معظم حاملي الخطة (401) (ك) يضعون خياراتهم الاستثمارية من قائمة صناديق الاستثمار المشترك. بالنسبة للبعض، القائمة واسعة النطاق. بالنسبة للآخرين، انها أصغر بكثير. بغض النظر عن عدد الخيارات لديك، فمن المهم أن نعرف أن ليس كل صناديق الاستثمار المشترك يتم إنشاؤها على قدم المساواة.

والأهم من ذلك هو التأكد من أن الأموال في 401 (ك) تقدم أفضل أداء ممكن، وأقل الرسوم وأقرب تطابق لأهدافك الاستثمارية. وإليك كيفية معرفة ذلك.

1. سوء الأداء

معرفة نوع العائد الذي أنتجه الصندوق. انظروا إلى الكيفية التي تم بها أداء هذا المؤشر مقارنة بمؤشر مرجعي مناسب، مثل مؤشر ستاندرد آند بورز 500. انظر عوائد العام الماضي وكذلك على المدى الطويل: خمس سنوات و 10 سنوات، عند توفرها. وبطبيعة الحال، لا شيء يتوقع المستقبل تماما. ولكن كل نفس، وجميع العوامل الأخرى متساوية، وانخفاض العائد، والأسوأ من ذلك الصندوق. (لمزيد من المعلومات، راجع صناديق الاستثمار المشتركة: تقييم الأداء.)

2. نسبة النفقات المرتفعة

في الأساس هذا هو ما يكلفه الصندوق، دون احتساب رسوم المبيعات (انظر "الأحمال" أدناه). ويعبر عن نسبة المصروفات كنسبة مئوية، وأقل كلما كان ذلك أفضل. ولكن ما هو "أقل؟ "يعتقد كثير من الناس، على سبيل المثال، أن 1٪ هو لائق. قد يكون - ما لم ينتج الصندوق 3٪ فقط من العائدات السنوية. في هذه الحالة كنت التخلي عن 33٪ - ليست جيدة على الإطلاق. عموما، أي شيء أعلى من 1٪ يجب أن تكون مصحوبة عوائد مؤثرة إلى حد ما.

3. مدير إدارة قصيرة

يشير هذا إلى المدة التي شغل فيها مدير الصندوق منصبه. هذا مهم بشكل خاص للصناديق المدارة بنشاط، لأن المدير يتخذ القرارات اليومية الهامة. قاعدة جيدة هي البحث عن مدير الصندوق الذي كان في وظيفة بضع سنوات أو أكثر. ليس هناك شيء خاطئ بالضرورة مع مدير الذي كان هناك فقط لفترة قصيرة، ولكن ليس لديك أي وسيلة لمعرفة مدى حسن أو انها سوف تؤدي على مر الزمن.

4. أقل من 4 نجوم مورنينغستار

تحقق من تصنيف الصندوق من قبل شركة أبحاث وإدارة الاستثمار مورنينغستار. معدلات مورنينغستار صناديق الاستثمار من واحد إلى خمس نجوم على أساس الأداء. صندوق أربعة أو خمس نجوم هو صلب. أي شيء أقل من ذلك يجب أن يكون على الأقل التدقيق. كما هو الحال مع أي عامل واحد، يحذر الخبراء من الاعتماد على تقييم مورنينغستار كنقطة واحدة فقط من مقارنة الأموال.

5. تحميل أمامي أو خلفي

الأحمال تأتي في ثلاث نكهات: تحميل أمامي، تحميل خلفي ولا تحميل. غالبا ما يكون لدى صناديق الاستثمار المشتركة أحمال أمامية أو خلفية. ليست جيدة. يدفع الحمل الأمامي رسوم البيع للشخص عند شراء الصندوق. إذا كنت تستثمر 500 دولار في صندوق مشترك مع تحميل أمامي 5٪، يحصل بائع 25 $ والاستثمار الخاص بك هو في الواقع 475 $.الأحمال الخلفية هي أكثر صعوبة، بدءا من نسبة مئوية (i.، 6٪) وتنخفض مع مرور الوقت. إذا كنت تنتظر طويلا بما فيه الكفاية لا تدفع أي تحميل الخلفية على الإطلاق. يتم بيع الأموال بدون تحميل من دون عمولة أو رسوم المبيعات. (لمزيد من المعلومات، راجع صناديق الاستثمار المشتركة: التكاليف).

6. انها أيضا المعاش

A 401 (ك) خطة ملفوفة في المعاش السنوي ليست شائعة، لكنه يحدث. لسوء الحظ، إذا كانت خطة 401 (k) هي أيضا معاش سنوي، هناك تأثير سلبي على جميع الأموال في الخطة. المشكلة الرئيسية هي الرسوم. لديك بالفعل رسوم مع صندوق الاستثمار المشترك. المزيد من الرسوم ليست أفضل. وتتراوح الرسوم السنوية المعتادة على رأس رسوم الصناديق العادية العادية بين 1٪ و 2٪ أو أكثر. إذا كان هذا هو الحال، معرفة ما إذا كان هناك أي خيارات أن الجانب خطوة الجانب المعاش السنوي.

7. ضعاف مقابل أهدافك

تحقق من أنواع الأسهم أو السندات التي يحتفظ بها الصندوق وأي قيود على مدير الصندوق. أيضا، تحديد ما إذا كان أو لم يكن صندوق تاريخ الهدف. إذا كان الأمر كذلك، تأكد من أنك تفهم ليس فقط حيازات الصندوق ولكن أيضا كيف يتم تخصيص الأصول (وسوف تكون) المخصصة وأن هذه الخيارات تتطابق مع أهدافك. (لمزيد من المعلومات، راجع إيجابيات وسلبيات صناديق التاريخ المستهدف.)

استخدام موقع بحث

موقع معلومات المستثمر يقترح إنفستوربليس استخدام موقع بحث، مثل الموقع الذي توفره فيديليتي، للتحقيق في معظم العناصر المذكورة أعلاه. ابدأ بكتابة اسم الصندوق في شريط البحث بأعلى الصفحة. تظهر العوائد تحت العنوان الأداء؛ نسبة المصروفات تحت التفاصيل؛ تظهر مدة مدير الصندوق تحت مدير الصندوق. ويقع تصنيف مورنينغستار في الجزء العلوي تحت مورنينغستار سنافشوت. وستلاحظ الأحمال، إن وجدت، مع قائمة بالمخزونات والسندات في الصندوق وما إذا كان صندوقا مستهدفا. سوف يكون وجود المعاش السنوي جزءا من وصف خطة 401 (ك) بشكل عام.

الخط السفلي

حتى إذا كان لديك 401 (k) ذاتيا - انظر إدارة الخاص بك 401 (ك): إيجابيات وسلبيات < - ما زلت بحاجة إلى مراجعة الكون من الخيارات. من المهم العثور على أضعف الأموال في قائمة الامتيازات الخاصة بك والقضاء عليها من محفظتك المحتملة في البداية. كما هو الحال مع جميع الاستثمارات، وخطة مالية واستراتيجية الاستثمار هي المفتاح لقراراتك النهائية حول صناديق الاستثمار المشترك. معرفة الأموال التي من المرجح أن تصل إلى أقصى حد بالنسبة لك - والتي لا يمكن أن - يمكن أن تقطع شوطا طويلا نحو تضييق المجال. إذا كانت الأموال التي تحتفظ بها منخفضة في نقطة واحدة أو أكثر من هذه النقاط السبع، فراجع ما إذا كانت قائمة 401 (k) لشركتك تقدم خيارات أفضل أو ما يمكنك أن تجده بنفسك إذا كنت تدير صندوقك الخاص. (لمزيد من المعلومات، راجع مقدمة إلى صناديق الاستثمار المشترك.)