إذا كنت تحاول التخلص من ديون بطاقات الائتمان ذات الفائدة المرتفعة، فإن تحويل رصيدك إلى بطاقة ائتمان ذات فائدة أقل، أو حتى بطاقة ذات معدل ربح سنوي ترويجي بنسبة 0٪، ليس الخيار الوحيد. وإليك بعض البدائل التي قد تكون أفضل لمساعدتك على سداد بطاقات الائتمان الخاصة بك بسرعة وتنفق أقل من المال على الفائدة.

بدء الديون كرة الثلج

لخلق كرة الثلج الديون، قمت بإدراج كل ما تبذلونه من الديون من أصغر إلى أكبر، ثم مهاجمتهم في هذا النظام دون النظر إلى سعر الفائدة. عليك أن تبقي على الحد الأدنى من المدفوعات على جميع ولكن أقل الديون، وكنت رمي ​​أي وفورات اضافية والدخل في أصغر الديون الخاصة بك حتى يتم سدادها. ثم، كرر الاستراتيجية مع ثاني أصغر الديون، وهلم جرا حتى كنت قد سددت كل ما مدينون لك.

الفكرة وراء كرة الثلج الديون هو أنه من خلال البدء صغيرة، سوف تشعر شعور الإنجاز عاجلا. نجاح سريع سوف تعطيك الزخم تحتاج إلى الاستمرار، حتى عندما كنت يحدق أسفل كومة ضخمة من الفواتير.

وهناك ميزة رئيسية للثلج الديون هو أنه لا يتطلب منك التقدم بطلب للحصول على قرض جديد أو بطاقة الائتمان، مثل قرض توحيد الديون أو 0٪ بطاقة الائتمان عرض تحويل الرصيد. العيب من طريقة كرة الثلج الديون هو أنك قد تدفع المزيد من الفائدة لأنك لا تخفض أي من أسعار الفائدة الخاصة بك، وكنت قد لا تسدد ديون الفائدة أعلى الخاص بك حتى عدة أشهر أو سنوات في خطة السداد الخاصة بك.

- 2>>

هجوم ديونك حسب سعر الفائدة

إذا كنت لا تحتاج إلى الزخم الإضافي وتريد فقط التخلص من ديونك الأكثر تكلفة في أسرع وقت ممكن، قائمة ديونك من أجل أعلى ومعدل الفائدة إلى أدنى، والهجوم عليها في هذا النظام. وتسمى هذه الاستراتيجية انهيار الديون. رمي أكبر قدر ممكن من السيولة النقدية في الديون ذات الفائدة الأعلى مع الاستمرار في دفع الحد الأدنى من المدفوعات الشهرية على الآخرين.

في حين أن هذا الأسلوب قد يعني أنك تسدد أكبر ديونك أولا وتعمل على نفس الدين لسنوات قبل أن تحصل على الآخرين في قائمتك، وسوف يكلفك أقل فائدة. ولكن إذا كانت المعرفة بأنك ستحصل على ستة ديون معلقة على رأسك لسنوات يثبط لك، كرة الثلج الديون قد يكون خيارا أفضل.

إعادة تمويل ديونك

في حين أنه لا يمكنك إعادة تمويل ديون بطاقتك الائتمانية (أقرب شيء هو تحويل رصيد إلى بطاقة ذات سعر فائدة أقل)، يمكنك إعادة تمويل قرض الطالب أو قرض السيارة أو الرهن العقاري. إذا كان لديك أي من هذه الديون، وإعادة التمويل إلى انخفاض سعر الفائدة لن يجعل فقط هذا القرض أرخص، فإنه سيتم تحرير التدفق النقدي الخاص بك حتى يكون لديك المزيد من المال لوضع نحو أكبر أو أعلى فائدة الديون كل شهر.

وبعبارة أخرى، يمكنك الجمع بين إعادة تمويل ديونك الأخرى باستخدام أي من الطريقتين السابقتين لتسريع إزالة ديون بطاقتك الائتمانية وتوفير المال على دفعات الفائدة على بطاقات الائتمان.

تحذیر واحد: تأکد من أن سعر الفائدة علی قرضك الجدید سیکون منخفضا بما یکفي أکثر من تکالیف أي رسوم أو تکالیف إقفال مرتبطة بإعادة التمویل. أيضا، كن حذرا من تمديد مدة القرض الخاص بك. على الرغم من أنه قد يجعل دفعتك الشهرية أصغر، إلا أنه قد يكلفك المزيد من الاهتمام على المدى الطويل.

الاقتراض ضد منزلك

قروض السكن المنزلي ليست فقط لتجديد المطبخ. يمكنك استخدام المال ما تشاء، وهذا يشمل سداد الديون ذات الفائدة العالية. قد يكون لديك ديون بطاقة الائتمان بمعدل فائدة يصل إلى 30٪، في حين قد تكون قادرة على الحصول على قرض السكن المنزل بنسبة 7٪. ليس فقط هو معدل أقل بشكل كبير، ولكن مدفوعات الفائدة على قرض الأسهم المنزلية هي خصم الضرائب، في حين أن تلك على أرصدة بطاقات الائتمان ليست كذلك.

هناك العديد من العيوب الهامة لاستخدام قرض الأسهم المنزلية لسداد الديون ذات الفائدة العالية على بطاقة الائتمان. أولا، تحول الدين غير المضمون إلى ديون مضمونة. في حين أن شركة بطاقة الائتمان لن يأتي إلى منزلك ويسلب اللعب التي اشتريتها على بطاقتك وإعادة بيعها لتسديد الديون الخاصة بك إذا كنت التوقف عن إجراء الدفعات الخاصة بك، يمكن للمقرض الإنصاف المنزل وسوف تستعيد منزلك وبيعه لاسترداد ما مدينون لك إذا قمت بإيقاف سداد قرض رأس المال الخاص بك المنزل. هل تريد أن تضع نفسك في خطر الرهن لسداد بطاقات الائتمان الخاصة بك؟

هناك مشكلة أخرى تتمثل في أن الحصول على قرض ملكية المنزل يعني عادة اقتراض مبلغ كبير. عادة ما تتطلب البنوك منك أن تقترض ما لا يقل عن 10 آلاف دولار لجعل الصفقة تستحق في حين. إذا كنت تعاني بالفعل من الديون، أخذ كمية كبيرة من الديون الجديدة هو عادة فكرة سيئة.

كثير من الناس إن لم يكن معظمهم فشلوا في تغيير عادات الانفاق السيئة التي حصلت عليهم في الديون في المقام الأول وانتهى الأمر سوءا - مع المزيد من الديون الإجمالية - عندما يحاولون خلط الديون في جميع أنحاء للحصول على معدل أقل. وأخيرا، إذا كنت بالفعل في ورطة مع الديون، قد لا تكون درجة الائتمان الخاصة بك جيدة بما فيه الكفاية لتأهل لك للحصول على قرض رأس المال المنزل، أو قد لا تكون قادرة على الحصول على معدل جيد.

الخلاصة

هناك العديد من الاستراتيجيات المتاحة لسداد الديون ذات الفائدة العالية. تحويل الرصيد من بطاقة ائتمان ذات فائدة عالية إلى بطاقة ذات فائدة أقل هو خيار واحد، ولكن الحصول على المزيد من الائتمان يضعك في خطر تكبد المزيد من الديون. لذلك يستخدم قرض منخفض الفائدة على حقوق الملكية المنزلية لسداد الديون ذات الفائدة الأعلى.

أي من هذه الخيارات يمكن أن يوفر لك المال وتساعدك على الخروج من الديون بشكل أسرع إذا كنت منظما للغاية ومنضبطة. إذا كنت تكافح من أجل الإنفاق في حدود ميزانيتك، فإن مهاجمة ديونك الحالية من أصغرها إلى أكبرها - أو من أعلى ديون سعر الفائدة إلى أدنى مستوى - قد تبدو أكثر تكلفة على السطح، ولكن على المدى الطويل سوف تكلفك أقل إذا كانت منعك من اتخاذ ديون جديدة. لمزيد من المعلومات حول سبب الحاجة إلى بدائل، راجع فهم تحويلات رصيد بطاقة الائتمان.