وبصرف النظر عما إذا كنت 25 أو 55، إنقاذ التقاعد هو استراتيجية مالية حكيمة. سيواجه الجميع التقاعد في مرحلة ما، إما عن طريق الاختيار أو الضرورة. سواء كنت على الطريق الصحيح لتحقيق وفورات التقاعد أو تحتاج للعب اللحاق بالركب، أو كنت مستشارا المالية الذي يريد أن يعطي العملاء الساق حتى على التحضير لسنواتهم في وقت لاحق، وهذه النصائح الأساسية الثماني للمدخرات التقاعد وضع المزيد من المال في الخاص بك الحساب. (انظر أيضا البرنامج التعليمي لدينا: أساسيات التقاعد التقاعد .)

1. الاستيلاء على 401 (ك) أو 403 (ب) مباراة الشركة.

إذا كان مكان عملك يقدم خطة تقاعد ومطابقة مع شركة، يجب أن تساهم في المبلغ الذي تدخله الشركة. لنفترض أن شركة خوسيه تساهم بما يصل إلى 5٪ من راتبه وتتناسب مع كل دولار يضعه في مكان عمله حساب التقاعد. إذا خوسيه لا تضيف له 5٪ إلى بركة أنه يفتقد على المال مجانا. ويكسب خوسيه 000 50 دولار سنويا. من خلال استثمار ما لا يقل عن $ 2، 500 في له 401 (ك)، وقال انه يحصل تلقائيا على $ 2، 500 مكافأة من صاحب العمل، جنبا إلى جنب مع الفوائد الضريبية الهامة.

للحصول على أكبر استحقاقات التقاعد، تساهم بأقصى مبلغ يسمح به القانون لخطط الادخار التقاعد الخاصة بك. تبدأ الآن لأكبر فائدة مالية.

2. المطالبة بمساهمات خطة التقاعد المزدوجة.

تتيح فرصة الادخار التقاعدية المعروفة بعض المعلمين، والعاملين في مجال الرعاية الصحية، والقطاع العام وغير الربحية الفرصة للمساهمة مرتين في خطط التقاعد. ويمكن لهؤلاء العمال إضافة 18 ألف دولار، والحد الأقصى (في 2016) إلى 403 (ب) وما يصل إلى 18000 $ إلى خطة التقاعد 457. هذا هو مجموع مبلغ الوفورات الضريبية المحققة من 36،000 دولار في سنة واحدة. (لمزيد من المعلومات، راجع: 5 حسابات التوفير الأساسية للتقاعد .

3. ملف لعميل سام الادخار التقاعد.

إذا كنت من دافعي الضرائب من ذوي الدخل المتوسط ​​أو المنخفض، يمكنك المطالبة بخصم ضريبي بنسبة تصل إلى 50٪ من اشتراكك في خطة التقاعد. إذا كنت متزوجا وقمت بالاشتراك مع الدخل الإجمالي المعدل من 61 $ أو 500 أو أقل (في عام 2016)، وتساهم في خطة التقاعد المؤهلة، قد تكون مؤهلا للحصول على الائتمان الضريبي.

الحد الأقصى لمبلغ الائتمان لكل زوجين هو 4 آلاف دولار و 2 ألف دولار للفرد، حسب مبلغ المساهمة والدخل. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: رصيد ضريبي من سافر: حوافز ادخار التقاعد .

4. استخدام الباب الخلفي روث إيرا كوسيلة لزيادة المدخرات التقاعد.

إذا كان دخلك الحالي مرتفعا جدا ويجعلك غير مؤهل (في عام 2016: تزوجت بالاشتراك - 194 ألف دولار؛ واحد - 132 ألف دولار) للمساهمة في روث إيرا، هناك طريقة أخرى في: أولا، المساهمة في التقليدية الجيش الجمهوري الايرلندي. ولا يوجد سقف للدخل للمساهمات في حساب الاستجابة العاجلة التقليدي غير القابل للخصم.بعد الأموال واضحة، وتحويل إيرا التقليدية إلى إيرا روث. وبهذه الطريقة يمكن أن تتضاعف الأموال للمستقبل ويتم سحبها معفاة من الضرائب، طالما كنت تلبية المبادئ التوجيهية الانسحاب. كيف يمكنني تمويل حساب إيرا إذا كان دخلي مرتفعا جدا؟ )

"لدي عملاء ذوي دخل مرتفع يفتحون حسابات إيرا التقليدية ويقدمون مساهمات غير قابلة للخصم على حساب تلقائي (5 أو 500 دولار أو 6 دولارات أو 500 دولار لمن هم أكثر من 50 سنة). في نهاية كل ربع سنة، نرسل طلب تحويل كامل حتى يتم تحويل رصيد الحساب بالكامل إلى حساب روث. من خلال تحويل على أساس ربع سنوي، ليس هناك الكثير من الوقت للمكاسب الخاضعة للضريبة لتتراكم في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي. وبالتالي فإن الأثر الضريبي للتحويل هو الحد الأدنى للعميل. ويقولون أليسا ماركس، مستشار رئيسي، مجموعة كمفس، مورتون، إل.

5، إنهم يقومون بإنقاذ المزيد من الدولارات التقاعدية لتجميع وسحب الضرائب في وقت لاحق ". التقاعد في الدولة اليمنى.

فلوريدا، تينيسي، ساوث داكوتا، وايومنغ، تكساس، نيفادا وواشنطن: هذه الدول تفخر "لا ضرائب الدخل الدولة. "كن على علم بأن نيو هامبشاير وتينيسي تحقق أرباحا وفوائد ضريبية. ولحسن الحظ بالنسبة للمتقاعدين، فإن معظم الولايات لا تفرض ضريبة على الضمان الاجتماعي. قبل التعبئة والتحرك، تقييم جميع الضرائب في الدولة الجديدة المقترحة.

6. العاملون لحسابهم الخاص؟ الاستفادة من المركبات المدخرات التقاعد المتاحة.

حتى لو كان الأمر مجرد وظيفة جانبية، فإن دخل العمل الحر يسمح لك بالمساهمة في خطة منفردة 401 (ك) وخطة معاشات الموظفين المبسطة (سيب). يمكنك المساهمة بنسبة تصل إلى 25٪ من صافي الدخل الخاص بالعمل الحر الخاص بك، تصل إلى 53000 $ (الحد 2016؛ في عام 2017، انها 54،000 $) مع سيب. إذا كنت تحت سن ال 50، يمكنك استثمار ما يصل إلى 18000 $ (2016) في سولو 401 (ك) في دور الموظف. هناك أيضا فرصة للمساهمة أكثر منفردا 401 (ك) في دور صاحب العمل.

7. لا تغفل حساب التوفير الصحي.

مع تكاليف الرعاية الصحية المتنامية وانتشار الخطط الصحية عالية الخصومات، حساب التوفير الصحي (هسا) هو فرصة التخطيط للتقاعد الذهبي. لا يمكن استخدام هذه الأداة فقط لدفع نفقات الرعاية الصحية، ولكن أيضا السنجاب بعيدا الأموال الإضافية للتقاعد. يساهم الفرد أو صاحب العمل بمبلغ يصل إلى 6 أو 750 دولارا للأسرة أو 3 أو 350 دولارا للفرد. وهذه المساهمات قابلة للخصم من الضرائب بنسبة 100٪، ويمكن الاستمرار في استثمار الأموال غير المستخدمة في النفقات الطبية وتنميتها بمرور الوقت. ويمكن للذين تزيد أعمارهم عن 55 عاما أن يتخلصوا من مبلغ إضافي قدره 000 1 دولار سنويا. إيجابيات وسلبيات حساب التوفير الصحي .

"حسابات التوفير الصحية هي وسيلة الادخار الوحيدة التي يتم خصمها من الضرائب على الطريقة التي يحتمل أن تكون معفاة من الضرائب على الانسحاب إذا ما استخدمت للنفقات الطبية المؤهلة. يجب أن يتم تمويل هذه الحسابات على الاطلاق إلى الحد الأقصى لأن المشاركين يكاد يكون من المؤكد أن يكون بعض النفقات الطبية من جيبه حاليا أو في المستقبل "، ويقول روبرت M. ترويانو، كبا، CFP®، مؤسس وشريك إدارة في رمت إدارة الثروات في سادل بروك، N.ج.

ما هو أكثر من ذلك، "عندما تصل إلى سن 65 عاما، أي أصول داخل حساب هسا يمكن أن تستخدم لأي شيء، وليس فقط النفقات المتعلقة بالرعاية الصحية"، ويقول مارك هبنر، مؤسس ورئيس إندكس فوند أدفيسورس، Inc. ، في إيرفين، كاليفورنيا، ومؤلف "صناديق الفهرس: برنامج الانتعاش من 12 خطوة للمستثمرين النشطين. "

8. الاستفادة من التقدم في السن.

إذا كنت فوق سن ال 50، فإن النظام الضريبي هو صديقك. يتم رفع حدود مساهمات خطة التقاعد، مما يتيح للمستثمر الأكبر سنا فرصة لتسريع مدخرات التقاعد. يسمح لك بزيادة المساهمات في كل من تقليدي و روث إيرا بمبلغ 000 1 دولار مقابل مبلغ إجمالي قدره 6، 500 دولار أمريكي (للمزيد من المعلومات، انظر: 6 نصائح مدخرات التقاعد للذين تتراوح أعمارهم بين 45 و 54 . )

وأخيرا، تكافئ حكومتكم فرصة المساهمة بمبلغ إضافي قدره 6 آلاف دولار لخطة التقاعد التي ترعاها رب العمل بمبلغ أقصاه 24000 دولار أمريكي.

الخلاصة

أتمتة مدخراتك التقاعدية و أن يتم تحويل الأموال من راتبك إلى حساب (حسابات) التقاعد. النقدية التي لا يمكنك الحصول على يديك على المزيد من المال للالتقاعد بيست عشك. استفد من فرص التقاعد الضريبي التي تتأهل لها. من خلال البدء الآن وتعظيم دولار حساب التقاعد الخاص بك، يمكنك تأمين المستقبل المالي الخاص بك. (للحصول على قائمة نصائح الادخار التقاعدية من دائرة الإيرادات الداخلية، انقر هنا.)