عند إنشاء خطط مالية للعملاء، ينظر المستشارون الماليون إلى جميع الجوانب التقليدية، مثل مقدار التوفير للتقاعد، واحتياجات التخطيط العقاري، وحتى ننظر إلى الأشياء الممتعة التي قد يرغبون في توفيرها إلى عن على. ومع ذلك، متى كانت آخر مرة تحدثت فيها إلى عملائك عن السكن عندما يبدأون في العمر؟

وفقا لمعهد بحوث استحقاقات الموظفين السكن هو أكبر تكلفة لكل فئة عمرية. وفي عام 2011، بلغت تكاليف السكن التي تجاوزت 65 عاما 43 في المائة من النفقات. إضافة إلى هذه النفقات الرعاية الصحية المتزايدة ويمكنك أن ترى كيف يمكن للتخطيط لهذا يؤثر على نوعية العميل الخاص بك من الحياة مع تقدمهم في السن. هناك العديد من الأشياء التي يجب مراعاتها عند النظر إلى احتياجات العميل السكنية في المستقبل. إليك بعض الأشياء لمساعدتهم على التفكير والبدء في التخطيط ل. (للمزيد من المعلومات، راجع: المستشارين: نصائح لتقديم العملاء الأكبر سنا .)

أين سيعيش

هناك العديد من الخيارات إلى أين عملائنا سوف نعيش مما نفكر به. على سبيل المثال، هل سيعيش عملاؤك في مسكنهم الحالي، أو ينتقلون إلى منزل أصغر، أو ينتقلون مع أفراد العائلة، أو ينتقلون إلى مجتمع تقاعد أو مرفق معيشي مدعوم؟ كل هذه الخيارات لها تأثيرات مختلفة على مقدار المال الذي تحتاجه لإنقاذ سنوات التقاعد. فالعيش في المنزل المدفوع بالفعل له احتياجات ادخار مختلفة عن التخطيط للانتقال إلى مرفق معيشي مدعوم. هل العميل الخاص بك حفظ المال الاضافي للنفقات المعيشة مساعدة أو أنها لا تحتاج إلى إخراج التأمين لإمكانية.

بالإضافة إلى ذلك، هل لديهم خطة احتياطية في حال لم يتمكنوا من البقاء في منازلهم أو تقرر أنهم يريدون تقليص التقاعد منتصف. في حين أننا جميعا نحب للخطة أ للعمل، والحياة يحدث وتغير الظروف؟ قد يحتاج عملائك إلى إجراء تعديلات أثناء التقاعد لم يكنوا يخططون لها. مناقشة هذه الخيارات قبل أن يصبح قضية يمكن أن تساعد في جعل تلك التحولات أكثر سلاسة لعملائك وأحبائهم. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيف يمكن للمستشارين إدارة التقاعد المتطور .

الحياة اليومية

بعد أن يقرر عملاؤك المكان الذي يريدون أن يعيشوا فيه المزيد من المناقشة، يجب أن يتم التخطيط حول الواقع اليومي للعيش في التقاعد. خاصة إذا قرروا السن في المنزل، هناك العديد من الأشياء التي قد لا يفكر فيها العميل الأصغر سنا ولكنهم لا يزالون بحاجة للتخطيط. 6 أماكن للتقاعد لضرائب الدخل المنخفض .

فقط بعض الأشياء القليلة التي يجب التفكير فيها:

• هل يمكن الوصول إلى المنزل عندما يفقد التنقل؟ هل هناك أموال لدفع هذا التحسن؟
• إذا فقدوا القدرة على قيادة كيف سيحصلون على مواد مثل الطعام والذهاب إلى مواعيد الطبيب؟
• هل يمكنهم تحمل تكاليف المساعدة المنزلية إذا كانوا غير قادرين على رعاية أنفسهم ولا يريدون الذهاب إلى العيش المدعوم؟
• هل سيكون لديهم الميزانية للاستعانة بمصادر خارجية جميع صيانة المنزل عندما لم يعد يمكن الحفاظ عليه؟ وهذا يشمل أشياء أسبوعية مثل رعاية الحديقة على طول الطريق إلى المشاريع الكبرى مثل استبدال السقف والحرارة أو تكييف الهواء استبدال.
• إذا اختاروا الحصول على مساعدة عائلية بهذه الأشياء بدلا من ذلك، فماذا يحدث إذا ابتعدوا أو حدث شيء لهم.

لماذا يجب عليك المساعدة في السكن

بالإضافة إلى التأكد من أن جميع احتياجات عملائك تتم العناية بها هناك فوائد أن تكون شاملة في عملية التخطيط الخاصة بك. سوف أطفالك وأحفاد العميل الخاص بك أن يكون شاكرين أنك جلبت هذا، وأنها لم يكن لديك لإجراء تلك المحادثات الصعبة وحدها. وبناء النوايا الحسنة فيما بينها سيكون مفيدا جدا. كما كنت تخطط لاحتياجات العملاء والنفقات التي تصاحب اختيار السكن الخاص بك سوف تكون قادرة على زيادة الإيرادات من خلال خيارات التخطيط المالي المستخدمة. اعتمادا على سنهم والظروف التي توفر احتياجات السكن والشيخوخة يمكن أن يتحقق مع المعاشات التقاعدية، والمدخرات التقاعدية الإضافية أو التأمين على الرعاية الطويلة الأجل. <لمزيد من المعلومات، راجع: كيفية مساعدة العملاء نافيغات ذي 'نيو ريتريمنت' .

بالإضافة إلى ذلك، هو دائما ممارسة جيدة لتحصل على التفكير في احتياجات السكن الخاصة بك وتلك من أحبائك .

الخط السفلي

السكن هو نفقات كبيرة ولها تأثيرات مختلفة على حياتنا اليومية ونحن نبدأ في العمر. مساعدة العملاء خطة لها قبل أن تكون قضية جيدة للجميع المعنيين. (للمزيد من المعلومات، انظر: المخططين الماليين: متخصصون في كبار السن .