أحد أسباب البحث عن أفضل حساب ادخار صحي هو أن الرعاية الصحية هي أكثر تكلفة من أي وقت مضى، والتأمين الصحي التقليدي لا يقوم بعمل جيد بما فيه الكفاية لتغطية التكاليف. قد لا تكون حاليا تخصيص جانبا كافيا لدفع الفواتير الطبية الخاصة بك. يقول ستيف أويرباخ، الرئيس التنفيذي لشركة "ألجيوس": "في مؤشرنا الأخير للمستهلكين الصحيين،" وجدنا أن 34٪ فقط من المستهلكين يفهمون كم يحتاجون إلى توفيره لدفع تكاليف الرعاية الصحية هذا العام، و 23٪ فقط من المستهلكين يقولون إنهم ينقذون بقوة لتكاليف الرعاية الصحية. "

كيف يمكنك التحضير بشكل أفضل لارتفاع تكلفة الرعاية الصحية؟ أحد الخيارات هو فتح حساب التوفير الصحي (هسا). لأنه لا يمكن أن يكون لديك سوى واحد إذا كان لديك خطة التأمين الصحي عالية الخصومات، وهذه الحسابات لا تعمل بشكل جيد للجميع ( استراتيجيات هسا لمراحل الحياة المختلفة يفسر لماذا). ولكن إذا كان المرء مناسبا لك، فهناك فوائد كبيرة.

وإليك نظرة على كيفية عمل هسا، بالإضافة إلى سبع نصائح لضمان العثور على أفضل واحد.

ما هو حساب التوفير الصحي؟

وقد خصصت الحكومة الفدرالية أدوات استثمارية ضريبية خاصة لأحداث الحياة الرئيسية. إيرا، 401 (k) s و 403 (b) s هي عدد قليل من المركبات التي تساعد في تكاليف التقاعد، و 529 هو وسيلة رائعة لانقاذ لتكاليف التعليم في المستقبل. و هسا هو حساب حظيرة الضرائب التي أنشئت لتكاليف الرعاية الصحية - وجميع الخطط المتاحة للضرائب المتاحة، قد يكون هسا الأفضل. (لمزيد من المعلومات حول هذا الموضوع راجع إيجابيات وسلبيات حساب التوفير الصحي .

ما هي القواعد؟

كما يوحي الاسم، فإن حسابات التوفير الصحية مصممة خصيصا لتكاليف الرعاية الصحية، ولكن هناك الكثير من القواعد الأخرى أيضا. "هسا متاح لأي فرد الذي يتم تغطيته في إطار خطة طبية مؤهلة للحصول على هسا. وقال ستيف جاكسون، نائب الرئيس الأول للتطوير الاستراتيجي ومبيعات القنوات في بريمباي، ليك "ليس كل الخطط الصحية عالية الخصومات مؤهلة، ولكن العديد منها"، طالما أن الفرد مسجل في خطة طبية مؤهلة هسا مع عدم وجود والتغطية غير المؤهلة الأخرى، فإنها قد فتح وتمويل هسا. "(اقرأ أيضا قواعد الحصول على حساب التوفير الصحي .

ارجع إلى صاحب العمل

غالبا ما يقدم صاحب العمل خططا قابلة للخصم، حسنا. ما هو أكثر من ذلك، إذا كنت مؤهلا للحصول على هسا وقدم صاحب العمل الخاص بك واحد، لم يكن لديك لاستخدام الشركة التي توصي. يمكنك استخدام أي شخص تريد.

يقول شيلبي جورج، نائب الرئيس الأول لخدمات المستشارين في مانينغ آند نابيير: "في كثير من الأحيان، يقدم أصحاب العمل الذين يقدمون خطط تأمين عالية الخصومات للموظفين فرصة المساهمة مباشرة من راتبهم في حساب الضمان الصحي"."يمكن لصاحب العمل أيضا أن يقدم مساهمات نيابة عن الموظف كمنفعة".

7 نصائح لاختيار هسا

كما هو الحال مع حسابات الاستثمار، لا يتم إنشاء مساهمات الخدمات الصحية المقدمة من خلال مؤسسات مالية مختلفة على قدم المساواة، تجد أقل بكثير من الخيارات مع حسابات الاستثمار التقليدية، ولكن هذا لا يعني ليس هناك الكثير للاختيار من بينها.

يوفر بريم باي جاكسون هذه المؤشرات عند التسوق ل هسا:

1. انخفاض التكاليف - > كما هو الحال مع أي استثمارات تدار من قبل مؤسسة مالية، هناك رسوم ذات الصلة.بحث عن أصغر رسوم الصيانة الشهرية بالنسبة إلى ما تحصل عليه للتكلفة. جيمي هوبكنز، أستاذ في برنامج التقاعد المعتمد الكلية الأمريكية للمعاشات التقاعدية، "بعض رسوم الضمان الصحي السنوية لها رسوم سنوية قدرها 50 دولارا أو أكثر، وإذا كنت تضع 3 آلاف دولار فقط، فإن $ 50 هي تقريبا 1.6٪ رسوم سنوية، ولكن إذا كان الرسم السنوي هو 100 دولار، فإنك تدفع أكثر من 3٪ من رصيدك كل عام لهذا الرسم ". أفضل بوسي سعر الفائدة منخفض -
2. للحصول على جزء الادخار من حسابك، ابحث عن الشركات التي تقدم أسعار الفائدة بما يتفق مع المعدلات الحالية. على الرغم من أنك لن تجعل الكثير في الاهتمام في بيئة منخفضة المعدل الحالي، كل قليلا يساعد. خيارات الاستثمار -
3. معظم الحسابات تقدم خيارات الاستثمار التي يمكن أن تزيد بشكل كبير من قيمة الودائع الخاصة بك مع مرور الوقت. تقييم خيارات الاستثمار تماما كما تفعل 401 (ك). كنت تبحث عن أموال جيدة الأداء المقدمة بتكلفة منخفضة. وتقول هوبكنز: "إن بعض شركات الخدمات الصحية لديها خيارات محدودة جدا أو معدومة ذاتيا في مجال الاستثمار". طرق سهلة للمساهمة -
4. إذا كنت تستخدم خيار مكان العمل الخاص بك، فمن المرجح أن يساعدك على إعداد ميزة إيداع تلقائي، ولكن ابحث عن الشيء نفسه في كل شركة تفكر فيها. طرق سهلة لاستخدام الأموال -
5. يجب أن يكون لديك بطاقة خصم لدفع فواتيرك الطبية وكذلك خيارات الدفع الأخرى، مثل أش، على سبيل المثال. إدارة الحساب عبر الإنترنت -
6. هل من السهل فهم موقع الشركة والتنقل، وهل من السهل العثور على جميع المعلومات المتعلقة بالحساب؟ يقول جاكسون: "إن الفرد يريد الوصول الكامل إلى جميع الأنشطة والتنبيهات والتقارير والتنزيل والبيانات عبر الإنترنت وتحويل الأموال عبر الإنترنت". " أدوات تعليمية -
7. عدد قليل جدا من الناس يعرفون من الداخل والخارج من هسا، وبالتأكيد لا يعرفون كيفية تعظيم قيمته. "أدوات إضافية والموارد يمكن أن تشمل مساهمة آلة حاسبة، هسا أشرطة الفيديو التعليمية، الآلات الحاسبة وفورات الضرائب، أسئلة وأجوبة وأكثر من ذلك بكثير"، ويقول جاكسون. هسا هي أدوات التقاعد العظمى

عندما تختار مقدم خدمات هسا، تذكر أن هسا هي أداة تقاعد رائعة أيضا. "في الواقع، قد تحتاج إلى تمويل واحد قبل تمويل إيرا أو روث إيرا في كل عام "، كما يقول هوبكنز." مساهمات هسا هي خصم الضرائب، بغض النظر عن مستويات الدخل الخاص بك، وطالما كنت سحب المال من تكاليف الرعاية الصحية المؤهلة، وتوزيع كامل والمساهمات والنمو يخرج من الضرائب.

"تقدم هسا واحدة من أفضل المزايا الضريبية الوحيدة للمدخرات التقاعد من أي شيء في الولايات المتحدة، ويمكنك استخدام هسا لدفع ثمن أشياء مثل الرعاية الطبية والرعاية طويلة الأجل، لذلك انها مناسبة تماما للمساعدة في دفع نفقات التقاعد.

كيفية استخدام هسا للتقاعد يفسر التفاصيل. الخط السفلي

هناك عدد أقل من مقدمي خدمات هسا من مقدمي الاستثمار التقليديين للاختيار من بينها، ولكن ستجد أكثر من كافية للمقارنة والتسوق، وانظر إلى ملامح الخطة، ولكن إيلاء اهتمام خاص لخيارات الاستثمار على الحساب، وينبغي أن يكون المحرك الرئيسي في قرارك إذا كنت تستخدم هسا بكامل إمكاناتها والاحتفاظ بها في التقاعد للاستفادة من وفورات ضريبية.