة الأكثر خطورة للجميع. سوف تكون فقيرة وتعتمد على الأقارب إذا كنت لا تحصل على هذا تحت السيطرة، الآن. وسوف يستغرق وقتا طويلا لاستثماراتك لتنمو إلى ما سوف تحتاج إلى أن تكون مستدامة لكم من خلال سنوات غير العمل الخاص بك. إذا لم تبدأ الحفظ الآن، فلن يكون لديك ذلك الوقت.

أسطورة

يجب أن أضع كل أموال تقاعدي في استثمارات آمنة تماما، خاصة بعد التقاعد.

الواقع
ليس بالضرورة. قد تكون قادرا على الابتعاد عن هذا، ولكن معظم المتقاعدين يجب أن يكون على الأقل جزء صغير من مدخراتهم المخصصة للأسهم في شكل ما، إما من خلال الأسهم الفردية أو صناديق الاستثمار المشترك. تحتاج إلى الجلوس مع المخطط المالي الخاص بك وتشغيل توقعات واقعية التدفق النقدي التي يمكن التنبؤ بدقة معقولة ما إذا كان محفظة مع عدم وجود مخاطر السوق يمكن أن تدوم لكم من خلال سنوات التقاعد الخاص بك.

أسطورة

الضمان الاجتماعي سوف يستمرني خلال سنوات تقاعدي.

الواقع
حلم. يدفع الضمان الاجتماعي دخل عيش الكفاف في أحسن الأحوال، وبالتأكيد لن يوفر لك أي نوع من الحياة المريحة. قد يغطي الإيجار أو دفع الرهن العقاري بالإضافة إلى المرافق، ولكن الباقي سيكون على الأرجح متروك لكم. لا تعول على العم سام لتلبية جميع احتياجات التقاعد الخاص بك. إن مستقبل الضمان الاجتماعي موضع شك كما هو عليه.

الخلاصة

تناولت هذه المقالة سبعة من أساطير التخطيط للتقاعد الأكثر شيوعا. كم منهم تعتقد؟ استشر المستشار المالي الخاص بك لفحص التقاعد الشامل أو قسم الموارد البشرية لمراجعة خطة التقاعد شركتك.