يجب أن يكون جزء من التخطيط المالي السنوي الخاص بك دائما معرفة ما إذا كان هناك أي أماكن في حياتك حيث يمكنك توفير المزيد من المال مما كنت قادرا على حفظ على مدى الأشهر ال 12 الماضية. سواء كنت تطبق هذه المدخرات لصندوق التقاعد الخاص بك أو استخدامها لدفع الديون، عند اتخاذ الخطة الخاصة بك انها دائما يستحق يسأل أين يمكنك حفظ العام المقبل. (لمزيد من المعلومات، راجع 5 طرق غير مؤلم لتوفير المزيد من المال .)

7 طرق لتوفير المال العام المقبل

عندما كنت مشغولا التركيز على أشياء أخرى (مثل حياتك)، فإنه من السهل الوقوع في عادات الإنفاق السيئة التي يمكن أن تكلفك مئات - أو حتى آلاف الدولارات سنويا. إليك سبع طرق يمكنك من خلالها تسوية الأمور المتعلقة بالأموال وحفظ بضعة دولارات في عام 2017.

1. إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك

ارتفع متوسط ​​سعر الفائدة على قرض منزل ثابت لمدة 30 عاما مؤخرا إلى 3. 96٪ (الأسبوع المنتهي في 17 نوفمبر 2016)، عن نفس الوقت من العام الماضي، وفقا لعملاق الرهن العقاري فريدي ماك . إذا كان هذا أقل مما كنت تدفع حاليا على الرهن العقاري الخاص بك، قد ترغب في التفكير في إعادة التمويل. بدأت معدلات الرهن العقاري مؤخرا ارتفاع حاد (كان 3. 57 أسبوع فقط في وقت سابق)، لذلك لا تأخير إعادة إعادة.

القاعدة العامة هي أن عليك إعادة القرض الخاص بك إذا كنت حفظ نقطة مئوية كاملة في الفائدة. ولكن هذا يمكن أن تعتمد على عدد من العوامل، مثل كمية من تكاليف الإغلاق ومدة كنت تتوقع البقاء في المنزل. طريقة واحدة لتقرير هو تشغيل الأرقام والعثور على نقطة التعادل - عدد السنوات التي سوف يستغرق للمدخرات الشهرية لتفوق رسوم الإغلاق. وكلما سرعان ما وصلت إلى نقطة التعادل، كلما أصبح قرار إعادة التمويل أسهل.

2. إعادة التأمین علی تأمین السیارة

عندما تقوم بإخراج قرض السیارة، فإن المقرض سیطلب منك في الغالب تأمین تأمین التأمین الذي یدفع أضرارا سیارتك عندما تکون في خطأ في حادث، والتأمین الشامل الذي یغطي أشياء مثل السرقة والتخريب وأضرار المياه. إذا كنت قد سددت قرضك، فإن هذين النوعين من التغطية ربما لم يعد مطلوبا. هل هذا يعني أنك يجب أن تذهب دائما مع التأمين عارية العظام؟ لا، ولكن إذا كانت قيمة سيارتك في بضعة آلاف من الدولارات فقط، قد تجد كل تلك التغطية الإضافية لم تعد تستحق الثمن.

3. انخفاض فاتورة الطعام

وفقا لمكتب إحصاءات العمل، يمثل الغذاء ثالث أكبر مصروفات لأمريكا نموذجية، يبلغ مجموعها أكثر من 7000 دولار سنويا. بطبيعة الحال، انها واحدة من أفضل الأماكن للنظر عندما كنت تحاول طبطب اموالك.

بعض الأفكار: بما أن المطاعم عموما تكلف أكثر من الطبخ في المنزل، تعطي لنفسك الأسبوعية "الميزانية لتناول الطعام. "أيضا، عندما كنت في محل بقالة، وتخزين ما يصل على البنود التي هي للبيع، طالما لديهم حياة جيدة الرف.مخازن تميل إلى خصم العناصر كل بضعة أسابيع، لذلك الاستفادة عندما يمكنك. شراء بكميات كبيرة (إذا كان لديك مساحة التخزين) وشراء العلامات التجارية مخزن هي طرق أخرى لتوفير المال. (لمزيد من المعلومات، انظر أعلى 7 نصائح لتوفير المال لتناول الطعام خارج.)

4. استخدام حسابات التوفير المرنة والصحية

إذا كنت تدفع فواتير طبية مع حساب الفحص العادي الخاص بك، فمن المرجح أن يحدث خطأ كبيرا. وذلك لأن حسابات الإنفاق المرنة (فساس) وحسابات التوفير الصحية (هساس) تسمح لك بدفع تكاليف الأطباء والزيارات المستشفى وبعض الإمدادات الطبية مع المال قبل خصم الضرائب. مع فسا الرعاية التابعة، يمكنك أيضا حفظ على الرعاية النهارية، ودراسة مرحلة ما قبل المدرسة وتكاليف رعاية المسنين.

وكلما ارتفعت شريحة الضرائب الفدرالية، كلما قلت للحفظ. على سبيل المثال، إذا كنت في شريحة الضرائب بنسبة 25٪، فإن كل فاتورة تدفعها بأموال قبل خصم الضرائب توفر لك 25٪. غير أن الجميع غير مؤهلين. لا تتوفر هذه الخدمات إلا من خلال خطط التأمين الصحي المتوافقة، ويمكنك فقط استخدام هيئة الخدمات المالية الحرة إذا كان صاحب العمل يقدم واحدة.

5. قطع الحبل

مع المزيد من الخيارات من أي وقت مضى لمشاهدة التلفزيون، وهذا الاشتراك كابل قد يكون حساب يمكنك العيش دون. واحدة من بدائل أكثر إلحاحا هو حبال التلفزيون، والتي يمكن تشغيلها على عدد من الأجهزة، مثل آبل و روكو. مقابل 20 دولارا شهريا يمكنك الحصول على البرامج الحية من أكثر من 25 قناة، بما في ذلك كنن، إسبن و كوميدي سنترال. ميزة لم يكن لديك هو القدرة على تسجيل العروض. ولكن إذا كان هذا شيء لا تحتاج حقا، انها خدمة تستحق النظر.

إذا كان العرض يظهر مباشرة عندما يكون الهواء غير مهم بالنسبة لك، نيتفليكس هو خيار آخر عظيم. يتكلف الاشتراك الأساسي 7 دولارات فقط. 99 شهر وتقدم لك بعض البرامج الأكثر شعبية على شاشة التلفزيون، بالإضافة إلى الوصول إلى برامجها الأصلية نيتفليكس مثل "غريس وفرانكي"، "بيت البطاقات" ونظرة جديدة في منزل انجلترا الملكي في وندسور، "التاج. "

6. فاتورة كبح الطاقة

فاتورة المرافق الشهرية يمكن أن تكون تجربة صادمة، وخاصة خلال أشهر أبرد وسخونة. لحسن الحظ، هناك عدة طرق منخفضة التكلفة للحد من استهلاك الطاقة. فعلى سبيل المثال، يمكن لرأس دش منخفض التدفق أن ينقذ ما يصل إلى 60٪ على تكلفة تسخين المياه. استبدال الطقس القديم تجريد حول الأبواب والنوافذ الخاصة بك هو وسيلة أخرى رائعة لمنصة محفظتك. إغلاق كل هذه الفتحات يمكن أن تقلل فاتورة التدفئة بنسبة تصل إلى 5٪ إلى 10٪ سنويا. وإذا كان منزلك قد خصصت التدفئة والتبريد، لم يكن لديك للحفاظ على كل غرفة في نفس درجة الحرارة طوال اليوم.

7. تحويل الراتب إلى الادخار

معدل الادخار الشخصي في الولايات المتحدة أقل من 6٪، مما يجعل الأمريكيين من أسوأ المدخرين في العالم المتقدم. ولكن هناك طريقة بسيطة لركلة تلك العادة السيئة: لا يكون لديك راتب كامل إيداعها في حساب التحقق الخاص بك. قد يكون لديك بالفعل 401 (ك) أو خطة مماثلة في العمل: كنت المساهمة حتى مباراة الشركة، إذا كان هناك واحد، أليس كذلك؟ قرر ما إذا كانت هذه هي السنة التي تساهم فيها بنسبة أعلى من راتبك (راجع 401 (k): ما هي المساهمة المثالية؟ ).

بالنسبة للاحتياجات قصيرة الأجل، اطلب من المصرف الذي تتعامل معه سحب بعض راتب الراتب تلقائيا ووضعه في حساب التوفير - على الأقل حتى يتم حفظ ما يكفي لصندوق الطوارئ. حقيقة أن المال ليس في حسابك التحقق يعني أنك سوف تكون أقل ميلا لإنفاق عليه.

الخلاصة

مع العام الجديد قاب قوسين أو أدنى، الآن فرصة عظيمة لإعادة تقييم عاداتك المالية. وهناك بعض التغييرات الصغيرة التي يمكن أن تعني وفورات كبيرة على الطريق. (للمزيد، راجع 20 طرق كسول لتوفير المال .